Ao ser liberada, a carta de crédito funciona como a chave para a realização de um sonho, afinal, é com ela que se poderá comprar um bem como um imóvel ou um veículo. Ela é concedida por meio de consórcio ou outros tipos de negociação financeira, dada ao vendedor para que ele possa dispor da quantia por meio do bando do comprador.
Ela é instrumento de uma transação, não sendo possível que seja utilizada para aquisição de outro bem que não seja o determinado. Assim como não é possível sacar o valor disponível. A aquisição da carta de crédito sempre vem cercada de muitas dúvidas, que precisam ser esclarecidas para a realização de um bom negócio.
Carta de crédito: O instrumento que viabiliza sonhos
Para ter a tão sonhada casa própria, hoje há disponível uma série de opções capazes de viabilizar a sua realização. Dessa forma, mesmo quem não tenha recursos para fazer uma compra à vista, pode conseguir financiamentos ou entrar em consórcios, onde receberá a tão desejada carta de crédito.
Quando um associado é contemplado no consórcio, recebe uma carta de crédito para a aquisição do bem desejado. O valor é o estipulado em contrato e pode ser comercializado em todo território nacional e até outros locais do mundo. Uma das maiores confusões sobre a sua liberação é que o cliente acredita que o dinheiro concedido será depositado em sua conta. Ou ainda, que a instituição financeira será a responsável por comprar o bem.
O comprador é o próprio cliente, que não tem nenhum contato com o dinheiro disponibilizado. Ele recebe uma carta de crédito, documento dado pelo banco credor, que será entregue ao vendedor do imóvel após a assinatura de outros documentos que formalizam a compra. O vendedor levará a carta ao banco e será feita uma transação que liberará a quantia em sua conta corrente.
A carta de crédito é muito comum em consórcios de imóveis e veículos, mas também é concedida com a liberação do financiamento dos bens. O valor da carta só cobre o do bem, permitindo a utilização de no máximo 10% do valor total para as despesas com documentação. O restante dos gastos e até mesmo se for necessário pagar a mais pelo imóvel, deve ser por conta do comprador, sendo importante que tenha meios financeiros para fechar o negócio.
Não é necessário que adquira o bem assim que receber a carta, mas pode ter o seu valor desvalorizado em caso de espera. Em cada contrato há o prazo de vigência de cada carta, em média de 90 a 180 dias. É sempre importante salientar que a carta não pode ser destinada para outro bem, senão o acordado em contrato, sendo inviável e ilegal qualquer transação que seja feita com esse intuito.
Já de posse da carta de crédito, é importante refletir sobre a compra que será realizada. Por ser uma atitude marcante e cara, é preciso escolher bem o imóvel a ser adquirido, para evitar arrependimentos. Como o valor das parcelas impacta no orçamento mensal e é um patrimônio importante, a prudência é bem-vinda.
Quem compra uma casa com uma carta de crédito, tem como uma das vantagens a liberdade para escolher o tipo de imóvel mais adequado a sua necessidade. Diferente do financiamento, os consórcios são mais flexíveis sobre as escolhas do comprador, desde que ela seja destinada à aquisição de imóveis. Algumas administradoras permitem que a carta de crédito possa cobrir parte do material de construção, pagar financiamento de imóveis e até mesmo ser instrumento para um lance ainda maior em outro grupo.
Como a carta de crédito não é dinheiro vivo, se tem mais segurança sobre a negociação. Inclusive, na hora de avaliar a administradora que está comercializando o imóvel, a partir de sua idoneidade no mercado. Não parece, mas os proprietários de imóveis adoram as cartas de crédito. Primeiro, por serem como um pagamento à vista feito como uma transferência bancária. Segundo, por não ter mais nenhum vínculo com o comprador e nem qualquer recebimento parcelado.
No caso de consórcios, para ter direito a receber a carta de crédito é preciso adquirir a cota por meio de um lance em dinheiro ou sorteio. O lance de um consórcio é como um adiantamento de algumas parcelas, fazendo com que o comprador tenha mais chances de obter o seu benefício mais rápido e nesses casos, a liberação da carta demora um pouco mais, depois da avaliação de quem deu o lance maior, como um leilão.
Todos que estão participando desse consórcio receberão uma carta de crédito com o mesmo valor, mesmo que seja em momentos diversos, mas a concessionária o reajusta anualmente para acompanhar os índices econômicos, equilibrando o poder de compra de todos.
Cuidados para usar a carta de crédito da melhor forma
Mesmo que a carta de crédito seja liberada antes da quitação das parcelas, os pagamentos devem continuar sendo pagos pontualmente. O risco do não pagamento é o mesmo de ter feito a negociação com financiadoras, o imóvel pode ser resgatado pela empresa e colocado a leilão para quitar as pendências.
Para usufruir da carta de crédito e comprar o imóvel, as mensalidades precisam estar em dia. Em alguns casos, a administradora pede garantias de que as parcelas continuarão sendo pagas, para evitar o alto índice de inadimplência.
É possível comprar a carta de crédito de outra pessoa, mas apenas em situações específicas e estipuladas em contrato. Essa proteção ocorre por existir no mercado golpistas especializados em cartas de crédito e que já deram grande prejuízo. É fundamental ter confiança e segurança sobre quem irá receber a carta e da instituição financeira onde é contratado o consórcio. Um dos riscos é que o dono da carta a ser negociada tenha pendências com a empresa de consórcio que podem impedir a liberação do crédito.
Todas as transações bancárias, em especial as de grande porte como a aquisição de um imóvel, são analisadas e autorizadas pelo Banco Central. A operadora precisa estar apta e registrada para realizar operações desse porte, assim como o contrato assinado deve ser lido com atenção e cumprido por ambas as partes. É uma segurança muito importante para evitar golpes, fraudes e prejuízos.
A carta de crédito, seja para comprar o tão sonhado imóvel ou um carro é um precioso instrumento de negociação, capaz de viabilizar o seu objetivo. Antes de fazer uma negociação impulsiva e que possa gerar frustrações e desapontamentos, pesquise bastante sobre o assunto e faça a melhor escolha. A AnjoCred disponibiliza artigos que podem ajudar a entender melhor sobre o assunto e ajudar a fazer as melhores escolhas. Entre, curta e compartilhe!
