É sempre importante se preocupar com a situação financeira da família, caso aconteça alguma situação que impeça ao provedor de manter o seu sustento. Uma das formas mais eficazes de se precaver é por meio de um Seguro de Vida.
A sociedade brasileira ainda está caminhando no entendimento da necessidade de ter um Seguro de Vida, já que ainda opta, na maioria das vezes, por seguro de bens como automóveis e imóveis.
Com a morte ou invalidez do provedor, a família fica desestruturada emocional e financeiramente. O Seguro de Vida é a proteção para evitar o caos, oferecendo uma série de coberturas para perfis diferentes de pessoas, assim como valores distintos. Como não é um procedimento ainda popular, há muitas dúvidas sobre os procedimentos que envolvem um Seguro de Vida e como escolher os melhores planos.
Por que ter um Seguro de Vida?
O Seguro de Vida é um contrato realizado entre o segurado e a seguradora, que garante suporte financeiro para os beneficiários designados e o próprio contratante. A primeira proposta do Seguro de Vida é o pagamento do sinistro em caso de morte acidental ou natural do segurado, mas pode ser combinado com outros tipos de opções como invalidez, doenças graves, internação hospitalar entre outros.
Para quem tem dependentes, como filhos, a preocupação com o sustento familiar é cotidiano.
Aspectos como educação, alimentos, saúde e moradia estão sempre no foco do provedor, que dribla as dificuldades para manter todas essas necessidades básicas quitadas e a disposição para sua família.
Não importa o valor do salário e a classe social, a preocupação é a mesma. O mesmo ocorre com quem não tem filhos, mas que precisa se resguardar das surpresas da vida, que nem sempre são positivas.
A cobertura de um Seguro de Vida não está vinculada apenas a morte do segurado, como sempre foi o estereótipo desse tipo de serviço, mas também pode ser usada em caso de acidentes, invalidez temporária ou fixa.
Essa abrangência de alguns seguros é perfeita para os tempos de hoje. Muitos deles oferecem Seguro de Vida para:
- Viagens no exterior e dentro do país;
- Pagamento de dívidas hospitalares;
- Funeral;
- E outras regalias que não são imaginadas para um Seguro de Vida.
Mas cada opção tem um custo e a verdade é que grande parte delas são supérfluas para uma parte dos perfis.
Cada tipo de cobertura tem seu custo, o que torna muito importante uma boa pesquisa entre as empresas e as opções possíveis. Há seguradoras que montam um plano personalizado, de acordo com a necessidade do cliente, que pode ser interessante.
Os melhores planos
Antes de fechar contrato com um Seguro de Vida, é natural se deparar com alguns termos muito específicos da área, sendo importantes conhecer para entender o que está sendo acordado.
- Prêmio: é a mensalidade paga a seguradora, calculado a partir dos riscos de pagamento e, quanto maior for, mais caro será o valor pago;
- Sinistro: é o dano previsto em contrato, que ocasiona o pagamento do valor.
- Franquia: é um valor mínimo que o segurado precisa pagar, para receber o valor do sinistro. O Seguro de Vida não tem franquia, como o de veículos, mas em alguns casos de acidentes pessoais ela pode estar prevista em contrato.
Existem também outros termos, como:
- Carência: período onde o seguro não arca com os pagamentos indenizatórios previstos em contrato;
- Cobertura: é o pacote contratado pelo segurado, em que pode contar com a seguradora;
- Vigência: é o período de validade das garantias.
Estes, entretanto, já são mais conhecidos.
A cobertura de morte é básica, mas há diferenças entre valores e garantias para a família do segurado, que incluem além do valor pago, assistência funeral entre outros.
Para facilitar a busca, listamos abaixo os planos de seguro de vida mais procurados do mercado, a partir dos dados da Proteste (Associação Brasileira de Defesa do Consumidor), que avaliou 13 seguradoras que oferecem cobertura integral em caso de morte e incluem coberturas adicionais:
- Allianz – O seu Seguro de Vida individual foi o mais bem avaliado no ranking geral. A sua cobertura inclui invalidez total por acidente, morte do cônjuge, invalidez total por acidente do cônjuge, invalidez por doença funcional e doenças graves, sempre oferecendo 100% do percentual capital ao segurado, com capital de R$ 50 mil e valor pago anualmente entre R$ 172,92 a R$ 843,36.
- Porto Seguro – O seu Seguro de Vida individual está empatado com o da Allianz, ganhando quando se fala em perfis específicos. O capital segurado é de R$ 50 mil e valor pago anualmente entre R$ 130,20 a 828,23.
- MetLife -O seguro MetLife Individual é o segundo mais bem avaliado, também oferecendo diversas coberturas que inclui invalidez, morte do parceiro e doença.
- Mongeral – A quarta posição fica com o Mongeral, com seu Seguro Vida Toda Total, com coberturas completas para invalidez e doenças.
- ACE – A seguradora emplacou dois de seus planos entre os melhores, o Vida mais Protegida, com cônjuge, e Vida Proteção Diferenciada, também com cônjuge.
- Marítima – O seu Seguro Vida individual engloba invalidez com 100% do valor e doenças graves com 50%.
- Bradesco Vida e Previdência – O Seguro de Vida da Bradesco cobre 100% do valor para invalidez permanente por acidente e 50% para morte do cônjuge.
- Icatu – O plano Special Vida é bastante requisitado e cobre 100% do valor para invalidez permanente por acidente, mas não absorve os outros fatores.
- SulAmérica – O SulAmérica oferece um Seguro de Vida com pagamento de 100% do valor para invalidez permanente por acidente.
Quanto mais velho for o segurado, mais caro é o Seguro de Vida. Muitas seguradoras colocam como até 65 anos como limite de idade para fazer um contrato. Há, ainda, um limite de idade, já que seguradoras não aceita fazer para menores de 14 anos, incluindo restrições já existentes na lei como reembolso de despesas e cobertura para sobrevivência.
Há profissões que não são aceitas, por apresentarem um risco bem maior de morte como é o caso de policiais. As que aceitam esse tipo de segurado, as apólices têm um valor menor do que a média.
Há seguradoras que oferecem um seguro específico para seguranças e profissionais similares. O mesmo vale para quem pratica esportes de risco, sob possibilidade de ter seu pedido de seguro reprovado.
Agora que já sabe como o seguro de vida é importante, saiba mais sobre seguros nos artigos da AnjoCred e obtenha informações úteis antes de fechar seu contrato. Quanto mais souber, mais chances terá de encontrar o que se encaixa ao seu perfil e orçamento, com a melhor proteção e longe das falcatruas.
