Algo muito comum atualmente é a necessidade de algumas pessoas de conseguir dinheiro além de seu orçamento, seja para que possam quitar dívidas pendentes em seu nome ou realizar compras emergenciais, por exemplo.
Nestes casos, o empréstimo é a primeira opção que vem à mente de quase todas as pessoas, pois é um serviço de fácil acesso e com um pagamento parcelado que pode se encaixar mais facilmente ao orçamento.
Porém, é muito importante que se atente a diversos fatores que podem alterar o cenário econômico antes de realizar o pedido de um empréstimo. E um dos fatores mais importantes é a inflação, que pode modificar diretamente o custo efetivo total de um empréstimo financeiro.
O primeiro passo para isso é compreender o que é a inflação, um termo bastante comum e que todas as pessoas estão acostumadas a ouvir, mas que poucas pessoas compreendem completamente. Isso faz com que possam ter muitas dúvidas a respeito do que significa o termo inflação e como interfere em seu bolso.
De uma forma simples, a inflação é o aumento do preço de um determinado produto ou serviço, que pode acontecer de forma moderada ou rapidamente. No caso de uma inflação muito alta, os preços sobem de maneira muito alta e isso diminui o poder de compra dos consumidores, uma vez que a moeda passa a ser desvalorizada.
Em geral, isso acontece porque os efeitos da inflação são repassados diretamente ao consumidor, o qual não tem o mesmo efeito em seu salário, que pode demorar um tempo muito maior para ser corrigido de acordo com a desvalorização da moeda nacional.
Embora existam diversos fatores que influenciem na inflação, um dos mais importantes é a diferença entre a oferta e procura de um determinado serviço ou produto. Isso porque quando acontece uma intensa procura por um serviço com demanda limitada, há uma valorização deste serviço, que passa a ser mais caro.
Ou seja, este serviço ou produto é inflacionado, de maneira que menos pessoas tenham condições de adquirir ou contratar. Diferentemente, quando a procura é muito baixa e a oferta de mercado é grande, ocorre o processo inverso, com a queda do preço, o que é chamado de deflação.
Este exemplo básico do funcionamento da inflação pode ainda ser intensificado por diversos outros fatores, como a taxa Selic, por exemplo, que é determinada exatamente para um maior controle da inflação na economia nacional.
Assim, é algo que está em constante variação, e que deve ser observada sempre antes da realização de um contrato de serviço, em especial, antes de se fazer um empréstimo.
A interferência da inflação em um pedido de empréstimo
Agora que você conhece melhor o que é a inflação e tem uma noção melhor de seu funcionamento, é possível compreender o seu impacto em um pedido de empréstimo e como pode tornar o momento mais, ou menos, apropriado para este tipo de serviço.
Uma explicação bastante simples pode ser feita com a ideia de que se a inflação estiver em alta, o seu empréstimo terá um custo efetivo total maior. Ou seja, se o pedido de empréstimo for feito nestas condições, você irá gastar mais dinheiro para poder quitar o seu débito.
Desta maneira, o ideal é buscar fazer um empréstimo em condições nas quais a inflação esteja em baixa, pois isso lhe permitirá economizar dinheiro ao final do pagamento por este serviço.
Exatamente por isso é importante acompanhar a variação da inflação e realizar seu pedido em um momento mais oportuno, que lhe permita gastar menos e adequar as parcelas de uma forma ainda melhor ao seu orçamento.
Para tornar ainda mais fácil a compreensão do impacto da inflação em um pedido de empréstimo, confira um exemplo simples a seguir, que lhe permitirá enxergar, com números, este efeito.
Vamos considerar um empréstimo no valor de 1000 reais e que será pago em um prazo de 12 meses, para que o cálculo seja simples e mais fácil de se enxergar a diferença provocada pelo aumento da inflação.
Primeiramente, considere uma inflação de 4,5% e uma taxa de juros de 2% ao mês em seu empréstimo de 1000 reais. Nestas condições, ao final dos 12 meses de prazo para quitação do serviço, você terá pago o valor total de 1134 reais e 72 centavos.
Agora, para visualizar o impacto da inflação mais alta em seu empréstimo, consideremos o mesmo empréstimo de 1000 reais com uma inflação de 6,7%. Neste cenário você terá os juros de seu empréstimo corrigidos para 2,17% ao mês, e pagará, ao final dos 12 meses de prazo, um valor total de 1146 reais e 60 centavos.
Ou seja, com o aumento da inflação, um empréstimo de 1000 reais sofreu uma elevação de 11 reais e 88 centavos com o prazo de pagamento idêntico. Em um exemplo simples como este o valor pode parecer pequeno, mas quando aplicada esta diferença a valores mais altos e taxas de juros mais elevadas, esta diferença se torna muito significativa.
Assim, é muito mais vantajoso realizar um empréstimo enquanto a taxa de inflação é mais baixa, pois um aumento desta taxa pode fazer com que o pagamento deste empréstimo represente um maior risco para a sua saúde financeira.
Além disso, é sempre importante que se busque por empréstimos que ofereçam melhores condições de pagamentos, pois estes fatores também contribuem para que este serviço possa ser mais bem adequado à sua realidade financeira. Desta forma, taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais estendidos são fatores que proporcionam maior facilidade na contratação de um empréstimo.
Ou seja, mesmo que você precise de dinheiro de forma rápida, sempre realize um planejamento financeiro e avalie quais as diferentes opções de empréstimos disponíveis no mercado, além de acompanhar a taxa de inflação atual.
Isso lhe permitirá encontrar as melhores opções de empréstimo e possibilitará que você economize no pagamento deste serviço, com melhores chances de manter uma saúde financeira positiva.
Agora que você sabe como a inflação interfere no seu pedido de empréstimo, coloque este conhecimento em prática e aproveite os momentos mais adequados para buscar por este serviço de acordo com o cenário da economia nacional.
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Isso permitirá que você cuide ainda melhor do seu dinheiro e evite quaisquer problemas relacionados às dívidas e inadimplência, além de poder identificar melhores oportunidades de investimento para fazer com que o seu dinheiro renda ainda mais!
