Todo mundo já passou por um momento em que se viu necessitado de ter um dinheiro a mais, de forma rápida e fácil, não é mesmo? Seja para pagar alguma conta que acabou atrasando, ou então, para fazer aquela viagem dos sonhos, ou ainda, realizar qualquer outro desejo que acabava sempre sendo adiado pela falta de grana.
Nessas horas, a maioria das pessoas recorre a opções de crédito, sendo o empréstimo a alternativa mais antiga e mais utilizada até hoje. Mesmo com o surgimento do cartão de crédito e cheque especial, o empréstimo ainda é a alternativa mais procurada, e não é à toa. O empréstimo pessoal é a opção de crédito que tem as menores taxas do mercado e a que dá melhores condições de pagamento.
Apesar disso, muita gente ainda fica em dúvida e sente um certo receio para contratar um empréstimo por não saber como funcionam os juros e as taxas que serão pagas. E é para acabar de uma vez por todas com essas dúvidas que criamos esse artigo! Leia com bastante atenção e aprenda como funciona o cálculo de empréstimo pessoal. Confira!
O que você precisa saber sobre empréstimo pessoal?
Antes de falarmos de como é feito o cálculo de empréstimo pessoal, é importante destacar alguns pontos para que você possa entender como tudo funciona.
1 – Cada instituição tem as suas especificidades – apesar de funcionar quase da mesma maneira, cada instituição tem as suas especificidades, ainda mais agora que existem mais alternativas. Até um tempo atrás, apenas as agências bancárias eram consideradas confiáveis para um empréstimo, mas hoje, com a internet, existem diversas financiadoras que oferecem crédito em forma de empréstimo de maneira segura.
Dessa forma, algumas coisas podem mudar de uma instituição para outra, principalmente os valores e juros cobrados.
2 – As condições de pagamento e valores variam de acordo com a sua situação – não é porque um amigo seu, ou um familiar recorreu a um empréstimo que você pode achar que terá as mesmas condições que ele. Desde o valor que é autorizado para empréstimo até a forma de pagamento variam de acordo com cada caso.
A sua renda mensal é um dos fatores determinantes, pois é a partir do seu orçamento que as instituições e agências conseguem determinar o valor do seu empréstimo e as formas de pagamento.
Além disso, por exemplo, se você trabalha na condição de autônomo e não tem um comprovante de renda, precisa saber que haverá uma taxa maior, mas que isso não o impede de solicitar um empréstimo da mesma forma. Só tenha em mente que você só conhecerá as condições de pagamento e o quanto irá pagar pelo empréstimo como um todo depois de conversar e negociar.
3 – Os juros não são a única coisa que importa – aqui já vai uma dica muito importante para você que está pensando em optar por um empréstimo. O maior erro da maioria das pessoas é acreditar que a única coisa que deve ser levada em consideração é a taxa de juros. Esse é um erro que pode fazer com que você opte pela alternativa mais cara, afinal, existem outras taxas que variam de acordo com cada instituição e que podem tornar o seu empréstimo mais barato ou mais caro.
4 – Atrasos geram multas – esse é um ponto que a maioria já sabe, mas que é fundamental ressaltar. Quando você contrata um empréstimo, você precisa ter em mente que terá que pagar as parcelas em dia se não deseja multas excessivas. Qualquer atraso gera multa, que faz com que o valor do seu empréstimo aumente. Por isso, é importante que antes de contratar o empréstimo, você tenha um planejamento financeiro eficiente para evitar que tenha que pagar por um valor maior do que espera.
As taxas de empréstimo pessoal comparada com as outras opções de crédito
Como dissemos, o empréstimo pessoal é a opção que oferece as menores taxas. Para confirmar isso, vamos apresentar alguns comparativos feitos pela Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). De acordo com a Anefac, em 2016, a taxa média cobrada pelas parcelas de um empréstimo pessoal era de 8,14%, enquanto que a taxa mensal do cheque especial era de 10,96%. Já a taxa do cartão de crédito, que desde sempre é a mais alta do mercado, era de 14,56% por mês.
Por mais que o estudo tenha sido feito em 2016 e hoje possamos encontrar um aumento dessas taxas, a proporção continua entre essas opções, que são as mais comuns. Portanto, se você tem alguma dívida (até mesmo a do cartão de crédito), optar pelo empréstimo pessoal é a melhor saída para colocar a sua vida financeira em ordem.
Saiba o que é o como funciona o Custo Efetivo Total
Lembra que falamos que existem outras taxas que são cobradas ao contratar um empréstimo? Então, já que essas taxas variam muito de acordo com cada instituição, como saber avaliar as opções que realmente valem a pena? Para lhe ajudar a entender o cálculo de empréstimo pessoal, vamos falar sobre o CET – Custo Efetivo Total. Essas três palavrinhas são as responsáveis por dizer o quanto, de fato, você vai pagar pelo empréstimo solicitado.
O cálculo do valor que você poderá emprestar, as taxas de juros e multas, além das outras taxas, como dissemos, varia de acordo com cada instituição, por isso não existe uma fórmula certa para esse conta. O que é realmente importante é conhecer o CET de cada uma das opções que você tem em vista e encontrar aquela que tem o menor custo.
O Custo Efetivo Total é o valor total que você irá pagar pelo empréstimo pessoal, contando com as taxas de juros e adicionais. É dever de todas as instituições fornecer o valor do CET, pois isso é a transparência exigida das empresas confiáveis. Se, porventura, alguma instituição se negar a informar o CET, caia fora! É um sinal que você pode estar caindo em um golpe!
E então, como analisar o CET? Muito mais simples do que você imagina. A empresa irá fornecer o dado, por exemplo CET é de 40%. Ou seja, você pagará o valor emprestado e mais 40% desse valor, como pagamento do empréstimo. Assim, fica fácil. Você deve escolher a opção que tem o menor CET. Se outra propõe CET de 35%, essa é a melhor escolha.
Viu só como não há segredo e você pode sim contratar um empréstimo pessoal com segurança, sabendo exatamente o quanto irá pagar por ele? Quer saber mais sobre empréstimo pessoal e como solicitar um empréstimo sem sair de casa? Acesse: AnjoCred!
