Hoje em dia é impossível circular com um automóvel sem um seguro. O alto índice de assaltos e os riscos de danos por acidentes vêm crescendo, sendo fundamental se prevenir para evitar amargar um grande prejuízo como o custo de um conserto e até mesmo de um novo veículo. Há muitas opções de seguradoras no mercado, com variação de coberturas e de preços, que requerem uma boa pesquisa para identificar qual é a mais adequada as suas necessidades.
O seguro de automóvel é um custo permanente e necessário. Algumas pessoas têm dificuldade em fazer uma simulação e cálculo para identificar o valor do seguro, mas o processo é mais simples do que parece e necessário para identificar qual o seguro mais adequado a sua necessidade. É melhor buscar informações para conseguir uma boa simulação, do que circular com o carro sem nenhuma proteção, sendo ele seminovo ou zero.
As variantes que devem ser observadas
Antes de contratar uma seguradora é preciso fazer uma cotação do seguro e nem sempre vale a pena fechar com a primeira empresa que encontrar, já que elas possuem muitas diferenças entre preços e coberturas. Além disso, há empresas mais tradicionais e seguras, contra outras sem referências no mercado. É preciso entender que o seguro é um produto complexo e considerado caro, exigindo por isso mais cuidado na sua contratação.
A variação de preços não é apenas uma prática de concorrência no mercado, mas baseado numa avaliação onde cada detalhe pode aumentar ou diminuir o valor. Assim como há diferenças entre as seguradoras e coberturas, o valor de mercado do carro com modelo e ano, a taxa de franquias e dados mais minuciosos uso do carro e perfil do condutor.
Seguradoras mais tradicionais e confiáveis tendem a apresentarem um valor mais alto. Coberturas mais amplas e extras podem até duplicar o valor inicial, assim como o valor de franquia que quanto menor é, mais onera o seu preço. No momento em que esses itens estão sendo apresentados, é preciso identificar as suas reais necessidades e se o valor total não causará um impacto tão grande em seu orçamento financeiro.
Na prática, quanto maior o risco, maior é o prêmio, fazendo com que os cálculos incluam itens que identifiquem a probabilidade de o carro ser roubado ou como instrumento de uma conduta perigosa. Com todas as variáveis requisitadas, o cálculo de probabilidade é realizado, apontando para a indenização por sinistro e quanto será cobrado pelo seguro. Nesses valores identificados, está também o lucro, despesas e taxas da seguradora e comissão do corretor.
Nem sempre as seguradoras consideram os mesmos critérios com a mesma relevância. Há as que focam no local de residência onde o carro fica, enquanto algumas se preocupam mais com a idade do condutor. O fato é que os hábitos do motorista são importantes na avaliação, assim como o seu histórico de multas e acidentes. Só assim a seguradora poderá entender os riscos que o carro corre e estabelecer valores.
Como é feito o cálculo do seguro de carro
A cotação das seguradoras começa com o preenchimento de um formulário, que está disponível no site. A facilidade de encontrar as empresas na internet permite agilizar muito a pesquisa, recebendo diversas ofertas através do perfil cadastrado.
É fundamental preencher tudo que é requisitado com a verdade. Há situações em que uma mentira como alteração de endereço pode configurar como fraude e causar muitas dores de cabeça para o segurado. O mesmo acontece com quem é mais jovem e pede ao pai para ser o titular da apólice, pela sua experiência na condução. Por esse perfil, o pai pagaria menos pelo seguro do que o filho, mas se houver sinistro a seguradora irá comparar as informações e caso encontre inconsistências também atestará como fraude.
O valor do carro é muito importante no cálculo do formulário. Como a indenização considera o valor do carro no mercado, é utilizada sempre a tabela FIPE para dar base ao valor indenizatório. Esse custo do seguro é uma porcentagem do valor do veículo, como por exemplo uma seguradora que cobra 7% de porcentagem de um carro de R$ 80.000, o segurado pagará pela proteção R$ 5.600,00,
O índice de sinistros é identificado com informações da Superintendência de Seguros Privados, que emite informações sobre locais mais comuns de ocorrências e modelos de carros. O condutor também e avaliado por esse patamar e se houver ocorrências de sinistros o valor do seguro tende a subir muito mais.
Há dados estatísticos que indicam a idade com maior índice de acidentes, que fica de jovens até 25 anos e idosos a partir de 65. A idade intermediaria se envolve menos em acidentes e conseguem diminuir o valor do seguro. O estado civil também é avaliado, já que motoristas casados e com filhos costumam ser mais prudentes no trânsito e pagam menos. Outro item do formulário que parece inofensivo é o sexo do condutor. As mulheres são muito mais prudentes no trânsito e por isso o valor do seguro é menor.
Em seguida há o histórico de direção do motorista. Todos os sinistros são registrados e alimentam o seu histórico a ser avaliado pelas seguradoras num sistema unificado. Quem é prudente no trânsito dificilmente se envolve em algum tipo de acidente e com isso tem menos riscos de indenização. A carteira de motorista também apresenta uma pontuação, com fatores determinados pelas leis do trânsito e quanto menor ela for também será no valor do seguro.
Quando o condutor renova seu seguro sem que nenhum sinistro tenha ocorrido, ele recebe uma bonificação de desconto. Há nesse item uma movimentação positiva das seguradoras, para ampliar os descontos e personalizá-los, baseados na pontuação do motorista. É uma forma de premiar a prudência.
A residência oficial do veículo é avaliada pelo seu risco, assim como o trajeto que ele irá percorrer no cotidiano. Há locais com mais incidência de roubos e podem aumentar consideravelmente o valor do seguro. A diferença pode ser relevante até mesmo de uma rua para outra, tanto quanto onde o veículo estará estacionado em pernoite. Se o endereço tiver garagem, o valor será menor, enquanto os que ficam nas calçadas e garagens externas correm mais riscos de furto.
Itens de segurança como alarme, rastreador, chave corta corrente e bloqueador são opções adicionais para evitar roubos, muito positivas aos olhos da seguradora. Há também a avaliação sobre modelos que têm peças de reposição mais disponíveis no mercado, que proporcionam mais descontos.
Por fim, o formulário direciona para opções de coberturas, que variam de acordo com a necessidade do condutor. Há seguros bem simples, chamados de popular, bem mais baixos e que atendem uma demanda que precisa apenas do básico e precisa pagar menos. As coberturas extras são confortos a mais que podem ser importantes para um perfil de condutor, mas também podem aumentar bastante o valor do seguro.
Adquirir um seguro de veículo é essencial para a proteção do bem. Há quem acredite ser difícil realizar uma cotação e preencher o formulário, mas é muito simples e basta responder as perguntas requisitadas sem camuflar verdades. Para conhecer mais sobre seguro de carros e outras informações financeiras, pesquise artigos da Anjocred e saiba bastante informado.
