Empréstimo para negativado – Rápido, Seguro e Online

Para que o mercado funcione de forma satisfatória, com gestão de riscos para as partes envolvidas em uma transação financeira, é necessário que haja dispositivos de proteção. Isso acontece tanto com relação às instituições comerciais e financeiras quanto com investidores. Afinal, todos precisam de proteção contra situações, como inadimplência do contratante de crédito e, no caso do investidor, falência ou liquidação da instituição financeira.

Quando você pega um empréstimo ou faz uma compra a prazo, está assumindo uma obrigação perante a empresa junto à qual obteve o crédito. Para garantir que essa obrigação seja cumprida e, quando não, penalizar o devedor inadimplente, existe o órgão de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e CCF.

O que significa ter o nome negativado?

Caso você tome um empréstimo ou faça uma compra parcelada junto a um estabelecimento comercial e não honre as parcelas contraídas, a empresa contratada poderá solicitar a sua inclusão na lista de devedores dos órgãos citados anteriormente. Caso isso ocorra, você terá problemas para obter crédito.

empréstimo para negativado

Isso acontece porque toda vez que você vai efetuar uma compra ou pegar um empréstimo, as empresas fazem consultas a esses órgãos para aprovar ou não a operação. Ao constatar que você está negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito, essas empresas podem negar o crédito.

Estar negativado pode, inclusive, submeter você a inúmeros transtornos, como:

  • Não poder assumir cargos públicos, mesmo nos casos em que você tenha sido aprovado em um concurso;
  • Não poder abrir conta em banco, seja corrente ou poupança e não poder obter cartão de crédito;
  • Correr o risco de perder uma vaga de emprego, uma vez que a legislação permite que as empresas contratantes façam pesquisa do CPF dos candidatos antes da contratação.

O Serasa disponibiliza, inclusive, um score de crédito. O propósito é qualificar o consumidor de acordo com seu perfil de pagamento. Aquele que tem histórico de bom pagador possui o score alto. Por essa razão, é fundamental que você mantenha um bom histórico de pagamentos, honrando com as obrigações relacionadas ao crédito, a fim de manter uma boa reputação no mercado.

Para isso, é importante que você mantenha suas finanças bem organizadas, o que implica gastar menos que seus rendimentos e estruturar reservas financeiras para eventualidades. Os imprevistos costumam ser os grandes responsáveis por levar as pessoas ao endividamento excessivo, comprometendo a capacidade de pagamento delas e levando-as à inadimplência.

Os imprevistos, todavia, não estão sozinhos como vilões da saúde financeira. O consumo desenfreado, movido por impulsos emocionais, é outro ponto bastante recorrente. É muito comum que algumas pessoas, ao receberem um aumento, aumentem também os gastos e, dessa forma, fiquem com a conta no vermelho, sendo obrigadas a recorrerem a empréstimos.

Embora o crédito exista, inclusive para negativados, como veremos mais à frente, a melhor política para as suas finanças é você se transformar em credor. A dica é: daqui para frente, evite os gastos supérfluos, economize e invista. Assim, ao invés de pagar juros, você receberá. Não seria uma maravilha? Saiba que isso está ao alcance de todos.

Por ora, no entanto, vamos tratar de empréstimo para negativado e ajudar você a entender o que é, como funciona e, caso necessário, de que forma você poderá obter essa modalidade de crédito. Além disso, veremos outras opções mais baratas para você tirar o seu nome dos órgãos de proteção ao crédito e reorganizar as suas finanças.

Existe empréstimo pessoal para negativado?

Já respondemos essa pergunta anteriormente, mas, nos próximos parágrafos, vamos aprofundar o tema. O empréstimo pessoal para negativado existe e tem uma função social e econômica bastante clara.

Do ponto de vista social, é uma oportunidade para você limpar o seu nome e voltar a ter crédito. Do ponto de vista econômico, o crédito é um estímulo ao consumo, uma variável que contribui para movimentar a economia. Só não vá abusar e se endividar ainda mais.

A forma correta de usar o empréstimo para negativado é exatamente pagar as dívidas. As pessoas que acabam se embaraçando com dívidas costumam utilizar múltiplas fontes de crédito, perdendo, com isso, o controle sobre as finanças. Consequentemente, acabam ficando com várias dívidas diferentes.

O crédito negativado deve ser tomado em um valor que seja capaz de ajudar você a liquidar todas as dívidas. O benefício obtido é que você troca diversos credores por um único, centralizando a sua dívida e readquirindo o controle do seu fluxo de pagamentos.

O fator chave para você obter sucesso na operação é conseguir estipular para as parcelas um valor que se enquadre no seu orçamento. Para isso, as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito fazem uma análise detalhada das suas condições de pagamento, levando em conta a necessidade de encaixar as parcelas no orçamento, sem comprometer a saúde do seu orçamento pessoal.

Ao procurar uma instituição financeira para obter o empréstimo para negativado, o seu pedido passará por um processo. Nas financeiras e bancos online, esse processo é extremamente rápido. Basicamente, ele é dividido em três etapas:

  • Consulta ao histórico bancário;
  • Consulta ao score de crédito;
  • Análise dos dados cadastrados.

A análise desses dados permite à instituição financeira concluir se é ou não recomendada, de acordo com a sua situação financeira, a liberação do crédito. Da mesma forma, a pesquisa realizada pela instituição fornecerá subsídios para que o credor possa formatar o seu empréstimo para negativado de acordo com a sua capacidade de pagamento.

O que é e como funciona o Empréstimo para negativado online?

O empréstimo para negativado online é um formato que entrega agilidade e conveniência ao cliente. Você pode contratar o empréstimo, em poucos minutos, sem precisar sair de casa.

O processo não difere muito das outras modalidades online. O primeiro passo é entrar no site da instituição financeira. O ideal é que você faça uma pesquisa de várias instituições, de modo a comparar as taxas e condições de pagamento. Em cada instituição, o passo a passo é o seguinte:

  1. Simule o empréstimo informando o valor desejado e em quantas parcelas pretende pagar. Com esses dados, o sistema gerará o valor das parcelas. Você pode simular prazos diferentes, até encontrar uma condição de pagamento que se enquadre no seu orçamento.
  2. Após encontrar a condição ideal, preencha o cadastro online entregando ao banco as informações solicitadas, como conta bancária, CPF, endereço, etc.
  3. Quando a operação é feita online, o próprio sistema da instituição financeira faz a análise e a resposta vem em poucos minutos, podendo ser encaminhada para o e-mail que você informou.
  4. Aprovado o crédito, o dinheiro é transferido para a sua conta, em muitos casos, em menos de 24 horas.

Como pudemos constatar, é tudo muito ágil e você pode resolver seus contratempos financeiros em questão de minutos. Caso não confie no processo online, você pode ir pessoalmente ao banco ou à financeira. Neste caso, use a internet pelo menos para fazer consultas e simulações, pois assim você não perderá tempo batendo de porta em porta. Sabendo as condições de cada uma, você poderá tomar a melhor decisão e ir direto ao ponto.

O problema é se a instituição que você escolheu não aceitar o seu pedido. Nesse caso, a perda de tempo é inevitável, de modo que a melhor forma de fazer a solicitação de empréstimo para negativado é online. A boa notícia é que é tudo muito seguro, contanto que você evite certas armadilhas – falaremos disso mais adiante.

Só não podemos esquecer o passo 5, que é pegar o dinheiro e pagar todas as outras dívidas oriundas de operações de crédito. Lembre-se de que, a partir do próximo mês, você terá as parcelas do seu empréstimo para negativado batendo à sua porta a cada 30 dias. Caso possa, tente antecipar o pagamento das parcelas para liquidar o quanto antes o empréstimo. Aproveite para reorganizar sua vida financeira e deixar seu nome longe dos cadastros do Serasa e do SPC.

A análise de crédito no empréstimo para negativado

Agora que já sabemos como contratar um empréstimo online, vamos aprender um pouco mais sobre o que vem a ser análise de crédito.

Você já sabe que a análise de crédito é realizada para que a instituição financeira tenha uma visão do perfil do contratante. Sabemos que esse procedimento atende a duas necessidades básicas:

  • Fazer a análise de risco para a instituição credora;
  • Elaborar uma proposta de acordo com a capacidade de pagamento do cliente.

Vamos, então, recapitular, ampliar e aprofundar o tema, para que você saiba todas as informações importantes quando for fazer a solicitação do seu empréstimo.

1 – Análise de dados cadastrais

A primeira análise feita pelo banco é a dos seus dados cadastrais. Todas as informações solicitadas são importantes para a análise de crédito. Você deve estar preparado para fornecer os seguintes dados:

  • Nome completo;
  • RG e CPF;
  • Local e data de nascimento;
  • Nome da mãe e do pai;
  • Dados de contato (telefone, e-mail);
  • Endereço;
  • Fontes de renda, forma da prestação de serviço, possível empregador e comprovante de ganhos;
  • Dados do cônjuge – quando for casado;
  • Referências profissionais e pessoais;
  • Bens declarados.

2 – Análise de restrições

Essa parte nós já conhecemos. Trata-se da consulta ao Serasa, ao SPC e a outros órgãos de proteção ao crédito. Mais à frente, falaremos um pouco mais sobre o que são e como funcionam esses órgãos. Por ora, reiteramos que a consulta a esses órgãos é feita pela instituição financeira para averiguar quais são suas obrigações em atraso.

3 – Análise do perfil de crédito

A análise do perfil de crédito é feita com base no score de crédito da própria instituição financeira. Cada empresa tem seus próprios critérios para analisar o perfil do contratante. Com base nesses critérios, a instituição financeira gera a pontuação para cada item, podendo ser obtido um score de 0 a 100.

4 – Análise de comprometimento da renda

Essa é uma informação muito importante, porque você pode se antecipar ao banco na hora de fazer sua simulação de crédito. A análise de comprometimento de renda é baseada nos seus rendimentos. Com base nos seus rendimentos, a instituição estabelecerá o valor máximo das parcelas. Cada instituição trabalha com um percentual máximo da renda do contratante, sendo que, na maioria dos casos, esse percentual fica entre 20% e 30%.

Em outras palavras, se você tem R$ 3 mil de rendimentos e o percentual estabelecido pelo banco é de 20%, as parcelas não poderão ultrapassar R$ 600. Esse é um procedimento que visa adequar o valor das parcelas ao orçamento do cliente, de modo a não o asfixiar, originando nova inadimplência e mais endividamento.

5 – Análise dos documentos

A análise dos documentos serve para a instituição financeira checar a veracidade das informações fornecidas pelo cliente. Basicamente, são solicitados os seguintes documentos:

  • RG e CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência.

Consulta à Serasa

A Serasa, diferentemente do que muitos possam pensar, é um órgão privado, que tem como propósito entregar ao mercado informações e análises relacionadas ao crédito.

O serviço básico – porém, não o único – é reunir em um gigantesco banco de dados todas as informações sobre obrigações não pagas junto a lojistas, bancos e financeiras. Diariamente, a Serasa recebe milhões de consultas, para você ter uma ideia da importância dessa instituição.

Assim como as empresas, o próprio consumidor pode, por meio do número do CPF, fazer a consulta, de forma simples, para saber sua situação perante as instituições credoras. Além de poder consultar se está negativado, você pode identificar qual foi o credor que negativou seu CPF. Além disso, você pode também, caso veja que o seu nome está “sujo”, negociar com o credor, tendo o sistema da Serasa como intermediário.

Além disso, a Serasa possui um sistema antifraude para atender às pessoas físicas. Por meio do antifraude, você tem como identificar sempre que alguém estiver consultando o seu CPF. Por meio da Serasa, você ainda consegue saber se o seu nome está para ser negativado. Sendo assim, tem a possibilidade de se antecipar e quitar o débito com a empresa.

As empresas poderão ter acesso a informações sobre o seu CPF, identificando se você está negativado, ou não, o que contribui para seu score de crédito junto à instituição. A consulta é feita ao Serasa Experian.

O Pefin Serasa é o serviço que as empresas podem negativar clientes inadimplentes. Vale lembrar que o critério para recorrer aos órgãos de proteção ao crédito é individual, cada empresa adota o seu. Normalmente, ao constatar débitos em aberto, a empresa procura primeiramente o cliente, até como forma de evitar futuras interpelações judiciais por parte deste último.

Negativar o cliente junto à Serasa é uma forma mais barata de penalizar o mau pagador, uma vez que este fica impedido de obter crédito em outras instituições. A reclamação pode ser registrada, independente do valor, a um preço fixo, o que não ocorre em caso de protesto da dívida junto aos cartórios, no qual o preço varia de acordo com o volume do débito em aberto.

Consulta ao SPC

Assim como a Serasa, o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é uma instituição privada, cujo propósito é o mesmo da primeira, ou seja, servir como fonte de informação para avaliação de riscos de crédito. O SPC possui um cadastro de devedores, pessoas físicas e pessoas jurídicas disponível para que as empresas possam realizar consultas. A maior diferença é que o SPC tem foco maior nas empresas comerciais, enquanto o foco maior do Serasa é no setor financeiro.

Assim como a Serasa, o SPC também possui um serviço para o consumidor, por meio do qual ele pode consultar sua situação junto às instituições credoras. A consulta pode ser feita por meio de um aplicativo para Android e iOS, o SPC Brasil.

As informações disponíveis para o consumidor são relativas à eventual negativação junto ao órgão, o valor do débito inscrito, a data do vencimento e o contato do credor para obter esclarecimentos e/ou renegociar o pagamento.

Como conseguir empréstimo para negativado online?

Que tal um passo a passo para você seguir, caso esteja interessado em obter empréstimo para negativado online?

  1. Calcule seus rendimentos e suas despesas mensais, verifique quanto sobra da sua renda e, caso essa sobra não exista, comece a relacionar os gastos supérfluos que precisarão ser cortados, para que as parcelas do empréstimo caibam no seu orçamento.
  2. De posse dos seus rendimentos mensais, calcule 20% do montante. Em finanças, devemos sempre fazer cálculos pessimistas. Sendo assim, consideremos que todas as instituições financeiras que você consulte trabalhem com parcelas de no máximo 20% da sua renda, levando em conta, ainda, que isso é o melhor para você. Quanto menor o comprometimento de seus rendimentos, menor o risco de inadimplência.
  3. Faça um levantamento de todas as suas dívidas em atraso e também daquelas que estão sendo pagas, eliminando, se possível, todas elas, para você ficar com uma única dívida e ter melhor controle do seu fluxo de pagamentos.
  4. Sabendo de quanto precisa e qual o valor ideal da parcela, comece sua pesquisa online. Faça simulações em várias empresas para ter uma noção clara do preço do crédito que está tentando obter. Todos os sites comerciais dessas instituições financeiras possuem simuladores de empréstimos.
  5. Cuidado com as fraudes. Caso a empresa solicite depósito antecipado, descarte-a. No mundo físico ou digital, as pessoas desatentas estão sujeitas a sofrer golpes. Dê preferência a empresas conhecidas, que tenham reputação no mercado. Certifique-se de que o site contenha múltiplas opções de contato. Teste-as.
  6. Ao fazer comparação do valor das parcelas entre diversas instituições, calcule também, o valor total do empréstimo. Em alguns casos, o que pode parecer mais barato acaba saindo mais caro se o prazo for extenso. Lembre-se de que o melhor empréstimo é aquele com prazos menores, contanto que as parcelas caibam no seu orçamento mensal.
  7. Crie um ranking com as melhores opções que você encontrou, para o caso de seu pedido de crédito ser rejeitado pela primeira opção.
  8. Tenha todas as informações em mãos para efetuar o cadastro e formalizar a solicitação de crédito.

Dúvidas e perguntas frequentes sobre empréstimo online para negativados

Algumas das perguntas abaixo já foram respondidas. Mesmo assim, para maior facilidade de consulta, reunimos neste tópico as dúvidas mais comuns do consumidor. Assim, se você tem dúvidas que precisam ser esclarecidas, as próximas informações serão sua melhor fonte de resposta.

Quais as taxas de juros?

A má notícia é que as taxas de juros tendem a ser maiores na modalidade de empréstimo para negativados. A razão é o maior risco da operação financeira, uma vez que o cliente já tem um histórico de má gestão das finanças e, consequentemente, de inadimplência.

Além dos juros altos, os valores liberados dificilmente excedem R$ 3 mil e o prazo máximo não costuma ser maior que doze meses. Sendo assim, é bom estar pronto para apertar o cinto e se livrar da dívida num fôlego só.

Há outra possibilidade, que é entregar bens imóveis como garantia do empréstimo. Além de baratear o crédito, você consegue alongar o prazo e pagar juros abaixo do mercado, mas essa modalidade só está disponível para empréstimos mais vultosos, na casa dos R$ 30 mil. Para quem precisa dessa quantia, no entanto, vale bastante a pena.

Quais os documentos necessários?

  • CPF e RG
  • Comprovante de rendimentos;
  • Comprovante de residência.

Por que as empresas negam empréstimo para quem está negativado?

Os órgãos de proteção ao crédito servem para oferecer às empresas uma visão do perfil do cliente. A negativação junto a esses órgãos significa que conceder crédito a esse cliente é uma operação com risco demasiado. Por essa razão, as empresas não concedem empréstimos a esses clientes.

Além disso, há todo um sistema voltado para a penalização do mau devedor. A empresa que concede empréstimo ao cliente negativado, exceto em condições especiais, estaria incentivando a inadimplência.

É seguro fazer empréstimo online para negativados

As operações online tendem a ser seguras, se você seguir certos parâmetros de segurança. Como já foi dito, descarte quem exige depósitos antecipados para liberar empréstimo, pois isso não faz sentido algum e você estará prestes a sofrer um golpe.

No mais, pesquise sobre as empresas e certifique-se de suas reputações, além de verificar se as mesmas têm canais de contato com o consumidor. Experimente os canais informados. Para concluir, verifique o nível da apresentação do site, principalmente no que diz respeito aos erros de ortografia.

Vantagens e benefícios do empréstimo para negativado

Como parece já ter ficado claro para nós, as vantagens e os benefícios de pegar empréstimo para negativados dependem mais de você.

Temos uma situação em que você está endividado e com o nome negativado, logo, não tem crédito junto ao mercado. Ao mesmo tempo, você sabe que os juros são altos e os prazos são curtos. Pode ser que o empréstimo para negativado não resolva seu problema, pois o valor máximo autorizado pela financeira está abaixo da sua necessidade. Em todos os casos, tente renegociar sua dívida com os credores. Normalmente, em uma negociação você obtém descontos de até 50%. Com isso, você consegue reduzir sua dívida e depois é só pegar o empréstimo para quitá-la.

Caso você siga todas as recomendações feitas até aqui, podemos enumerar os benefícios que você obterá com sua decisão de fazer o empréstimo:

  • Seu nome limpo na praça;
  • Sua reputação junto ao mercado restabelecida;
  • Suas finanças reorganizadas;
  • Possibilidade de poder voltar a comprar no crediário.

Limpe seu nome utilizando empréstimo para negativado

Agora que você já sabe os benefícios de contratar o empréstimo para negativado, chegou a hora de montar uma boa estratégia para limpar seu nome de vez.

Lembre-se que não basta contratar um empréstimo para pagar as dívidas em atraso. Trocar uma dívida barata, porém impagável, por uma dívida cara é se afundar novamente em dívidas.

Ao contratar o empréstimo para negativado, você fará uma operação financeira, que não inclui somente remanejar as contas e o passivo financeiro. É preciso mais do que isso. Você precisará reestruturar sua vida financeiramente e isso significa aprender a adotar novos comportamentos.

O endividamento é produto de comportamentos enraizados, que precisam ser substituídos por formas mais saudáveis de lidar com a vida financeira. Tudo começa pelo planejamento. Para contratar o empréstimo, você precisará fazer um exercício de planejamento e se seguirá a necessidade de estabelecer controles.

Quando falamos em limpar seu nome, não é uma questão de você voltar a usufruir de crédito, mas de resolver sua vida financeira. Para que isso aconteça, você precisará mudar de atitude.

Você já sabe que precisa fazer um levantamento do montante da sua dívida antes de pegar o empréstimo. Sabe também que pode negociá-la, de modo a reduzi-la. Procure cada credor e negocie. Uma dívida de R$ 5 mil pode cair para R$ 2,5 mil ou R$ 3 mil. Essa pode ser a diferença entre conseguir ou não obter o empréstimo.

Você já sabe que precisa adequar seu orçamento para que as parcelas do empréstimo caibam nele. Use essa necessidade para planejar sua vida financeira depois que as parcelas do empréstimo se encerrarem. Se você vai ficar apertado durante o período de pagamento, lembre-se que depois haverá uma folga. Se você entendeu bem o sentido do que estamos propondo, deve ter percebido que aquele momento significará a oportunidade para inverter o jogo de vez. Assim, ao invés de aumentar os gastos, guarde e invista seu dinheiro. Passe a fazer o seu dinheiro trabalhar para você.

Algumas dicas importantes para você pagar seu empréstimo sem sustos e resolver sua vida financeira de vez:

  1. Fuja do cheque especial, pois os juros são altíssimos e você perde a noção do que é o seu dinheiro e do que é do banco. Se você estiver endividado com o cheque especial, coloque-o na lista de prioridades, negocie com o banco e parcele a dívida.
  2. Fuja do cartão de crédito rotativo. O mecanismo é o mesmo do cheque especial. Quando você deixa de pagar ou paga parcialmente, os juros incidem sobre os juros, formando uma bola de neve.
  3. Enquadre os gastos nos seus rendimentos. Tente manter uma proporção de no máximo 80%. Corte as coisas supérfluas.
  4. Consuma de forma consciente. Pergunte-se, antes de comprar algo, se aquilo é mesmo necessário. Não compre por impulso.
  5. Só use seu cartão de crédito se for para fazer compras parceladas, sem juros, mesmo assim, levando em conta que é uma dívida que você terá que pagar em parcelas mensais.
  6. Invista seu dinheiro e ganhe juros em vez de pagar.
  7. Não comprometa seu 13º salário com gastos, mas com investimentos.

É preciso compreender que não faz nenhum sentido você pegar um empréstimo, pagar juros altos, ficar apertado e, no final das contas, acabar mais endividado do que já estava. Esse é um risco real se não houver uma mudança de atitude com relação ao dinheiro.

O mais importante em limpar o nome não é ter o crédito liberado para comprar mais, exceto em caso de necessidade verdadeira. É mais significativo poder organizar suas finanças e dormir com a cabeça tranquila, sem ter que lembrar que está devendo a um monte de gente.

O que nós queremos dizer ao bater tanto na mesma tecla é que você não deve perceber o empréstimo como a solução, mas como parte dela. O empréstimo, por si só, se você não adotar uma solução completa, pode se tornar mais um problema. De nada adianta nós vendermos aqui a ideia do empréstimo para negativado como a solução para o seu problema, se sabemos que isso não é verdade. Ele só será a solução se você estiver disposto a mudar a forma como lida com o dinheiro.

Vamos falar agora das melhores opções para você obter crédito. É possível, dependendo do seu caso, obter condições expressivamente melhores. Por isso mesmo, fique atento a tudo!

Qual a melhor opção de empréstimo para negativado?

Essa é uma pergunta fácil de responder. A melhor opção de empréstimo é sempre aquela em que você pode usufruir dos menores juros, dos maiores prazos e parcelas que cabem no seu bolso.

Não esqueça, porém, de que os maiores prazos nem sempre significam somente conforto no orçamento. As parcelas podem ser menores, mas você corre o risco de obter um dinheiro mais caro do que poderia. Sem contar que o longo prazo significa restrições no seu orçamento por mais tempo. Sendo assim, prefira prazos menores, mesmo que as parcelas sejam maiores, contanto que elas caibam no seu planejamento orçamentário.

A melhor forma de obter crédito para negativado é o empréstimo consignado. Infelizmente, essa modalidade não está disponível para todos. Caso você seja servidor público, aposentado ou pensionista, não pense duas vezes.

Os juros do crédito consignado são bem abaixo das taxas praticadas pelo mercado. Essa vantagem é decorrente do baixo risco da operação, pois as parcelas são descontadas diretamente nos seus vencimentos. O preço do empréstimo é sempre proporcional ao risco que a instituição financeira assume ao conceder o crédito. Como o risco é baixíssimo, o dinheiro fica barato.

O bom do empréstimo consignado é que ele, caso concedido, não distingue se você é ou não negativado. O preço do dinheiro é quase o mesmo para todos, assim como as condições de pagamento. Até vale a pena, se tiver um parente próximo que esteja no grupo com acesso ao consignado, pedir a ele que pegue o empréstimo para você.

Outra modalidade de crédito à qual você pode e deve recorrer é o empréstimo com garantia. Você pode dar seu automóvel ou seu imóvel como garantia. Com isso, você obterá prazos excelentes e baixa taxa de juros. A razão é a mesma de sempre. Como você entregou um bem em garantia, o risco do credor é praticamente zero, o que torna o crédito bem mais barato.

As opções de crédito barato terminam por aqui. Caso você não consiga se enquadrar em nenhuma das alternativas acima, o jeito é fazer toda aquela engenharia que você aprendeu aqui e pegar um empréstimo mais caro.

Certifique-se, antes de qualquer coisa, de que você não tem uma linha de crédito pessoal junto ao seu banco. O crédito pessoal do seu banco pode entrar na lista de possibilidades. O bom é que você pode fazer a simulação no caixa eletrônico ou no seu aplicativo online. Como é um crédito pré-aprovado, pode ser que você consiga juros menores, mas o prazo também não costuma exceder 12 meses.

Outra opção, caso você tenha conta vinculada ao salário, é usar a modalidade de adiantamento do 13º Salário. Nesse caso, você adianta uma receita extraordinária.

O que é uma receita extraordinária? É aquela que não é regular, que você não recebe todo mês. Ela, em tese, não está no seu orçamento operacional. Isso significa que, ao adiantar o 13º, você não terá parcelas pesando no seu bolso, o que não afetará o seu fluxo de caixa no dia a dia. Nessa modalidade, o débito só é feito pelo banco quando você recebe o 13º. É uma ótima solução, nem que seja para amortizar parte das dívidas e tentar parcelar o restante.

Caso nenhuma dessas opções esteja disponível, o jeito é recorrer ao empréstimo para negativado. Mesmo dentro dessa modalidade, há instituições que praticam juros mais baixos ou mais altos. Sendo assim, é preciso pesquisar muito. Alguns juros são realmente extorsivos e sequer estão alinhados à lógica do mercado. Fuja deles.

Verifique se é possível refinanciar pelo menos parte das suas dívidas junto aos credores. Em alguns casos, você não estará sujeito a juros. Isso, por si só, já melhora seu score de crédito nos órgãos de proteção ao crédito. Dessa forma, será mais fácil obter seu empréstimo para negativados, para que assim você possa pagar somente a dívida que não tem como parcelar diretamente, junto ao credor.

Assim, você tirará seu nome da lista negra dos devedores. Embora fique mais difícil de administrar seu orçamento com vários parcelamentos diferentes, o custo da operação será bem menor para você.

Simular empréstimo para negativado

Para simular o seu empréstimo você pode consultar diretamente o seu banco ou financeira indo até o local físico ou pelo site da instituição. Dessa forma, você pode ter uma noção mais concreta dos juros e condições de pagamento do seu empréstimo.

Descomplique sua vida financeira

Estamos chegando ao final deste artigo, e esperamos que você tenha obtido informações úteis. É preciso reiterar que a nossa preocupação vai muito além de mostrar como você pode obter um empréstimo para negativado online.

Ao contrário disso, tentamos mostrar que essa é a pior opção, que você só deve recorrer em último caso. Mais que isso, tentamos mostrar que o empréstimo, qualquer que seja a modalidade, não é a solução para os seus problemas. Ele é parte de uma solução emergencial e uma dessas emergências é ter o nome negativado. O propósito, nesse caso, é reorganizar a dívida de uma forma que seja possível pagá-la dentro de um prazo razoável, de um modo que ela caiba no seu orçamento.

Lembre-se, no entanto, que se você precisou tomar dinheiro emprestado é porque a gestão das suas finanças pessoais pode não estar recebendo a devida atenção. Mesmo quando precisa pegar dinheiro emprestado para uma emergência, isso só acontece porque você não tem um fundo de reserva.

Ao estruturar um fundo de reserva, você aplica o dinheiro em ativos financeiros e o seu dinheiro cresce. Ao final de dois anos, você pode ter aplicado R$ 5 mil e ter R$ 7 mil, dependendo do investimento que você fez. Isso significa que você ganhou R$ 2 mil. Quando pega um empréstimo, acontece o contrário. Você pega um empréstimo de R$ 5 mil e pode acabar pagando mais do que o dobro em 12 meses, como vimos nas simulações acima.

Sendo assim, embora muitas vezes possa ser difícil, gaste menos do que ganha e invista seu dinheiro. Você nunca sabe o tamanho da dor de cabeça que poderá evitar adotando esse procedimento. A felicidade não está no que você compra, mas na qualidade do seu sono.