Conseguir um empréstimo para sua empresa não é uma tarefa das mais difíceis. O mercado oferece múltiplas alternativas, para os mais diversos tipos de situação. A questão é saber escolher a opção que melhor se enquadre no seu projeto e cujo crédito seja passível de aprovação pela instituição financeira.
É onde começa o problema, porque nem todos conseguem tomar a decisão correta. Muitas vezes, a primeira decisão que vem à mente é aquele crédito pré-aprovado pelo banco, mas que oferece prazos curtos e juros altíssimos. Pior ainda quando você decide pegar empréstimo para sua empresa por meio de sua conta pessoal.
Quando isso acontece, além de ter prazos ainda menos satisfatórios e juros ainda mais altos, ainda tem aquele velho problema de misturar as contas pessoais com as finanças da empresa, mas essa é uma questão de gestão financeira, que podemos abordar em outro artigo futuro.
Situações em que você pode pegar empréstimo para sua empresa
Por ora, o que nos interessa é mostrar para você como tomar a decisão mais acertada na hora de pegar empréstimo para sua empresa. Aliás, vamos começar por relacionar quais são as situações em que você pode necessitar de um empréstimo de pessoa jurídica:
- Empréstimo para investimento;
- Empréstimo para capital de giro;
- Empréstimo para melhorar o fluxo de caixa;
- Empréstimo para refinanciar dívidas.
Empréstimo para investimento
A situação mais bem-vinda, em que é mais adequado saudável pegar empréstimo para sua empresa, é aquela em que você decide pegar crédito para financiar investimentos no negócio.
Pode ser para aumentar a capacidade instalada de sua fábrica, para financiar a compra de insumos ou o desenvolvimento de um novo produto. O importante é que esse tipo de empréstimo está relacionado, inevitavelmente, a um aumento de faturamento e de lucratividade de sua empresa.
Nesse caso, a melhor credencial que você tem para obter taxas mais vantajosas no empréstimo para sua empresa é o próprio projeto. Não importa qual seja sua área ou o seu projeto, é essencial que você consiga fundamentá-lo e mostrar como e em quanto elevará os ganhos do negócio.
Caso o seu empréstimo seja para investimento, a primeira opção é buscar o financiamento do BNDES. O banco estatal tem como propósito financiar o desenvolvimento do país. Por essa razão, o BNDES tem todo interesse em apoiar o crescimento do seu negócio, mediante cessão de empréstimo para sua empresa.
O que não o exime de apresentar um projeto detalhado e consistente, mostrando como as metas e objetivos serão alcançados. Outro ponto, importante, aliás, é você conseguir demonstrar como será o seu ROI, mas não fique tão preocupado com isso, porque o próprio banco poderá ajudá-lo a partir da análise do projeto.
Será necessário também que você preencha uma série de requisitos, dentre os quais:
- Estar em dia com as obrigações fiscais, sociais e tributárias;
- Não estar em regime de recuperação de crédito;
- Estar no cumprimento da legislação ambiental;
- Apresentar cadastro de acordo com as exigências;
- Estar dentro do perfil para o referido perfil de financiamento.
O importante é que você poderá contar com uma tabela de juros bastante satisfatória, abaixo do que é cobrado no mercado, contanto que ofereça as devidas garantias e demonstre ter capacidade de pagamento.
Não estando enquadrado nas exigências do BNDES, o jeito é buscar outro banco para pegar empréstimo para sua empresa, que pode ser público ou privado. Tudo vai depender das condições que eles têm a oferecer face à sua necessidade de capital.
Como já foi dito, o crédito para pessoa jurídica é bem mais em conta do que o crédito para pessoa física. Você pode encontrar várias instituições que cobrarão taxas abaixo de 1% ao mês para a modalidade de capital de giro com prazo superior a 365 dias.
Há uma opção em que você até pode, embora não seja o ideal, tomar empréstimo como pessoa física. Acontece quando você não tem as garantias para pegar o empréstimo em nome da empresa, mas possui patrimônio pessoal, como automóveis e imóveis, que podem ser dados em garantia pelo empréstimo, barateando bastante o preço do crédito e gerando prazos mais dilatados para o pagamento.
Só é preciso tomar cuidado com essa medida. Se a empresa não tem garantias a dar pelo empréstimo, é preciso avaliar com muito critério se o dinheiro injetado realmente produzirá os efeitos que você imagina, ou você corre o risco de perder um bem para o banco por imprudência.
Empréstimo para capital de giro
Esse tipo de crédito possui um caráter intermediário quanto à qualidade das razões que levam você a solicitar um empréstimo para sua empresa.
O capital de giro nada mais é que aquele necessário para manter funcionando e alavancar a empresa. Você precisa comprar mercadorias, mas observa que o caixa não cobre o valor. Por outro lado, você tem direitos a receber que cobrem os custos da empresa e o capital de giro necessário.
Em outras palavras, sua empresa já mostrou que é lucrativa, mas precisa do capital de giro para manter suas operações. Normalmente, esse tipo de empréstimo é por um período curto, até que normalize o fluxo de caixa.
Hora de pesquisar qual o banco que oferece as melhores condições para capital de giro por prazo inferior a 365 dias.
Empréstimo para melhorar o fluxo de caixa
É aquela situação em que seu fluxo de caixa simplesmente está descoberto e você corre o risco de ter paralisações em sua operação por falta de dinheiro.
É preciso analisar, nesse caso, se é realmente um problema pontual, ocasionado por uma despesa extra ou um cancelamento de pedido grande de cliente. São situações que acontecem.
Se você tiver a expectativa de recuperar a normalidade do caixa rapidamente, pode até usar o cheque especial ou aquele empréstimo pré-aprovado do banco do qual é cliente, contanto que em pouquíssimas parcelas, já que é para cobrir um problema pontual, que não reflete uma rotina de problemas de caixa.
Caso você tenha problema recorrente de caixa, precisa analisar se o seu negócio é lucrativo ou se você precisa de capital de giro para administrar o curto e o médio prazo.
Empréstimo para refinanciamento de dívidas
Essa é a pior situação possível. Sua empresa tem dívidas com credores, fornecedores e União. Partindo do pressuposto que você quer pagar e se livrar das dívidas, pode pegar um empréstimo para sua empresa no valor igual ao da dívida total a ser paga e liquidar o seu passivo.
É uma boa operação, já que você passará a ter sua dívida toda centralizada em um só credor, além de parcelada e enquadrada no seu orçamento.
É claro que você conseguir empréstimo para a sua empresa terá que mostrar ao banco que ela é capaz de gerar lucro mesmo absorvendo as parcelas do empréstimo. Mesmo assim, o custo do empréstimo será bem mais alto que em outras situações. Mais uma vez, o ideal é que a empresa tenha garantias a dar.
Esperamos que o artigo sobre tenha sido esclarecedor. Levar informação sobre administração financeira é o nosso propósito. Caso você reconheça nosso êxito em informá-lo, continue conosco. Leia outros artigos como este em nosso site!
