O estabelecimento de metas financeiras é o caminho para economizar dinheiro e realizar seus objetivos. Portanto, você precisa saber exatamente o que deseja conquistar, quanto dinheiro e o prazo necessários para concretizar cada um dos seus objetivos.
O planejamento financeiro é o primeiro passo. Você precisa analisar detalhadamente seu orçamento pessoal e/ou familiar. Identifique quais são as suas fontes de renda, despesas fixas e variáveis. Com esse raio-x, você terá uma visão global de sua situação financeira.
Se as contas fecham no azul, sobra dinheiro para compor a poupança ou outro tipo de aplicação financeira? Ou todo mês o resultado é negativo? É possível cortar gastos sem comprometer a qualidade de vida? Quais contas podem ser reduzidas? Quais hábitos de consumo devem ser modificados para proporcionar mais economia no fim do mês?
Somente depois de analisar o quadro atual e definir as providências necessárias para diminuir as despesas é que você terá condições para estabelecer metas financeiras que podem te ajudar na hora de economizar mais.
A meta financeira refere-se ao valor que você necessita para realizar um objetivo. Considerando sua renda, após ajustar o orçamento, você estipula um valor mensal a ser economizado em determinado período para atingir o objetivo. Exemplo: Se o seu objetivo custa R$ 10.000 e você só consegue economizar R$ 500 ao mês, serão necessários 20 meses até atingir o valor desejado.
Saiba como planejar as suas metas financeiras
Há várias ferramentas de gestão que ajudam a definir metas financeiras. Uma delas, é o método SMART. Cada letra dessa palavra refere-se a um item importante para o processo de definição de metas financeiras: Specific (específica), Measurable (mensurável), Achievable (realizável), Relevant (relevante) e Time based (prazo definido).
1. Meta financeira específica
Defina objetivos e metas financeiras para cada um deles. Isso ajudará você a manter o foco na gestão de suas finanças.
2. Meta financeira mensurável
Calcule o montante necessário a ser economizado mensalmente para alcançar cada um dos seus objetivos.
3. Meta financeira realizável
Para saber se a meta é realizável, você precisa fazer o raio-x das finanças. Não adianta fixar a economia mensal de R$ 500 se a sua capacidade financeira só permite poupar R$ 200. Estabeleça uma meta financeira realista para não desanimar ao longo do caminho.
4. Meta financeira relevante
Ao listar os objetivos, organize-os conforme a relevância para a sua vida. Dessa forma, a meta financeira também terá a mesma importância, ou seja, você não abrirá mão de um único centavo para atingi-la no prazo.
5. Meta financeira com prazo
Prazo para alcançar a meta financeira é essencial. Somente com disciplina você conseguirá atingir o objetivo dentro do prazo. Apenas imprevistos (desemprego, doença grave, acidente, medidas econômicas desfavoráveis etc.) poderão alterar o planejamento inicial.
Defina o prazo adequado para suas metas financeiras
O prazo das metas financeiras deve ser calculado conforme o objetivo, o valor a ser economizado mensalmente e o tipo de aplicação que você fará.
Curto prazo: Metas financeiras a serem alcançadas em curto prazo (inferior a 12 meses) são necessárias para situações mais urgentes como a quitação de débitos em atraso, os quais poderão correr completamente o orçamento, devido aos juros altos. É o caso, por exemplo, dívidas de cartão de crédito e cheque especial.
Médio prazo: Metas de médio prazo são fixadas para o período máximo de dois anos. Nesse caso, elas estão relacionadas a objetivos que não exigem urgência. Servem para planejar, por exemplo, a compra de um veículo, uma viagem ao exterior, um evento importante como uma festa de casamento e lua-de-mel.
Longo prazo: Se o seu objetivo é comprar a casa própria à vista ou através de financiamento imobiliário, a sua meta financeira é de longo prazo. Esse tipo de investimento demanda mais tempo para ser realizado.
O que mais você pode fazer para economizar e melhorar suas metas financeiras?
1. Elimine ou reduza limites de crédito
Sem cartão de crédito e limite no cheque especial, você não corre o risco de comprar além do limite e acabar se endividando. Essas opções de crédito não fazem parte de sua renda e podem gerar dívidas astronômicas devido às altas de juros. E se você tem pendências, resolva o quanto antes.
2. Pesquise preços e prefira pagar à vista
Faça no mínimo três orçamentos, antes de tomar uma decisão. Negocie descontos e, se puder, pague tudo à vista. É muito mais economia. No fim do mês, você sentirá a diferença no saldo bancário. Aproveite a concorrência acirrada no comércio para tirar vantagem e economizar.
3. Planeje as compras no supermercado
Elabore o cardápio da semana, faça a lista de compras, fique de olho nas ofertas, aprenda a dizer não às crianças, esqueça produtos supérfluos e não se prenda a marcas. Organize sua rotina, de modo a levar sua refeição, água e lanche para o trabalho e outras saídas. Com isso, você consome tudo o que comprou no supermercado e não gasta com fast food, no dia a dia.
4. Escolha opções de lazer gratuitas ou mais baratas
É possível ter um bom fim de semana ou curtir as férias sem gastos excessivos. Use a criatividade, aproveite os espaços públicos (praia, parques, praças, museus), eventos com entrada franca ou preços promocionais.
5. Invista em consumo sustentável
Não desperdice alimentos, água, energia elétrica, internet, telefone, roupas, calçados e outros objetos que podem ser reaproveitados. A mudança de hábitos de consumo gera muita economia. Comece o quanto antes e envolva a sua família nesse processe de educação financeira e hábitos sustentáveis de consumo.
6. Tenha uma renda extra
Avalie se há tempo para desenvolver uma atividade extra para ter mais uma fonte de renda. Com base em sua formação profissional, experiência e habilidades, é possível ganhar mais dinheiro fora de sua atividade principal – aulas particulares, consultoria, artesanato, consertos, venda online de produtos usados, entre outras opções que podem antecipar a realização de uma meta financeira.
Hoje em dia, graças à internet, é possível ganhar dinheiro com negócios online.
7. Invista seu dinheiro
Escolha a aplicação financeira mais adequada a seu perfil. A caderneta de poupança é sempre a primeira opção que vem à mente, porém, o retorno proporcionado é pouco significativo, principalmente para metas financeiras de médio e longo prazos.
Após definir as metas financeiras, faça simulações de investimentos (Poupança, CDB, Tesouro Direito, Bolsa de Valores, entre outros tipos de aplicações) e compare os resultados. Só não deixe seu dinheiro parado! A inflação e alta de juros podem atrapalhar seus planos. Daí a importância de fazer um investimento seguro e rentável.
Precisa de ajuda para reorganizar suas finanças e começar a economizar? Leia outros artigos no site da AnjoCred.
