O seguro de vida não deve ser encarado como uma despesa, mas como uma espécie de investimento que garante o pagamento de indenizações em caso de morte, invalidez e doença grave do segurado. O mercado oferece seguro de vida individual, coletivo (contratado por empresas e outras organizações), resgatável, de acidentes pessoais e temporário. Além de coberturas básicas, muitas empresas de seguros disponibilizam assistências adicionais que reforçam a proteção financeira do segurado e seus beneficiários.
Diversas variáveis influenciam o cálculo do valor do seguro de vida. Para saber qual o preço de um seguro de vida é necessário prestar uma série de informações pessoais e profissionais para que a corretora de seguros ofereça propostas personalizadas, com base no estilo de vida, necessidades e expectativas do cliente.
Seguro de vida: definição de preços, coberturas e benefícios
Custa caro ter um seguro de vida?
Saber [qual o preço de um seguro de vida] é importante para o planejamento do orçamento familiar. Afinal, o não pagamento de mensalidades resultará em cancelamento da apólice e, consequentemente, você e os beneficiários ficarão sem essa proteção financeira. No entanto, é importante pensar nos benefícios do seguro de vida e, por esta razão, ter a certeza de que você e seus familiares poderão receber as indenizações contratadas, as quais poderão atenuar o impacto decorrente de morte, invalidez ou doença grave.
Como a maioria das corretoras de seguros possuem simuladores online é possível realizar uma pesquisa rápida de valores. O preço da mensalidade depende do valor da indenização desejada. Para um prêmio de R$ 50 mil, o valor médio da prestação não é superior a R$ 150,00. Caso você queira uma cobertura maior, R$ 100 mil, por exemplo, a mensalidade fica em torno de R$ 250,00.
Algumas pessoas pensam: será que não seria melhor fazer uma aplicação financeira? Bem, com esse depósito mensal, é possível calcular o tempo necessário para acumular R$ 50 mil ou R$ 100 mil, porém, você não consegue saber qual o seu tempo de vida nem evitar 100% a ocorrência de acidentes ou doenças graves. O seguro de vida é um investimento para se fazer pensando em obter uma indenização financeira, em vida, ou aos beneficiários, após a morte do segurado.
Podemos adotar medidas, comportamentos e hábitos que contribuem para uma vida segura. Contudo, não temos controle total sobre a vida.
Entenda como o prêmio do seguro de vida é calculado
O preço do seguro de vida é calculado pela seguradora com base em informações sobre o perfil do contratante, ou seja, dados que indicam o nível de risco para a ocorrência de sinistros como, por exemplo, a morte acidental, natural ou invalidez total ou parcial, permanente ou temporária, decorrente de um acidente ou doença grave.
Uma pessoa que vive uma vida pacata, em cidade tranquila, exerce uma profissão que não a expõe a acidentes de trabalho ou doenças laborais e não pratica esportes de risco, certamente, pagará menos por um seguro de vida em comparação com alguém que vive em uma metrópole, trabalha sob risco diariamente ou pratica atividades esportivas radicais.
Esses são apenas dois exemplos para explicar porque o contratante precisa responder precisa fornecer tantas informações pessoais e profissionais. A análise dos dados declarados pelo contratante indica o seguro de vida mais adequado com benefícios que poderão ser usufruídos ainda em vida pelo titular, em caso de invalidez total ou parcial, e, em caso de morte, as indenizações a serem pagas aos beneficiários indicados na apólice ou aos herdeiros legais.
Benefícios do seguro de vida
O seguro de vida tem por objetivo proporcionar proteção financeira ao titular (em caso de invalidez ou doença grave) e aos familiares, indicados como beneficiários da apólice. Muitas pessoas se concentram mais em saber [qual o preço de um seguro de vida] em vez de pensarem nos benefícios assegurados para os momentos de infortúnios.
Não temos controle total sobre nossas vidas. Todos estamos sujeitos à morte natural, acidental ou a doenças graves. São acontecimentos que causam um grande impacto a nós mesmos e às pessoas que amamos. Portanto, ter um seguro de vida é uma decisão que assegura proteção financeira, atenuando parte dos problemas.
Suponha que, após um acidente de trânsito ou de trabalho, você não possa trabalhar devido a invalidez temporária ou permanente. Ainda que você tenha direito ao auxílio-doença ou aposentadoria por invalidez permanente, pagos pela Previdência Social, essas remunerações podem não ser suficientes para manter as contas em dia até a sua reabilitação. Como pagar as despesas educacionais dos filhos? Como sua família conseguirá quitar suas dívidas? Com o dinheiro do seguro, é possível atravessar essa fase difícil e dolorosa com um pouco mais de tranquilidade até que você e/ou seus familiares consigam reorganizar o orçamento doméstico, adaptando-o à nova conjuntura.
Quais são as coberturas do seguro de vida?
As coberturas mais comuns de um seguro de vida estão listadas abaixo, porém, algumas seguradoras oferecem assistências adicionais. Por isso, ao fazer a pesquisa de mercado, considere o custo/benefício das apólices ofertadas. No mercado, ainda, algumas empresas oferecem o seguro de vida resgatável. Esse tipo de apólice é um misto de investimento e proteção securitária. De modo geral, as coberturas são as seguintes:
– Morte natural ou acidental
– Invalidez permanente total ou parcial por acidente
– Invalidez funcional permanente total por doença
– Invalidez permanente por acidente majorada
– Doenças graves temporárias ou permanentes
– Despesas com serviço funerário
– Despesas com a educação do titular (em caso de invalidez)
– Despesas com a educação de filhos
– Despesas médicas, odontológicas e hospitalares
– Diárias por incapacidade temporária
– Diárias em razão de internação hospitalar
– Seguro para quitação de débitos remanescentes
Você sabia que existe seguro de vida resgatável?
O seguro de vida resgatável é uma apólice híbrida, ou seja, assegura a proteção financeira, mas funciona também como uma poupança. O que isso significa na prática? O titular de um seguro de vida resgatável poderá, após um prazo de carência, retirar uma parte ou o total do dinheiro aplicado. Existe o seguro de vida com prazo certo resgatável (definido pela seguradora) e o de proteção vitalícia. No primeiro caso, com o término da vigência do contrato, o cliente poderá resgatar o valor investido, porém as coberturas não serão mais válidas. O seguro de vida com proteção vitalícia possibilita o resgate do capital no momento desejado pelo cliente, isto é, o contratante decide quando quer resgatar o dinheiro investido e cancela a apólice. Caso não efetue o cancelamento, a apólice continuará a ter validade, como um seguro de vida normal, desde que as mensalidades continuem a serem pagas.
Entendeu porque além de saber qual o preço de um seguro de vida, você precisa pensar nos benefícios para você e a sua família?
Deseja saber mais sobre seguros? Acesse o site [AnjoCred].
