Há quem compre um automóvel e deixa o seguro de lado, por acreditar que os valores de mercado são muito altos. Mas, quando acontece algum problema como roubo ou acidentes, o prejuízo financeiro é enorme e traz o arrependimento de não ter buscado uma seguradora mais adequada ao seu bolso.
Os valores dos seguros são variáveis, já que há uma avaliação tanto do carro quanto do seu condutor, que pode aumentar ou diminuir o valor final.
Quando o veículo foi comprado por leilão, os critérios são ainda mais rigorosos e podem até ser rejeitados pela seguradora se for proveniente de sinistro. Antes de fechar contrato com uma seguradora, faça uma boa pesquisa no mercado para identificar o melhor custo X benefício oferecido.
Como é atribuído o valor do seguro
O valor do seguro não deve ser visto após a compra de um automóvel, mas antes de fazer a escolha. Tudo, porque há uma grande variação de valores de acordo com o modelo e ano, que pode fazer diferença entre carros com preços similares. A pesquisa é relevante e pode ser decisiva na hora da compra.
Um seguro de automóvel é constituído por um contrato entre a seguradora e o segurado, que se dispõe a pagar uma indenização em caso de sinistro. Ou seja, se houver roubo, furto, acidentes ou danos mecânicos, a seguradora irá ressarcir o dono do veículo de acordo com os valores acordados.
A base do cálculo é uma porcentagem sobre o valor do veículo, mas também a sua vulnerabilidade no dia a dia. A base do valor do seguro acompanha a tabela FIPE, onde o valor do prêmio do seguro tem uma ligação direta com o valor do veículo, refletindo no pagamento das parcelas.
O perfil do condutor é um dos critérios avaliados pela seguradora, pelos possíveis riscos envolvidos. Dentre os itens avaliados estão a idade, experiência no trânsito, sexo, estado civil e histórico de ocorrências. Condutores menores de 25 anos e maiores de 65 têm um valor mais alto de seguro.
Mulheres possuem seguro mais barato do que homens, pelo baixo índice de acidentes. Os homens que desejam diminuir os custos, precisam se distanciar de infrações de trânsito e perda de pontos, além de também buscar por cursos de direção defensiva.
O ambiente onde o veículo permanecerá e trafegará também é importante, assim como o local de pernoite, que pode ter a segurança de um estacionamento em casa ou dormir na rua e sofrer todos os riscos de ser furtado. Se o endereço onde o carro é cadastrado possui um número alto de roubos e furtos, o valor do seguro tende a aumentar bastante, pelos riscos que ele corre.
Diante dessas normas, para conseguir diminuir o valor do seguro, não forneça um endereço diferente, sob risco de ser considerado fraude. Para os mais jovens, apresentar cursos de direção defensiva pode ajudar a diminuir o valor, enquanto os mais idosos podem buscar seguradoras específicas para a terceira idade.
Instalação de alarmes também precisa ser informada para a seguradora. O mesmo vale para a utilização do veículo, que tem um valor se for para um carro de passeio e outro para sua utilização para trabalho.
A ocupação profissional tem peso no valor do seguro. Caso seja necessário usar o carro para viagens, ele aumenta, enquanto os que fazem trajetos mais curtos têm valor menor. E, quanto maior a quilometragem anual do veículo, o cálculo também aumenta.
Quando acontece uma ocorrência, o segurado deve pagar uma franquia e o seguro cobre o restante, caso o dano ultrapasse esse valor. Quanto mais baixo for definido o valor da franquia, maior será o preço de pagamento do seguro.
Já o tipo de carro, quanto mais caro, mais rápido e potente ele for, maior será o valor do seguro. O mesmo ocorre com modificações mecânicas para aumentar a potência e carros considerados mais procurados por ladrões, como os mais populares e antigos ou os de luxo.
Por fim, a ausência de sinistros é um ponto positivo para diminuir o valor do seguro. Dessa forma, carros adquiridos em leilões podem correr o risco de estarem sinistrados e aumentar drasticamente o valor, e até mesmo serem rejeitados.
Onde encontrar seguros mais em conta
Há inúmeras seguradoras no país, cujo corretor é o intermediador entre a empresa e o cliente. Para escolher, não basta avaliar somente as condições de pagamento e preços, mas sim, o seu custo-benefício oferecido. Conhecer a corretora é fundamental para ter mais segurança sobre o contrato.
O site da Susep (Superintendência Nacional de Seguros) possui informações importantes sobre cada corretora como sua solidez e até mesmo se está habilitada para atuar no mercado. Inclusive, a habilitação do corretor envolvido e sua experiência no ramo.
Encontrar um seguro de carros mais barato envolve escolher seguradoras que estejam habilitadas, aliadas aos benefícios que ela tem a oferecer e os que são realmente necessários. A proteção do seu veículo não precisa ser tão cara e doer no bolso, basta ter paciência para pesquisar.
Para ajudar na escolha, selecionamos algumas seguradoras com valores bastante sugestivos, para pesquisar a que seja mais conveniente a sua necessidade:
1 – Ituran
A sua especialidade é rastreamento de veículos, oferecendo uma proteção mais ampla também para frotas e cargas. O segurado pode optar apenas pelo rastreamento ou com seguro que pode levar a uma indenização de até 100% do valor do veículo.
2 – HDI Seguros
A alemã centenária está no Brasil há mais de 40 anos e seu principal plano garante a proteção de veículos sobre danos e acidentes, incluindo indenização para os passageiros. Há pacotes com coberturas extras que podem ser avaliadas de acordo com a necessidade.
3 – Mapfre
Já a seguradora espanhola, está há mais de 30 anos no país e é referência de seguro de automóveis em mais de 49 países. A empresa possui sete opções de coberturas, que podem ser personalizadas de acordo com a necessidade e o bolso do cliente.
4 – Liberty Seguros
São mais de cem anos de atuação no Brasil e se mantém até hoje dentre as mais procuradas do mercado. São quatro tipos de seguros que vão desde os básicos aos completos, além de coberturas extras como acidentes pessoais para passageiros, higienização entre outros. Há opções para caminhões.
Buscar o seguro de carros ideal não é uma tarefa fácil. É preciso pesquisar uma seguradora confiável, avaliar as coberturas disponíveis e os valores de cada uma. Além disso, há requisitos que determinam a avaliação do veículo, que devem ser observadas para evitar aumentar ainda mais o preço. Conheça mais sobre seguro de veículos em artigos da Anjocred. Participe, curta e compartilhe!
