Nos dias atuais, temos algumas opções que facilitam (até certo ponto) a nossa vida financeira e oferecem maiores possibilidades de poder aquisitivo, como o empréstimo e o cartão de crédito. A maioria das pessoas hoje já possui um cartão de crédito, seja ele associado do seu próprio banco ou de outras instituições financeiras.
A grande vantagem do cartão é a possibilidade de efetuar uma compra mesmo quando não se tem dinheiro no bolso, mas é claro, desde que essa compra esteja dentro do limite. Já o empréstimo é uma opção que é utilizada há mais tempo, mas também que hoje se tornou um tanto mais fácil, e várias pessoas conseguem efetuar um sem muita burocracia.
Essas grandes facilidades são realmente úteis para quando a situação aperta e o dinheiro está mais curto, no entanto, sem um bom planejamento financeiro, o que parece ser a solução, pode se tornar um novo problema, por isso, todo cuidado é válido.
Planejamento financeiro: como ele ajuda a controlar os gastos do cartão de crédito e do empréstimo
Sabe aquele ditado que diz que o problema do brasileiro é que ele deixa tudo para a última hora? Pois é possível perceber e comprovar isso ao analisar como a maioria das pessoas utiliza o cartão de crédito. Ao chegar a fatura do mês, o que temos o costume de fazer? Pagá-la por completo? Pode até ser que sim, mas geralmente a opção escolhida é o pagamento do valor mínimo, deixando o restante para o mês seguinte.
Quando isso acontece apenas de vez em quando, não há tanto problema, mas a verdade é que no próximo mês, a tendência é também pagar o mínimo, e assim por diante. E o que isso acarreta? Uma dívida que era relativamente pequena, se torna cada vez maior, chegando a ser impagável quando essa atitude se prolonga por muito tempo, uma vez que entrar no crédito rotativo, como é chamado, gera taxas altíssimas de juros.
É por isso que o planejamento se faz necessário e ao fazê-lo, é importante que você já tenha em mente o valor aproximado da sua fatura. O pagamento mínimo só deve ser a sua opção em último caso e não frequentemente.
Agora vamos falar do empréstimo. Como apontamos no início desse artigo, o empréstimo pessoal se tornou mais fácil nos últimos anos, e isso faz com que não pensemos tanto para recorrer a essa alternativa. Como todo mundo já sabe, o empréstimo também possui taxas de juros, que variam de acordo com o valor requerido, com o número de parcelas e com a instituição que oferece. Existem pessoas que chegam a recorrer ao empréstimo por meses seguidos, o que acaba por se tornar uma bola de neve cada vez mais difícil de ser quitada.
Com um bom planejamento financeiro, o empréstimo quase nunca precisa ser requisitado, pois você consegue dar conta de todas as suas pendências. Mas, quando se faz necessário, o empréstimo pode então ser adicionado ao seu planejamento dos próximos meses, para que você consiga pagar o quanto antes, sem apertos maiores no futuro.
Qual a melhor opção: crédito rotativo ou empréstimo?
Mesmo com um planejamento, é provável que algum mês, você se encontre mais “apertado” financeiramente e opte por alguma dessas opções: pagar apenas o valor mínimo e entrar no rotativo do cartão, ou recorrer ao empréstimo para pagar a fatura por completo. Qual será a melhor opção? Ou dá na mesma?
Bem, em primeiro lugar, quem tem que avaliar a situação e escolher a melhor alternativa é você. Mas, com base em alguns estudos, podemos lhe ajudar a tomar essa decisão, de modo que as suas dívidas sejam pagas com maior tranquilidade e sem ter uma taxa de juros muito alta.
Considerando que as duas opções resultam em juros, cabe analisar qual tem a taxa menor, para que a economia seja maior, certo?
Os cartões de crédito, de modo geral, possuem uma taxa de juros muito alta quando é acionado o juros rotativo. Na maioria das vezes, essa taxa chega a ser de 17%, além das outras taxas que são cobradas como mora e multa por atraso. Ou seja, um pequeno valor se torna uma dívida significativa em pouco tempo.
Contando com isso, solicitar um empréstimo para pagar a sua fatura por completo é a melhor opção, tendo em vista que os juros do empréstimo são menores, cerca de 5 a 7%.
Portanto, em vez de efetuar o pagamento mínimo da sua fatura e deixar o restante para o mês seguinte, ou então, parcelar o valor que restou, opte por um empréstimo para pagar a sua fatura por completo e no mês seguinte, tenha apenas o valor já previsto para dar conta.
Agora, voltamos no ponto que já abordamos aqui sobre a importância do planejamento financeiro, principalmente depois de requerer um empréstimo pessoal. Por mais que a taxa de juros seja baixa, o valor das parcelas precisa entrar no seu orçamento e estar entre os seus gastos já previstos, de modo que no mês seguinte, você consiga pagar com tranquilidade.
Como controlar os gastos depois de optar por empréstimo ou crédito rotativo
É possível que algumas pessoas optem pela facilidade do crédito rotativo em vez do empréstimo, e não há nenhum grande problema nisso. O que importa é que, independente da opção escolhida, você tenha um maior controle com os seus gastos para que não precise optar por essas soluções emergenciais com frequência.
A melhor maneira de cumprir esse controle é a partir de um planejamento financeiro efetivo, ou seja, que não fique apenas no papel, mas que seja aplicado com firmeza no seu dia a dia. Além disso, é claro, o corte de gastos desnecessários ajudam (e muito!) a fazer com que você consiga pagar as suas próximas faturas com mais “folga”, fazendo sobrar um dinheirinho ainda no final do mês para eventuais despesas, como um gás que acaba, por exemplo.
Ah, e não é porque você optará pelo empréstimo e terá dinheiro de uma forma mais fácil em mãos, que você deve pegar um grande valor. A grande dica deste post é que você solicite apenas a quantia necessária para quitar a sua fatura, não correndo o risco de entrar em uma dívida maior sem necessidade.
Em alguns casos, pode ser que o valor mínimo do empréstimo seja maior do que o valor da sua fatura. Se isso acontecer, ao invés de gastar o que “sobrou”, aproveite para adiantar algumas parcelas que ainda não venceram, pois além de adiantar e fazer com que a sua conta diminua para o mês seguinte, você pode ainda negociar um desconto pelo adiantamento.
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