O empréstimo financeiro é um serviço bastante comum, procurado por muitas pessoas em situações nas quais precisem de dinheiro rápido e possam pagar por esse serviço de forma parcelada. No entanto, os tipos de empréstimos são bastante variados, de forma que algumas pessoas podem não saber quais são, e nem mesmo como decidir qual o melhor para o seu caso.
Justamente por isso é que é importante conhecer os diferentes tipos de empréstimos, pois cada modalidade pode apresentar limites de créditos, taxas de juros e prazos de pagamento diferenciados. Assim, uma opção que pode ser boa para uma pessoa pode não ser tão vantajosa para outra, de modo que cada caso deve ser analisado de acordo com a sua realidade.
Para lhe ajudar a conhecer melhor as diferentes modalidades de empréstimo e a decidir qual delas é a melhor para você, confira a seguir quais são as opções que você pode utilizar para ter acesso a um empréstimo financeiro:
O empréstimo pessoal é, certamente, o mais conhecido de todos, pois é o mais utilizado em todo o Brasil. Isso porque esse é o empréstimo mais comum, oferecido pelos bancos e demais instituições financeiras para qualquer pessoa, independentemente de seu trabalho, faixa etária ou qualquer outro detalhe a seu respeito.
Entretanto, a opção pelo empréstimo pessoal não dá nenhuma garantia de que o serviço será aceito pela instituição credora, a qual realiza, antes do empréstimo, uma completa avaliação financeira para decidir se você pode utilizar o serviço e qual o valor que lhe será disponibilizado neste empréstimo. Isso visa minimizar o risco de prejuízo por inadimplência para a empresa.
Em geral, o empréstimo pessoal possui uma fácil aprovação, e as suas taxas de juros são razoavelmente baixas, de modo que o serviço pode ser contratado por muitas pessoas. Em resumo, este é um empréstimo básico, e que apresenta valores disponíveis limitados, mas com um pagamento que pode se adequar ao seu bolso.
– Empréstimo consignado
O empréstimo consignado também é bastante conhecido do público brasileiro, especialmente pelo fato de que é bastante oferecido a servidores públicos e beneficiários do INSS. Isso se deve ao fato de que estas são algumas das pessoas que possuem maiores chances de aprovação deste empréstimo, uma vez que é preciso haver uma parceria do banco com o local de trabalho dos clientes.
Essa necessidade se deve ao fato de que o empréstimo consignado possui uma forma de pagamento diferente dos demais empréstimos, que não depende da ação do cliente de pagar as suas parcelas mensalmente. Diferentemente disso, os pagamentos das parcelas mensais dos empréstimos consignados são feitos por meio de desconto direto em folha de pagamento ou benefício.
Desta forma, as pessoas que possuem acesso ao empréstimo consignado possuem uma facilidade de aprovação muito grande, uma vez que o risco de inadimplência é praticamente nulo. Já no ponto de vista dos clientes, o benefício do empréstimo consignado se deve ao fato de que a sua taxa de juros é uma das mais baixas entre todos os empréstimos, o que facilita o seu pagamento.
– Empréstimo com garantia
Assim como o empréstimo consignado, o empréstimo com garanti também é outra opção que permite aos clientes a contratação de um serviço com uma taxa de juros mais baixa por conta da segurança oferecida à empresa credora. Neste caso, porém, essa segurança se deve ao fato de que um bem de valor igual ou superior ao empréstimo é oferecido como garantia de quitação no caso de falta de pagamento das parcelas.
Em geral, o empréstimo com garantia é comumente realizado com a inclusão de veículos ou imóveis como forma de garantir esse pagamento ao banco ou empresa credora. Justamente por conta disso é que esse serviço também é conhecido como refinanciamento, uma vez que o bem precisa ser novamente quitado para que volte a ser, de fato, seu.
Um ponto positivo desse empréstimo com garantia é a possibilidade de conseguir valores mais altos nesse serviço, uma vez que a empresa credora possui uma elevada garantia de pagamento. No entanto, para que se possa utilizar o empréstimo com garantia de maneira completamente saudável e minimizar os riscos de perder seu patrimônio, é importante que se tenha uma vida financeira bem equilibrada para o uso desse serviço.
– Empréstimo por penhor
O empréstimo por penhor possui uma funcionalidade bastante semelhante ao empréstimo com garantia, especialmente pelo fato de que é o que acontece, também, neste caso. A diferença, entretanto, é que o empréstimo por penhor possui valores um pouco mais baixos, e os itens penhorados são mantidos em posse do credor até que o serviço seja quitado.
Em especial, o empréstimo por penhor é feito com o uso de joias como a garantia de pagamento ao credor. Desta forma, apenas após a quitação do serviço é que o cliente volta a ter a posse do objeto penhorado.
Uma vantagem dessa modalidade de pagamento é que não há a necessidade de análise de crédito, uma vez que o próprio item penhorado é a garantia de que o credor não terá prejuízo. Isso torna o empréstimo por penhor uma opção bastante atraente para quem está com o nome sujo no mercado e precisa de dinheiro emprestado de forma rápida.
– Cheque especial
Embora a maioria dos empréstimos sejam opções bastante atraentes e com taxas de juros que podem se adequar ao bolso de muitas pessoas, existe também um empréstimo que deve ser utilizado apenas em situações extremamente emergenciais, que é o cheque especial.
Diferentemente do que algumas pessoas podem imaginar, o cheque especial não é apenas um recurso de sua conta corrente, mas um empréstimo previamente aprovado pelo banco. Assim, caso a sua conta fique negativa, você ainda possui um determinado valor que pode ser utilizado em suas compras e pagamentos, por exemplo.
O maior problema do uso do cheque especial é que as suas taxas de juros são bastante elevadas após um determinado período. É bastante comum que alguns bancos ofereçam dez ou mais dias sem juros para o uso do cheque especial, porém, após esse prazo, caso o saldo de sua conta não tenha sido reposto, os juros tendem a ser maiores do que as demais modalidades de empréstimo.
Agora que você conhece os principais tipos de empréstimos disponíveis, analise com cuidado e atenção qual deles melhor pode atender você, de acordo com a sua necessidade e a sua realidade financeira.
Para saber ainda mais sobre os diferentes tipos de empréstimos, bem como maiores detalhes sobre cada modalidade, visite a página da AnjoCred e acompanhe as nossas publicações sobre estes e muitos outros temas relacionados ao universo financeiro!
