O cartão de crédito é um recurso que possibilita muitas facilidades para um número muito grande de pessoas, pois permite que sejam feitas compras parceladas, compras a prazo e até mesmo que se tenha um recurso financeiro mesmo sem dinheiro na mão. Porém, essa facilidade leva algumas pessoas a abusar do poder de compra oferecido pelo cartão de crédito, o que pode gerar graves problemas financeiros.
Ao realizar muitas compras no cartão de crédito, é possível que se tenha uma parcela muito alta a ser paga, em razão de juros que são cobrados pelas operadoras. Dessa maneira, é comum que algumas pessoas não consigam pagar o valor completo desta fatura, e passem a optar pelo pagamento parcial, uma possibilidade oferecida pelas operadoras de cartões de crédito.
No entanto, esta facilidade vem acompanhada de um acréscimo de juros sobre o valor que não foi pago, o que leva a sua dívida com o cartão de crédito a aumentar ainda mais para os próximos meses. Isto dificulta conseguir pagar completamente sua fatura, pois as compras realizadas no próximo mês virão acrescidas destes juros, o que eleva exponencialmente os valores a serem pagos.
Caso a fatura não seja paga de forma total durante alguns meses consecutivos, estes juros se acumularão, e farão a sua dívida alcançar números cada vez mais altos e se tornem muito mais difíceis de serem quitados. Consequentemente, é muito comum que as dívidas de cartões de crédito levem o nome do cliente aos órgãos de proteção ao crédito, o que resulta no nome sujo no mercado e uma série de problemas para esta pessoa.
Compensa realizar um empréstimo para quitar a dívida do cartão de crédito?
A ideia de realizar um empréstimo causa uma série de dúvidas e desconfianças em muitas pessoas, pois é associada a juros, pagamentos muito longos, comprometimento de grande parte do seu orçamento, entre outros detalhes que preocupam quem já está endividado.
Porém, a realização de um empréstimo pode ser uma boa alternativa para quitar as dívidas com o cartão de crédito e ainda economizar dinheiro. Isso se deve ao fato de que os juros dos empréstimos são muito mais baixos em comparação com os juros do cartão de crédito, o que resulta em um pagamento muito menor deste tipo de dívida em comparação à anterior.
Em média, as taxas de juros de cartões de crédito são de aproximadamente 10%, enquanto os empréstimos podem ser encontrados com taxas de até 3%, o que faz com que a diferença no valor total a ser pago seja muito menor em relação aos juros sobre juros cobrados em uma dívida com o cartão de crédito.
Ou seja, ao optar por um empréstimo para quitar sua dívida com o cartão de crédito, você estará trocando uma dívida com juros mais altos por outra dívida com juros menores, que pode se encaixar muito melhor em seu orçamento e permitir um alívio financeiro, de forma que se consiga chegar a uma boa estabilidade. Assim, é possível inclusive economizar dinheiro, por pagar parcelas menores por mês em relação aos valores que seriam pagos na dívida diretamente com o cartão de crédito.
Além disso, optar pelo empréstimo para pagar a dívida do cartão de crédito é uma opção de ver sua dívida ser paga de forma muito mais rápida, uma vez que ao realizar o empréstimo já será conhecido o número de parcelas e valores a serem pagos. Isto permite que se tenha uma organização e um planejamento muito maior para o seu orçamento, com o encaixe destes valores em seus gastos fixos, sem que haja surpresas negativas para o seu bolso.
Outro benefício muito importante que torna o empréstimo para este tipo de pagamento ainda mais atrativo ao público é a possibilidade de limpar seu nome de forma imediata, pois a dívida com o cartão de crédito pode levar seu nome aos órgãos de proteção, com a inserção em listas de inadimplência que causam restrições ao cliente.
Diferentemente, durante o pagamento das parcelas de seu empréstimo, o seu nome não contará com nenhum tipo de restrição ou negativação nestes órgãos, o que mantêm um histórico melhor no mercado e permite mais facilidades em obter crédito no futuro.
Assim, existem muitos benefícios em realizar um empréstimo para quitar a dívida com o cartão de crédito, mas é importante se atentar a alguns detalhes fundamentais para que o empréstimo não venha a se tornar mais uma dor de cabeça no futuro.
Um dos principais cuidados é analisar diferentes empresas e instituições em busca daquela que lhe ofereça, de fato, as melhores taxas de juros e encargos, para se certificar de que estes valores são realmente mais vantajosos que a dívida contraída com o cartão de crédito.
Também se deve sempre analisar os valores das parcelas e o período durante o qual será pago o seu empréstimo, pois os valores devem sempre estar de acordo com o seu orçamento, sem que comprometa a sua saúde financeira. De uma maneira geral, o mais indicado é que o valor das parcelas de um empréstimo nunca supere 30% de seu orçamento total, para garantir que esta dívida não vai consumir todo o seu dinheiro e impedi-lo de realizar outros pagamentos necessários durante o mês.
Quanto ao período de pagamento do empréstimo é sempre mais indicado optar por contratos que sejam mais curtos, com menos parcelas, desde que estas não se tornem muito altas. Com um valor menor de parcelas os juros serão menores no seu pagamento total, de forma que o empréstimo não se torne muito mais caro para o cliente e seja verdadeiramente uma opção positiva para que este se livre de suas dívidas anteriores.
Com estes cuidados ao contratar um empréstimo para quitar suas dívidas com o cartão de crédito, esta é, sim, uma boa opção, e deve ser considerada caso este seja o seu caso. Além disso, é fundamental que se tenha um cuidado ainda maior na utilização do cartão de crédito, para que esta dívida, paga com o empréstimo, não volte a acontecer no futuro, o que comprometeria novamente a sua saúde financeira.
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