A necessidade de conseguir dinheiro extra, além do orçamento regular tradicional, faz com que muitas pessoas optem pela realização de um empréstimo financeiro, uma vez que é um serviço fácil de ser contratado, relativamente pouco burocrático e que disponibiliza o valor desejado de maneira rápida.
Embora seja um serviço tradicionalmente utilizado por muitas pessoas em todo o país, ainda existem alguns pontos do empréstimo que podem gerar algumas dúvidas e questionamentos. Em especial, um dos pontos que mais pode gerar questionamentos é o IOF sobre o empréstimo.
Para solucionar estas dúvidas e permitir que a utilização do empréstimo seja ainda mais tranquila, observe, a seguir, quais são as principais perguntas feitas comumente sobre o IOF em empréstimos, bem como a respectiva resposta a cada um destes questionamentos.
O que é o IOF em um empréstimo?
IOF é uma sigla que representa o termo Imposto Sobre Operações Financeiras. Esse imposto é aplicado em diversos tipos de movimentações de dinheiro. Ou seja, embora seja amplamente conhecido por conta de sua presença em serviços deste tipo, muitas outras operações financeiras possuem a taxa de IOF.
Assim, independentemente de qual seja a movimentação realizada com o seu dinheiro, ou com o recebimento de dinheiro por parte de outra pessoa ou empresa, há a cobrança desta taxa.
Além disso, o IOF é cobrado tanto de pessoas físicas quanto jurídicas, ou seja, mesmo em empréstimos empresariais esse tipo de imposto é cobrado. Isso também evita tentativas de contornar essa cobrança, de modo que os empréstimos tenham uma igualdade em seu modo de cobrança, independentemente de serem feitos por clientes comuns (pessoas físicas) ou empresas (pessoas jurídicas).
Existe algum tipo de empréstimo que não possua a cobrança de IOF?
Não. Quando se trata do IOF, não existe uma maneira de evitar essa cobrança, uma vez que é algo aplicado a qualquer tipo de movimentação financeira. Isso significa que qualquer operação terá essa taxa aplicada em seu pagamento.
O que pode ser feito, em alguns casos, é evitar o uso de serviços e movimentações financeiras que gerem a cobrança do IOF. No caso do empréstimo, entretanto, não existe como utilizar o serviço sem a cobrança de IOF.
Desta maneira, qualquer tipo de oferta de empréstimo que faça menção à isenção de pagamento desta taxa pode representar um indício de golpe ou fraude financeira, de modo que deva ser não apenas evitado, mas denunciado às autoridades.
Qual o sentido da aplicação do IOF em um empréstimo?
De maneira geral, o IOF pode ter o seu sentido de existência dividido em duas partes. A primeira delas – e a mais simples de todas – é que o IOF nada mais é do que uma maneira de o governo arrecadar dinheiro, pois todas as movimentações financeiras geram um pequeno pagamento deste imposto.
A segunda parte de seu objetivo, e mais ligada ao momento de sua criação do que à atualidade, de fato, é que o IOF possui uma função de ajudar no controle da economia nacional. Para isso, é preciso lembrar que a criação do IOF aconteceu em 1988 – portanto, há mais de três décadas – e em um momento no qual a variação da valorização da moeda nacional era muito grande.
Assim, o IOF foi uma maneira encontrada para que as pessoas não fizessem investimentos e retirassem o seu dinheiro após apenas alguns dias, ou mesmo horas, de acordo com a variação da economia nacional. Com a cobrança do imposto, as pessoas passaram a se sentir menos dispostas a isso, o que gerou um maior controle econômico.
Qual é o valor do IOF em um empréstimo?
Antes de chegar aos números, é preciso compreender que o IOF é uma taxa única que é aplicada a diferentes serviços. Essa taxa, porém, possui valores diversos e é sempre relacionada ao valor movimentado em uma determinada transação.
Isso significa que conhecer o valor do IOF em um empréstimo não significa conhecer o IOF de um seguro ou um investimento, por exemplo. Assim, diferentes serviços devem ser calculados de maneira separada, para que se saiba o valor pago de IOF.
No caso dos empréstimos, especificamente, o valor a ser pago de IOF é de 0,38% do total movimentado nessa transação, além de mais uma taxa de 0,0082% por dia até o pagamento total do serviço. Essa taxa adicional, de 0,0082%, entretanto, não pode ser superior a 3% do valor do empréstimo realizado.
Assim, o valor máximo a ser pago de IOF em uma transação de empréstimo é de 3,38% do valor contratado neste serviço. Isso permite um planejamento ainda maior para observar quanto do pagamento de seu empréstimo é apenas relacionado a esse imposto, o que é, geralmente, aplicado na taxa de juros do mesmo serviço.
Serviços como o cheque especial também possuem cobrança de IOF?
Um erro comum de muitas pessoas é deixar de ver o cheque especial como um empréstimo e o encarar como um serviço adicional de sua conta bancária. Diferentemente disso, o cheque especial não apenas é um empréstimo como é um dos mais caros dentre todas as modalidades oferecidas atualmente.
Desta maneira, como em qualquer outro serviço de empréstimo realizado pelos bancos brasileiros, o cheque especial possui, sim, a cobrança de IOF. O valor deste imposto para o cheque especial é o mesmo de qualquer outro empréstimo, como explicado anteriormente.
A diferença, entretanto, é que o cheque especial é um serviço mais caro do que o empréstimo tradicional, o que leva o cliente a pagar um valor mais elevado pelo serviço, mas não em decorrência do IOF, que será o mesmo de outras modalidades de empréstimo.
Agora que você sabe melhor o que significa o IOF em um empréstimo, qual a taxa que será aplicada e o impacto que isso possuirá no serviço, avalie se a sua realidade financeira é a ideal para a busca por um empréstimo financeiro. Caso opte por seguir com o pedido de empréstimo, busque empresas confiáveis e que ofereçam as melhores taxas e condições de pagamento, para que você possa usufruir do dinheiro emprestado sem adquirir dívidas altas e difíceis de serem quitadas.
Para saber ainda mais sobre IOF e empréstimos, de maneira geral, visite a página da AnjoCred e acompanhe as nossas publicações sobre estes e muitos outros temas relacionados ao universo financeiro. Você poderá, por exemplo, encontrar artigos sobre financiamentos, seguros, cálculo de taxas de juros, dicas de economia e muito mais.
Isso lhe ajudará a cuidar ainda melhor do seu dinheiro, identificar boas oportunidades de investimento e, ainda, a se manter longe de quaisquer problemas financeiros, como o acúmulo de dívidas, a inadimplência e todas as suas consequências!
