Conhecer as taxas e as decisões que afetam a economia nacional é algo muito importante, ainda mais para quem deseja poupar dinheiro e realizar investimentos a fim de fazer com que se tenha um maior retorno de seu próprio dinheiro.
Porém, com muitas siglas e taxas que podem ser confusas à primeira vista, é comum que muitas pessoas ainda tenham dúvidas com relação ao funcionamento da economia nacional.
Em especial, uma das taxas mais importantes e da qual mais se ouve falar é a taxa Selic, que tem um impacto direto sobre a economia do país e influencia, inclusive, a forma como o seu dinheiro pode ser melhor utilizado.
No entanto, por conta de sua importância e da citação em vários noticiários sem uma maior explicação de seu funcionamento, é, também, uma das taxas que mais gera dúvidas e incertezas em muitas pessoas.
Assim, é preciso que se solucione estas dúvidas para poder compreender melhor o que é a taxa Selic e suas consequências, seja em tempos de alta ou de baixa de seu porcentual. E, diferentemente do que muitas pessoas possam imaginar, conhecer melhor a taxa Selic é algo que pode ser bastante simples e fácil de ser feito, mesmo sem um conhecimento mais aprofundado a respeito da economia e de seus cálculos complexos.
As maiores dúvidas a respeito da taxa Selic
Para conseguir compreender melhor a taxa Selic, e como esta altera a economia nacional e o seu próprio dinheiro, veja a seguir quais são as principais dúvidas a respeito desta taxa e as suas respectivas respostas, para sanar suas maiores dúvidas. Confira:
1. O que é a taxa Selic?
A taxa Selic, como a conhecemos é, na verdade, uma média das taxas de juros que são praticadas pelo governo federal nos títulos públicos. Estes títulos são emitidos como uma forma de captação de dinheiro para o governo, para que seja possível arcar com seus compromissos e pagamentos.
Assim, quando necessário, o governo procura pelas instituições financeiras para que estas comprem estes títulos e repassem a pequenos investidores, o que gera lucros tanto ao governo quanto a estas instituições.
Toda esta operação, de liberação de títulos públicos e de suas vendas é feita através de um sistema completamente digital, conhecido como Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Este é o sistema Selic, ou seja, este termo diz respeito a um sistema ao invés de uma taxa, como a grande maioria das pessoas imagina.
Assim, toda esta operação gera a taxa Selic como a conhecemos, graças às margens de juros praticadas pelo governo e pelas grandes instituições financeiras neste sistema digital de transação.
2.Qual a importância da taxa Selic para a economia nacional?
A importância da taxa Selic é tão grande para o cenário nacional que é conhecida, também, como taxa básica de juros. Isso porque esta taxa define quanto o governo paga de juros por seus títulos públicos, e esta taxa é repassada pelas instituições financeiras a seus clientes, para que possam obter lucro.
Porém, sua importância vai ainda mais além, uma vez que é utilizada para que se possa controlar a quantidade de dinheiro em circulação no país e, assim, evitar que haja uma desvalorização da moeda nacional. Assim, a taxa Selic possui um papel essencial no cenário da economia nacional.
Este controle é feito de forma direta pela alta ou baixa da taxa Selic. Por exemplo, quando a taxa Selic está em alta os juros dos serviços de crédito se tornam maiores, o que faz com que os empréstimos sejam menos atrativos ao público em geral.
Diferentemente, quando a taxa Selic está em baixa e os juros do crédito são menores, há uma elevação do preço de bens de consumo. Desta maneira, com o controle sobre estas diferentes possibilidades, a taxa Selic faz com que haja um maior equilíbrio na economia nacional e evita a desvalorização do dinheiro.
3.Como é definida a taxa Selic?
Para compreender a forma como a taxa Selic é definida é preciso compreender, primeiramente, que existem duas vertentes distintas, que são a taxa Selic meta e a taxa Selic overnight.
A primeira, a taxa Selic meta é definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central, que se reúne a cada 45 dias e define, nesta reunião, uma meta que permita um maior controle dos juros na economia nacional. Assim, quando se diz que a taxa Selic subiu ou caiu, na verdade o que se deve compreender é que esta mudança se refere à taxa Selic meta.
Diferentemente, a taxa Selic overnight se refere aos empréstimos que os bancos precisam fazer para manter um maior equilíbrio de suas contas. Isso porque o Banco Central exige que os bancos fechem seu caixa com uma respectiva quantia de dinheiro que permita haver este equilíbrio.
Em alguns casos, os bancos precisam fazer um empréstimo para o fechamento de seu caixa, com a devolução deste valor na manhã seguinte, o que explica o termo overnight. Para que estes empréstimos possam ser pagos, há a negociação de títulos públicos no sistema Selic, e a consequente alteração de sua taxa, de acordo com o volume de juros praticado.
4.Como a taxa Selic influencia meus investimentos?
Com uma educação financeira muito mais ampla atualmente, o número de pessoas que passou a investir seu dinheiro em busca de melhores retornos aumentou exponencialmente. Porém, grande parte destas pessoas ainda não sabe como a taxa Selic afeta seus investimentos.
De uma maneira geral, o tesouro direto é o que possui maior impacto com as mudanças da taxa Selic, pois seus rendimentos são diretamente ligados a esta taxa. Assim, quanto maior a taxa Selic, maior será o retorno de seu investimento, mas quanto mais baixa a taxa Selic, menor será o seu retorno financeiro.
Desta forma, é importante que seus investimentos sejam diversificados, especialmente em tempos nos quais a taxa Selic esteja mais baixa. Isso irá permitir que seu dinheiro possa render melhores resultados em qualquer situação econômica do país, o que também contribui para que você tenha uma melhor saúde financeira.
Agora que você conhece melhor o que é a taxa Selic e qual a sua importância para a economia do país e o seu dinheiro, mais especificamente, controle ainda melhor as suas finanças e aproveite as melhores oportunidades financeiras de acordo com o momento e a variação da taxa Selic.
Para saber ainda mais sobre este e outros indicadores da economia nacional, acesse a página da AnjoCred e leia nossos artigos sobre estes e muitos outros temas relacionados ao universo financeiro, de forma que você possa saber como cuidar ainda melhor do seu dinheiro e evitar problemas como as dívidas e inadimplência!
