Você já parou para avaliar suas finanças pessoais? Qual é a sua situação hoje? Saldo negativo todo mês? Orçamento ajustado, porém, sem margem para investimentos? Projetos engavetados por falta de dinheiro? Por que algumas pessoas com renda igual a sua conseguem avançar mais na vida?
Somente você poderá dar respostas a essas perguntas. Uma coisa é certa: se as contas não fecham, é preciso tomar providências agora. Caso contrário, ficará difícil progredir na vida. Se você deseja ter uma trajetória mais sólida, comece com planejamento financeiro.
Por que o planejamento financeiro é importante?
Planejamento financeiro envolve a organização de finanças, sejam pessoais ou empresariais, elaboração de planilha de receitas e despesas, definição de objetivos e metas, investimentos para melhorar a qualidade de vida e consolidar o patrimônio.
Planejar o seu dinheiro é essencial para alcançar seus objetivos. Tomar decisões, levando em conta a sua capacidade financeira, caso ocorram imprevistos como a perda de emprego, despesas extras devido a problemas de saúde, entre outras ocorrências que podem afetar as suas finanças drasticamente.
Conheça 11 dicas para planejar seu dinheiro
1 – Faça uma planilha de receitas e despesas fixas e variáveis
É fundamental identificar receitas e despesas, as quais podem ser fixas ou variáveis e faça uma planilha, organizando suas fontes de receitas (salário base, comissões, pró-labore, etc.) e as despesas (aluguel, água, luz, telefone, imposto, alimentação, transporte, mensalidade escolar, plano de saúde, farmácia, lazer, entre outros itens). Passe, pelo menos um mês, anotando aquelas despesas invisíveis do dia a dia (café, sorvete, água, suco, etc.).
2 – Cartão de crédito e cheque especial não fazem parte da renda!
Um erro fatal é considerar o cartão de crédito e o cheque especial como renda. Esses limites de crédito devem ser utilizados com extrema cautela porque as taxas de juros são altíssimas! É mais prudente reduzir esses limites ou não tê-los para não cair na tentação de usá-los desnecessariamente.
3 – Identifique custos que podem ser reduzidos ou cortados
Ao elaborar a planilha de despesas fixas e variáveis, você poderá identificar aquelas que podem ser reduzidas ou eliminadas, sem comprometer a qualidade de vida. É possível diminuir os gastos com luz, telefone, internet, roupas, calçados, desperdício de alimentos, entre outras despesas que podem ser mais bem controladas. Planejar seu dinheiro para cada um dos seus objetivos implica em mudanças nos hábitos de consumo.
4 – Defina objetivos e estabeleça prazos
Faça uma lista geral de objetivos e metas. Depois organize a planilha conforme o prazo necessário para cada um dos seus objetivos. Alguns você poderá alcançar em curto prazo. Outros exigem mais tempo como, por exemplo, uma viagem ao exterior, compra de veículo ou imóvel. O mais importante é ter clareza sobre o que você deseja conquistar, quanto dinheiro é necessário e o prazo para realizar. Dessa forma, você mantém o foco no planejamento financeiro.
5 – Economize dinheiro com a pesquisa de preços
A pesquisa de preços é uma aliada importante ao planejar o seu dinheiro. Comparando preços e condições de pagamento, aproveitando ofertas em compras à vista (nada de supérfluo!!!) é possível aumentar a sua reserva financeira, mês a mês. Esse é um hábito saudável para você conquistar seus objetivos.
6 – Sempre que possível, pague as compras a vista
Comprar à vista é a escolha certa para evitar o acúmulo de dívidas. Experimente essa mudança. Não utilize o cartão de crédito nem cheque especial, enquanto não quitar as mensalidades que já estão programadas. Toda vez que efetuar uma compra a vista, negocie o valor e solicite o maior desconto possível. Os valores economizados devem ser poupados para cada um dos seus objetivos.
7 – Pague o que deve e não assuma outras dívidas
Ao planejar seu dinheiro, organize a planilha de dívidas, lançando os valores e datas de pagamento. Assim você terá clareza sobre o comprometimento de sua renda mensal e por quanto tempo essa situação persistirá. Ao cortar gastos desnecessários, você terá mais dinheiro no bolso. Veja se é possível antecipar o pagamento de alguma dívida, com desconto de juros e outras taxas.
8 Não deixe o dinheiro parado! Faça um investimento
Depois de adequar o orçamento mensal, eliminando despesas desnecessárias, reduzindo custos e quitando as dívidas, identifique o valor mensal disponível para investir. Se você não tem muito conhecimento sobre aplicações financeiras, comece com a poupança, apenas para estabelecer o hábito de guardar dinheiro. Enquanto isso, informe-se sobre as opções de investimentos que proporcionam maior rentabilidade. Faça simulações. Pergunte a familiares e amigos com mais experiência. Converse com consultores de bancos. Só não deixe o dinheiro parado nem faça aplicações financeiras arriscadas.
9 – Identifique oportunidades para aumentar a sua renda
Outra forma de planejar seu dinheiro para conquistar cada um dos seus objetivos é ter uma fonte de renda extra. Desde que não interfira em sua atividade principal nem afete a qualidade de vida, é possível ganhar dinheiro com outros trabalhos (aulas particulares, consultoria, vendas online, entre outras atividades). Além de “engordar” a sua economia, pode ser uma garantia para situações imprevistas como a perda de emprego.
10 – Fique de olho nas decisões do governo!
Acompanhe os noticiários com atenção, principalmente as decisões políticas e econômicas que podem afetar seus planos financeiros da noite para o dia. Aumento da taxa de juros e mudanças no câmbio com desvalorização da moeda brasileira são alguns exemplos de medidas que atingem o consumidor. Por isso, preste atenção nas notícias e análises de especialistas em economia. Contudo, o governo também pode anunciar medidas mais favoráveis, por exemplo, para a aquisição da casa própria. Daí a importância de acompanhar os passos do governo.
11 – Controle e avaliação do plano financeiro
Uma das etapas essenciais do planejamento financeiro é o controle. Esse processo implica na atualização da planilha de receitas e despesas, adequação de objetivos e metas, caso tenham ocorrido mudanças significativas na renda pessoal ou em consequência de medidas econômicas, e acompanhamento do mercado para identificar alta ou queda nos preços, taxas de juros, ofertas vantajosas que podem antecipar a tomada de decisão. Portanto, mantenha o foco em seu dinheiro para cada um de seus objetivos.
Conclusão
Planejamento financeiro exige entendimento, esforço e comprometimento. Sem isso, é quase impossível mudar hábitos de consumo e ter mais dinheiro no bolso. Outro ponto importante para planejar seu dinheiro é envolver as pessoas que fazem parte de sua vida.
A família deve participar desse processo. A educação financeira é para todos, inclusive para as crianças. O seu exemplo também pode estimular os parentes e amigos a fazer a mesma coisa. Essa sinergia ajudará a todos a manter o foco no planejamento financeiro e na realização de objetivos.
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