Um dos problemas mais comuns a muitas pessoas no Brasil, atualmente, é o acúmulo de dívidas, as quais podem gerar grandes problemas e prejuízos, como a negativação de seu nome em órgãos de proteção ao crédito e muitas restrições em decorrência disso. Por conta disso, o desejo de conseguir quitar estas dívidas é, também, bastante natural.
No entanto, um obstáculo encontrado por grande parte das pessoas que possuem dívidas é a falta de um bom planejamento financeiro que lhes permita controlar melhor o seu dinheiro e reservar os valores necessários para eliminar esses débitos.
Em muitos casos, essa falta de planejamento se deve ao pensamento incorreto de que o planejamento financeiro é algo muito complexo e difícil de ser realizado. No entanto, possuir este planejamento é algo mais simples do que se pode imaginar, e é uma ferramenta que possibilita grandes vantagens e benefícios financeiros, como a chance de se livrar das dívidas.
Assim, saber como fazer um bom planejamento financeiro para conseguir pagar as suas dívidas é o primeiro passo para que você possa conseguir limpar o seu nome e obter uma maior tranquilidade financeira, longe dos problemas e restrições decorrentes da existência de débitos em seu nome.
Saiba como elaborar um bom planejamento financeiro
Para tornar ainda mais fácil a realização de um bom planejamento financeiro, existem alguns passos simples que podem ser seguidos e que garantem uma eficiência ainda maior desta ferramenta, de modo que se possa ter chances ainda maiores de que você possa se livrar das dívidas mais rapidamente.
A seguir, confira alguns destes passos e dicas e saiba como elaborar um planejamento financeiro ainda mais eficiente e que lhe permita manter um bom controle sobre o seu dinheiro:
– Anote todas as suas receitas e despesas
O primeiro passo para dar início a um bom planejamento financeiro para pagar as suas dívidas é fazer a anotação de todas as suas receitas e despesas mensais. Para isso, é importante que se escolha uma plataforma na qual tenha maior facilidade de uso, como o Excel, um aplicativo financeiro, ou mesmo um caderno, desde que se tenha um grande cuidado e atenção em seu preenchimento.
Isso é importante para que se tenha uma melhor visualização de sua situação financeira, pois torna mais fácil compreender como o seu dinheiro é distribuído ao longo do mês. Porém, para que este planejamento possa ser mais efetivo, é importante que todos os ganhos e gastos sejam anotados, sem exceção, pois muitas vezes são os pequenos gastos que levam as pessoas a adquirirem dívidas elevadas a longo prazo.
– Considere as suas dívidas como um gasto fixo em seu planejamento financeiro
Ao elaborar um planejamento financeiro, os primeiros gastos que devem ser levados em consideração são aqueles que podem ser considerados como gastos básicos, como as contas de água, eletricidade e internet, por exemplo. Estas contas são fixas, pois são itens de consumo mensal, os quais não podem ser cortados de seu dia a dia, de forma que devam ter prioridade em seus pagamentos.
Da mesma maneira, para que você consiga quitar as suas dívidas, é preciso que este seja considerado um gasto fixo, o qual faz parte de seu orçamento mensal. Isso significa que é um pagamento que deve receber prioridade, e ser colocado na frente de gastos desnecessários, uma vez que o principal objetivo deve ser a eliminação destes débitos.
Com esta estratégia, você evita que não se tenha dinheiro disponível para o pagamento das parcelas de suas dívidas, o que poderia gerar ainda mais gastos por conta de juros e multas.
– Busque pagar primeiro as dívidas de valor mais elevado
Um dos fatores que faz com que as pessoas adquiram mais dívidas é a falta de dinheiro para honrar todos os seus pagamentos, de forma que alguns débitos se acumulem. Com mais de uma dívida em seu nome, é preciso que se faça a escolha de qual dívida priorizar, nos casos em que o seu orçamento não seja suficiente para pagar por todos os débitos.
Neste momento, muitas pessoas podem cometer um erro bastante comum, que é o de priorizar o pagamento de dívidas mais baixas, com a intenção de quitar estes débitos mais rapidamente e diminuir o número de dívidas em seu nome. No entanto, esta é uma escolha equivocada, pois faz as dívidas mais elevadas acumularem mais juros e multas, o que as torna ainda mais difícil de serem quitadas.
Assim, a melhor alternativa é a realização do pagamento prioritariamente das dívidas mais elevadas, pois os valores de juros e multas gerados por dívidas mais baratas são mais reduzidos, de forma que podem ser pagos com maior facilidade posteriormente.
– Troque as suas com juros altos por outras com juros mais baixos
Em um primeiro momento, esta pode parecer uma ideia estranha, pois apenas haverá o pagamento de uma dívida por outra. No entanto, o que deve ser considerado é o valor total gasto para a quitação de seu débito.
Dívidas como as de cartões de crédito, por exemplo, possuem uma taxa de juros muito alta, que faz com que se gaste cada vez mais dinheiro para o pagamento total de seus débitos. Diferentemente, existem alguns empréstimos com taxas de juros muito mais reduzidas, com um custo efetivo total mais baixo.
Isso significa que você pode realizar um empréstimo e utilizar o dinheiro adquirido para quitar as dívidas que tenham juros mais altos, de forma que precise, assim, pagar apenas pelo empréstimo, com juros mais baixos e com um menor gasto de dinheiro de seu orçamento. Assim, você conseguirá trocar uma dívida por outra, mas com a possibilidade de maior economia e com a manutenção de seu nome limpo no mercado.
– Prefira realizar pagamentos à vista
A necessidade, ou mesmo o desejo de comprar novos bens e itens para você e sua família é algo normal e natural para qualquer pessoa. Mas um problema disso é que muitas vezes, para atender ao desejo de adquirir um produto mais rapidamente, o pagamento é feito de forma parcelada, o que gera o acréscimo de juros a este pagamento.
Para evitar que isso se torne uma dívida alta e que lhe gere prejuízos, o ideal é que se reserve dinheiro mensalmente para que os produtos de seu desejo sejam pagos de forma integral, à vista, sem que seja preciso recorrer aos crediários e parcelamentos.
Se você deseja saber ainda mais sobre o planejamento financeiro e como conseguir quitar as suas dívidas, visite a página da AnjoCred e acompanhe as nossas publicações sobre estes e muitos outros assuntos relacionados ao universo financeiro e à forma como você pode lidar melhor com o seu dinheiro!
