Com a tecnologia, fazer um empréstimo ficou bem mais fácil, menos burocrático e mais acessível a todos. Conhecido por oferecer uma aprovação mais rápida, o empréstimo pessoal tem um custo mais alto dentre as modalidades de crédito, por representar maior risco ao credor. Ele é uma boa saída para quem precisa de dinheiro imediato e não tem tempo de buscar outras alternativas mais econômicas
Atualmente, ele é oferecido por bancos públicos e privados, além de instituições financeiras que apresentam uma boa variação de juros entre eles, assim como valores e parcelamentos. A opção de crédito é indicada para quem precisa de dinheiro rápido e não tem tempo de buscar uma outra alternativa, mas sempre é importante conferir a diferença entre as propostas até encontrar a mais adequada ao seu perfil para fazer um bom negócio.
Vale a pena obter um empréstimo pessoal?
O mercado financeiro está abarrotado de propostas de empréstimo pessoal, mas raramente elas são tentadoras. Tudo porque as taxas de juros são bem altas, considerando a falta de garantia que a instituição tem de que irá receber o valor cedido. Quanto maiores serão os riscos, mais alta será a taxa de juros.
Por isso, é fundamental pesquisar bem entre as instituições financeiras e ver quais apresentam o melhor produto. Isso significa que, além de uma taxa de juros mais adequada, há o valor máximo a ser liberado, o prazo de pagamento e a burocracia de cada um. Algumas empresas podem requisitar muitos documentos para liberar o crédito e há ainda a possibilidade de oferecer alguma garantia em troca.
Para empresas, as exigências podem ser ainda maiores, com recusas causadas prioritariamente pela ausência de garantias ou avalistas para o pagamento das parcelas. Como, em geral, os valores são mais altos do que para pessoa física, o empresário precisa pensar nas melhores garantias para oferecer, a modalidade de crédito mais adequada e ainda planejar o que fará com o dinheiro para que ele seja proveitoso e gere renda.
Se a necessidade de dinheiro for tão imediata, é possível recorrer ao cheque especial, que oferece um valor menor, mas está disponível a qualquer momento. O maior problema do cheque especial é a mais alta taxa de juros do mercado, superando até mesmo o rotativo do cartão de crédito. Ou seja, o cheque especial pode ser muito útil para emergências, desde que elas sejam pagas rapidamente. Do contrário, a tendência é levar o correntista a uma bola de neve de dívidas.
O empréstimo pessoal não precisa ter uma justificativa para o direcionamento do dinheiro. Pode ser para quitar dívidas, realizar uma viagem, dar uma injeção financeira num negócio, fazer uma compra, necessidades médicas e muito mais. O mais importante é que ele seja realmente necessário e bem pensado no orçamento, para que não seja mais uma dívida e possa causar prejuízos posteriores.
Como é feito um empréstimo pessoal?
Os empréstimos pessoais podem ser feitos on-line, com o máximo de comodismo. Basta preencher um formulário e enviar cópias de documentos. Após isso, a instituição financeira se encarregará de chegar os dados. Em geral, quando o pedido é feito pessoalmente no banco, a aprovação do empréstimo é mais burocrática e finaliza com a assinatura de contrato entre ambas as partes.
Há quem tenha receio em fazer um empréstimo on-line , pela insegurança de enviar seus dados pessoais pela rede. Mas, geralmente, os sites de instituições financeiras são bastante seguros, com programas que evitam a interceptação dos dados. Muitos bancos já oferecem um empréstimo pré-aprovado para seus correntistas. Para isso, basta a sua requisição no aplicativo do banco ou no caixa eletrônico e o dinheiro será encaminhado para a conta. O processo demorar algumas horas ou dias, mas não requer a apresentação de nenhum documento.
Mais do que a burocracia de obter um empréstimo, a dor de cabeça de quem procura por um é encontrar o que possui a menor taxa de juros. O Banco Central limita médias para a prática bancária, mas deixa livre para estimular a concorrência. O seu site libera uma lista de bancos que podem oferecer empréstimos, bem como as suas condições para concedê-los.
Listamos abaixo as instituições financeiras que têm as melhores taxas de juros e são consideradas os melhores bancos para conseguir crédito. Faça uma comparação entre elas e escolha a mais adequada às suas necessidades:
- Banco Safra: oferece 1,08% de juros ao mês
- Banese (Banco do Estado de Sergipe): 2,16% de juros ao mês
- Banco da Amazônia: 2,29% de juros ao mês
- Banco de Brasília: 2,90% de juros ao mês
- Banco do Brasil: 3,06% de juros ao mês
- Caixa Econômica Federal: 3,32% de juros ao mês
- Itaú: 3,70% de juros ao mês
- Banpará (Banco do Estado do Pará): 3,73% de juros ao mês
- Banco do Nordeste do Brasil: 3,81% de juros ao mês
- Banco do Rio Grande do Sul: 3,88% de juros ao mês
- Banco Santander: 4,28% de juros ao mês
- Banco Banestes: 4,33% de juros ao mês
- Banco Original: 4,63% de juros ao mês
- Bradesco: 4,96% de juros ao mês
- Mercantil do Brasil: 8,68% de juros ao mês
- Banco Daycoval: 11.76% de juros ao mês
- Portocred: 13.92% de juros ao mês
- Crefisa: 21,65% de juros ao mês
- Citibank : 22% de juros ao mês
A média de prazo para pagamento é de dois 36 meses, mas há outras opções menores e com juros mais baixos. Há casos como o Santander, em que as parcelas podem chegar a 60 meses, mas as taxas de juros são mais altas do que as oferecidas pelas outras instituições. Algumas instituições não exigem que a requisição seja para correntistas, mas é um bom caminho para sua liberação.
Para requisitar um empréstimo em bancos como o Banco do Brasil e Caixa Econômica, é preciso ser correntista. Só assim o banco consegue fazer uma melhor avaliação da sua rotina financeira, das entradas e saídas, assim como se há atraso ou não em pagamentos de contas. Essas informações podem ser recolhidas em sites de proteção ao crédito, mas em correntistas os dados são ainda mais precisos e confiáveis.
As financeiras tendem a cobrar juros mais altos que os bancos, por não exigirem que o correntista seja antigo. Como apresentam mais riscos, acabam liberando empréstimos com altas taxas de juros e nem sempre os prazos são longos. Há financeiras que oferecem empréstimo para negativados, que em geral requerem avalistas e garantias.
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