Um dos termos mais conhecidos por todas as pessoas no Brasil é a inflação, ou simplesmente o aumento de preços de produtos e serviços, desde os mais básicos até os mais luxuosos. Assim, a inflação é algo que afeta todas as pessoas, sem exceções, mas que ainda é pouco compreendida por grande parte da população.
Isso se deve, em especial, ao fato de que muitas dessas pessoas não acompanham com regularidade as informações relacionadas à inflação, ou que não compreendem seus números e porcentagens. No entanto, a compreensão deste fator é essencial, uma vez que a forma como o seu orçamento é gasto depende diretamente da inflação do país.
Com uma educação financeira um pouco mais em destaque nos últimos anos, o interesse das pessoas por este tema também aumentou, mas a compreensão real de seu significado ainda pode gerar algumas dúvidas e confusões. Desta maneira, o ideal é que se saiba como a inflação interfere em seu dia a dia, e como afeta o seu bolso diretamente, para que você saiba como adequar seus gastos conforme a variação deste índice.
Assim, simplesmente por saber como a inflação afeta o seu dia a dia, é possível se adaptar melhor e manter uma vida financeira muito mais saudável, com menos riscos de acúmulo de dívidas e de inadimplência, por exemplo.
Saiba como a inflação afeta o seu dia a dia de forma direta
Muitas pessoas sabem que a inflação está relacionada ao aumento do preço de produtos e serviços, mas não há uma compreensão exata do que isso significa. Saber que houve um aumento da inflação não indica apenas que a sua compra no supermercado será mais cara, mas sim que o seu salário se desvalorizou.
Ou seja, conforme maior a inflação, menor será o seu poder de compra, pois o seu orçamento compreenderá uma menor quantia de gastos. Exatamente por conta disso, a inflação é algo que deve preocupar muito mais as pessoas de baixa e média renda, pois são as mais afetadas com o aumento elevado de produtos que costumam consumir.
Além disso, as pessoas que contam com um salário mais baixo também possuem menos recurso disponível para cortar gastos supérfluos, uma vez que quanto menor o seu orçamento, maior será a sua parcela direcionada a gastos essenciais.
Desta maneira, o aumento da inflação deve fazer com que o seu planejamento financeiro seja ainda mais bem feito, para que se possam identificar todos os pontos em que algum dinheiro possa ser economizado. Isso fará com que o orçamento seja mais bem distribuído e o seu poder de compra não seja tão afetado por conta de possíveis aumentos das taxas de inflação no país.
Algo que algumas pessoas podem questionar é em relação à correção dos salários com base na inflação existente no país. Em alguns casos, esta correção pode ser suficiente para evitar grandes prejuízos em relação ao seu poder de compra, porém, nem sempre é uma solução completamente eficaz.
Isso porque a correção de salários com base na inflação é realizada de acordo com cenários anteriores ao momento deste reajuste. Assim, em um cenário em que a inflação esteja muito acelerada, o reajuste ainda pode ser mais baixo do que o aumento da inflação, de forma que seu poder de compra seja afetado negativamente da mesma maneira.
Para uma compreensão ainda melhor, podemos utilizar um exemplo da taxa de inflação do Brasil no ano de 2013, que foi de 5,91% pelo IPCA. Se em 2014 o reajuste salarial fosse feito com base nesta taxa, mas a inflação já estivesse em 6,5%, o poder de compra dos trabalhadores seria puxado para baixo, com uma desvalorização de seu dinheiro.
Porém, não é apenas o poder de compra da população que é afetado pela inflação. Além disso, existe também o fato de que o aumento desta taxa faz com que os seus investimentos rendam menos em comparação a momentos com taxas mais baixas de inflação.
Como a educação financeira ganhou mais importância recentemente, mais pessoas começaram a investir o seu dinheiro, ao invés de simplesmente deixá-lo guardado ou parado em uma poupança com rendimentos quase nulos. Isso porque existem muitas plataformas que oferecem facilidade para a realização de investimentos em opções com resgate imediato, caso haja necessidade, como o tesouro direto, por exemplo.
Embora esta seja uma excelente escolha, e faça com que o seu dinheiro possa render muito mais, os investimentos também são afetados pela inflação. Isso porque a alta taxa deste índice faz com que a porcentagem de rendimento de seu dinheiro também seja menor, de maneira que se leve muito mais tempo para uma evolução significativa de seu dinheiro.
Mais uma vez, isso afeta especialmente as pessoas com baixa e média renda, pois estas pessoas podem investir quantias menores e optam, essencialmente, por investimentos com menos riscos, os quais também possuem rendimentos mais limitados. Assim, com o seu investimento com um rendimento mais baixo, são estas as pessoas que terão os ganhos afetados, enquanto pessoas de alta renda podem optar por investimentos mais rentáveis que exigem aportes financeiros elevados.
Isso não significa, no entanto, que você deva deixar de investir, mas sim que deve fazer um planejamento para não depender exclusivamente do dinheiro investido para realizar determinado tipo de ação.
Com isso, o dinheiro deve ser mantido em seu investimento, e sempre receber aportes de acordo com as suas possibilidades, para que possa ser uma importante reserva de emergência, ou fonte de ganhos futuros.
Assim, acompanhe sempre a variação das taxas de inflação, e tenha a oportunidade de se preparar de maneira muito melhor financeiramente para enfrentar situações de altas nos preços de quaisquer produtos e serviços, de forma que isso não lhe cause grandes prejuízos.
Além disso, agora que você sabe como a inflação afeta o seu dia a dia, coloque este conhecimento em prática e faça planejamentos financeiros ainda mais cuidadosos e completos, para que a inflação não faça com que o seu poder de compra seja diminuído drasticamente e gere risco de acúmulo de dívidas ou problemas semelhantes.
Para saber ainda mais sobre a inflação, suas variações e as formas como isso afeta o seu dia a dia, acesse a página da AnjoCred e acompanhe as nossas publicações sobre estes e muitos outros temas relacionados ao universo financeiro, como empréstimos, financiamentos, taxas de juros, seguros, consórcios e educação financeira em geral.
Desta maneira, você saberá como cuidar ainda melhor do seu dinheiro, identificar melhores oportunidades de investimentos e saberá como se manter longe de qualquer tipo de problema relacionado à falta de dinheiro, como a inadimplência e o nome sujo no mercado, por exemplo!
