Para a maior parte dos brasileiros que possuem suas contas ajustadas e cujos ganhos não chegam ao final do mês, o sucesso financeiro é um sonho que parece cada dia mais distante. É difícil acreditar que existem pessoas muito bem-sucedidas e até ricas, que começaram do zero sem ajuda de heranças ou prêmios.
Sim, é possível chegar lá e o segredo do sucesso financeiro está acessível para qualquer pessoa interessada. E o principal caminho é uma mudança significativa nos seus hábitos cotidianos e na forma de ver o dinheiro. Parece e é simples, o difícil é conseguir realizar essa transformação.
Por que nos endividamos?
A crise econômica do país parece piorar mensalmente, assim como vem subindo as taxas de desemprego. Muitos vivem de trabalhos alternativos, freelancer ou como microempreendedor individual, sem um salário fixo ou benefícios. Essa instabilidade financeira tem deixado os brasileiros em pânico e com medo do que pode acontecer nos próximos meses. Afinal, muitos alegam que ganham mais do que são os seus gastos e chegam à metade do mês sem nada no bolso, muito menos em algum tipo de investimento. Se mal dá para pagar as contas, como poderia sobrar para fazer algum tipo de investimento?
A falta de educação financeira não atribui a reserva para poupar como uma prioridade e sim uma eventualidade. “Se sobrar, eu economizo” é o mesmo que afirmar que isso nunca vai acontecer porque nunca sobra. O que se tem é gasto com contas, com gastos do dia a dia e com supérfluos, tão rápido que nem dá para perceber quando o dinheiro acaba.
O desajuste nas finanças é tão grande que há aqueles que recebem o salário, pagam o cartão de crédito e o cheque especial e ficam sem mais nada para as outras contas e gastos. Precisam, novamente, utilizar o crédito para se manter e elevam cada vez mais os juros, transformando essa rotina numa bola de neve crescente de dívidas.
Com esse ciclo ininterrupto de maus hábitos, é impossível chegar a algum tipo de conforto financeiro porque mesmo que o salário duplique, os gastos sempre serão maiores que os ganhos por pura falta de planejamento.
Em situações limite a luz do fim do túnel pode ser exatamente se reinventar. A eminência de um colapso financeiro pode ajudar a buscar novas alternativas de lidar com o dinheiro e sair de crises internas e externas da melhor forma possível.
Comece a trilhar o caminho do sucesso
Mesmo com muita vontade de mudar de vida e começar a ganhar dinheiro, é preciso reconhecer seus próprios erros e ter uma real vontade de mudar os hábitos. É como alguém que deseja emagrecer e aquele que realmente foca em perder quilos: o interesse é de ambos, mas só um se prontifica a reconhecer os seus hábitos ruins e a transformá-los. O emagrecimento, assim como o foco em ganhar dinheiro, não é um caminho rápido e fácil de ser seguido, é preciso foco, renúncia e força de vontade para chegar lá.
E como toda ajuda é bem-vinda nessa fase, listamos abaixo 8 passos para alcançar o sucesso financeiro:
1 – Mude sua mentalidade
O sucesso de alguém não é conquistado por sorte, mas por muito trabalho e foco. E todos podem conseguir. A psicologia é fundamental quando o assunto é dinheiro, já que ele é visto como inatingível ou o causador de problemas, afastando da mente a possibilidade do merecimento de ter uma boa condição financeira.
O medo de não conseguir pela situação nova que se propõe e o mar de oportunidades que a independência financeira pode propor, é tão impactante que muitas pessoas simplesmente evitam. Por isso, antes de qualquer coisa, é preciso ter uma mentalidade voltada ao sucesso, com confiança na sua capacidade em atingir seus objetivos.
2 – Coloque o dinheiro no envelope
Não é preciso colocar, literalmente, o dinheiro no envelope, mas o exemplo serve como referência para entender a importância de dividir o orçamento. É como receber todo o salário e separar uma parte para pagar as despesas fixas, outra parte para as variáveis, mais uma para as descartáveis e, por fim, um envelope para economizar. Todos os envelopes têm sua importância e a sua porcentagem devida, que não deve abocanhar uma parte do outro.
Esse é o princípio para se começar a economizar e ter sucesso financeiro: separar percentualmente o valor recebido e dar a mesma importância à fatia para ser poupada.
3 – Negocie as dívidas para quitá-las
Quem tem dívidas não tem como economizar. Elas começam a crescer numa grande velocidade e precisam ser quitadas para ter real visão sobre o orçamento do mês. Procure a empresa que possui pendências ou se já estiver com o nome negativado, o órgão de defesa ao comércio para negociar a dívida. Em geral há sempre uma boa oferta para pagamento à vista ou parcelas mais em conta.
4 – Investimentos automáticos
Assim como as contas básicas podem ser feitas com débito automático, os investimentos também podem ser programados para serem descontados assim que o salário entra na conta. É uma forma de não cair na tentação de usar a porcentagem destinada a poupar e funciona bastante, principalmente nos primeiros meses iniciais.
5 – É preciso lidar com a frustração
O mundo é repleto de ações cotidianas que abalam nossa autoestima e se transformam em estresse e depressão. A crueldade do mundo moderno acaba criando a necessidade de extravasar esses sentimentos de opressão, através da busca de recompensas para amenizar o caos como a ida a shoppings, lojas de doces e bares da moda.
E são essas válvulas de escape que podem detonar um orçamento enxuto. Para obter o sucesso financeiro desejado é preciso buscar novas formas de exteriorizar esses sentimentos, que não aumentem ainda mais as frustrações com a dificuldade em pagar as contas.
6 – Identifique o que é supérfluo
Para entender como funciona o orçamento, há três tipos de categorias: a primeira fala sobre despesas fixas e indispensáveis como financiamento do carro ou imóvel e aluguel. Nela também está incluído o transporte, escola e plano de saúde.
Em seguida estão as despesas variáveis, que também são importantes, mas não apresentam um valor determinado. Como é o caso de compras no mercado, luz, água, gás e condomínio. E a terceira está às despesas descartáveis, que são as mais fáceis de negociar dentro do orçamento. Elas também são importantes, mas não essenciais como o laser e aquisição de bens de consumo.
É possível pensar em economizar em todos esses três itens, já que podemos procurar um aluguel mais em conta, diminuir os gastos com a luz e conferir a lista do supermercado para substituir produtos, mas a região que mais tende a pesar no bolso é exatamente a das despesas descartáveis. Os gastos com cinema, restaurantes, lanches, shows, pequenas viagens, roupas etc., são os principais motivos do uso de cartão de crédito e dívidas. Não precisa cortar tudo e abandonar os prazeres da vida, mas equilibrá-los no orçamento mensal.
7 – Ensine a família
Não adianta, para alguém que está fazendo dieta, conviver com pessoas que não investem no consumo de frutas e verduras, por exemplo. Precisa existir um respeito e um entendimento daquilo que está sendo praticado, gerando assim a conscientização da família.
O mesmo ocorre com a mudança de hábitos nas finanças. A família precisa estar aberta a repensar seus hábitos, para que todos possam se ajudar.
8 – Saiba sobre investimentos
O último passo é estudar mais sobre investimentos. Economizar dinheiro apenas na caderneta de poupança é deixar de lado ótimas oportunidades de fazer o valor multiplicar. Há uma boa variedade de opções, fáceis e acessíveis, que apresentam baixo risco e boa rentabilidade.
A riqueza e uma situação financeira confortável são muito mais acessíveis do que se imagina. O segredo do sucesso de grandes fortunas vem, na maior parte das vezes, com a mudança de hábitos e mentalidades. Saiba de oito dicas essenciais de como alcançar o tão almejado sucesso financeiro, pelo site da AnjoCred.
