O que levar em consideração ao escolher uma linha de crédito rural? Qual a melhor opção? O que eu preciso fazer para obter o crédito? Quais as modalidades? Para que serve?
Caso você esteja se fazendo essas perguntas porque precisa de dinheiro para comprar uma propriedade, custear sua produção, financiar a compra de insumos ou bens de capital, este artigo é para você.
Vamos falar sobre o que levar em consideração ao escolher uma linha de crédito rural para sua empresa.
Neste artigo, você saberá qual a finalidade do crédito rural, quais são as linhas de crédito e o que você precisa fazer para obter o dinheiro junto às instituições financeiras.
O primeiro passo é imprescindível
Antes de sair em busca do crédito rural para sua empresa é preciso dar o primeiro, o mais importante passo, que é o que vai viabilizar o crédito junto aos bancos, financeiras e cooperativas de crédito ao produtor. Para obter o crédito rural para sua empresa, você precisa apresentar ao banco alguns documentos que comprovem a finalidade do empréstimo e a viabilidade do negócio – uma vez que o banco deve trabalhar com o fator risco sempre que empresta dinheiro. Caso o seu plano não faça sentido, o crédito não será concedido.
Sendo assim, é necessário que você seja capaz de planejar da forma mais precisa e detalhada possível o seu negócio. É preciso que esteja claro:
- qual o investimento necessário;
- quais garantias você tem para oferecer, como bens imóveis, por exemplo;
- em que será investido o dinheiro;
- qual o retorno a ser obtido através desse investimento;
- em quanto tempo será obtido o retorno sobre o investimento;
- o que comprova tecnicamente que os resultados esperados serão obtidos;
- qual será a sua capacidade de pagamento das parcelas do empréstimo.
Essas não são exigências relativas apenas à obtenção de crédito. Você precisa ter controle sobre todas essas variáveis para a sobrevivência e o sucesso do seu negócio. O crédito é o que ajudará você a tornar esse sucesso possível e esse é o propósito do crédito rural.
O que você precisa apresentar ao banco para obter o crédito rural para sua empresa
O próximo passo é saber o que você precisa apresentar ao banco para obter uma linha de crédito rural. São exigências da instituição financeira para que ela possa proceder com a análise de riscos e estabelecer um limite de crédito para sua empresa.
Os itens que você precisa cumprir para obter o crédito são:
- projeto técnico, orçamento e plano simplificado;
- cronograma de aplicação do dinheiro no negócio e de reembolso do valor;
- comprovação de que estão atendidas no projeto as exigências e recomendações do Zoneamento
Agroecológico e Ecológico-Econômico.
Caso você tenha dificuldades com essas exigências, uma boa alternativa é buscar uma cooperativa agrícola. Além de obter ajuda com o planejamento, o empréstimo pode ser obtido com intermediação da cooperativa. Assim como pode haver a mediação de associações formais e informais.
Garantias
Quanto às garantias, o banco pode optar por uma das seguintes modalidades, que poderão ser executadas pela instituição financeira, caso não ocorra o pagamento por parte do agricultor:
- penhor agrícola: o tomador do crédito pode penhorar a colheita;
- alienação fiduciária: você empenha um bem móvel ou imóvel como garantia, que pode ser protestado integral ou parcialmente pelo credor;
- hipoteca: o credor passa a ter um direito sobre bens imóveis do devedor até que seja quitada a dívida.
Caso você tenha algum imóvel, essa é a melhor modalidade de garantia, pois reduz drasticamente o risco da operação para a instituição credora. No sistema financeiro, a regra é que quanto menor o risco, maiores são os prazos e menores os juros.
Finalidade do crédito rural
A finalidade do crédito agrícola é financiar a atividade agropecuária. Do ponto de vista do Estado, o crédito à agricultura é, acima de tudo, parte de um projeto de segurança alimentar. Visa, portanto, garantir que haja alimentos para toda a população.
O Brasil, na esteira do Plano Safra e programas como o Pronaf e Pronamp, tornou-se autossuficiente na produção de alimentos. Com isso, além de reduzir a fome, transformou a agricultura e a agropecuária em importantes fontes de divisas para o país.
Desse modo, há grande interesse do país de que você obtenha sucesso com seu empreendimento agropastoril. Por essa razão, o crédito rural oferece juros menores do que um empréstimo comum. No caso do Pronaf, o agricultor individual pode ter uma alíquota de até 2,5%.
Por essa razão, existe também o Plano Safra. Em 2018 e 2019, o governo brasileiro subsidiou mais de R$ 250 milhões a agricultura junto ao Banco do Brasil, de modo a manter e ampliar a safra agrícola.
Modalidades de crédito de acordo com a finalidade
As modalidades de crédito rural podem ser definidas de acordo com a finalidade do empréstimo. O banco vai definir a forma do empréstimo a partir da finalidade. Vejamos:
Crédito rural de custeio
O propósito do crédito rural de custeio é financiar o ciclo agrícola. Está relacionado à produção, colheita, aquisição de insumos, extração e industrialização da produção agrícola. Isso inclui, evidentemente, a aquisição de animais para a pecuária.
Crédito rural de investimento
O propósito dessa modalidade é fortalecer economicamente o setor agropecuário. Isso significa entregar ao produtor condições para que ele possa qualificar e multiplicar sua produção. O que inclui o financiamento de reformas, construção e aquisição de bens de capital, como os tratores e outros maquinários pesados.
Crédito de comercialização
Como o nome já diz, o propósito dessa modalidade de crédito é financiar a logística relacionada à entrega do produto ao usuário final, que é o consumidor. Isso inclui estocagem, armazenagem e transporte, entre outras condições necessárias para que o produto agrícola chegue à mesa do consumidor.
Enquanto o crédito rural de investimento é o que requer maiores prazos para pagamento, devido ao valor financiado, o crédito de comercialização é o que envolve os menores prazos, já que financia parte da operação agrícola. Ao mesmo tempo, envolve menos riscos do que o custeio da produção.
Crédito imobiliário
Essa modalidade destina-se àqueles que desejam comprar imóveis no campo ou terras. São empréstimos mais extensos que os demais e envolvem valores mais vultosos. Sendo assim, é preciso calcular com cuidado a capacidade de pagamento. No caso da compra de fazendas e sítios, é importante saber o que vai produzir, qual o volume esperado da produção, o investimento e o lucro previsto. As prestações precisam caber confortavelmente nesse lucro.
Modalidades de crédito e Juros
- Pronaf – É o programa destinado ao fortalecimento da agricultura familiar. Tem a finalidade de financiar o pequeno produtor familiar, assentando famílias no campo e reforçando o programa de segurança alimentar. Cobre programa de custeio e investimento. Juros: 2,5% a 5,5%
- Pronamp – É o programa de apoio ao médio produtor rural. Também cobre custeio e investimento. Juros: 7,5%
- Funcafé – É um programa de apoio ao ciclo agrícola e à armazenagem. Juros: 6,5% A.A
- Moderfrota – Destinado à compra de equipamentos e maquinários pesados, como tratores, colheitadeiras, etc. Juros: 8,5% A.A.
- Moderagro – O propósito do Moderagro é financiar projetos de modernização e a melhoria das condições para a produtividade da atividade rural. Juros: 8,5% A.A.
- Programa para Construção e Ampliação de Armazéns – atende os produtores e cooperativas em fase de crescimento que precisam aumentar sua estrutura de armazenagem. Juros: 7,7% A.A.
- Inovagro – Destinado ao financiamento de implantação de inovação tecnológica nas propriedades rurais. Juros: 6,5% A.A.
