Diversas situações, como dificuldades financeiras, necessidade de se reorganizar seu orçamento ou mesmo as ocasiões em que se precisa fazer algum tipo de compra ou pagamento emergencial tornam a possibilidade de pegar um empréstimo uma alternativa bastante atrativa. Isso porque este é um meio de se conseguir dinheiro de maneira rápida e com o pagamento parcelado, de modo que se encaixe em sua realidade financeira e se ajuste ao seu orçamento.
No entanto, existe uma outra questão bastante comum e que afeta grande parte das pessoas brasileiras, que são as restrições no nome de um cliente no mercado. Essas restrições, comumente conhecidas como nome sujo, podem ser um empecilho muito grande, uma vez que afetam a possibilidade de o cliente conseguir aprovação de crédito no mercado, inclusive com referência aos empréstimos.
Assim, quem está com o nome sujo no mercado tem uma dificuldade muito grande de conseguir aprovação de empréstimos, embora este seja um serviço que possa ajudar de forma muito positiva a situação financeira de quem está negativado, que se imagina passar por uma momentânea dificuldade financeira. Isso significa que, apesar do fato de se estar com o nome sujo no mercado, você não deve descartar completamente a possibilidade de realizar um empréstimo.
Porém, para que o empréstimo possa ser uma boa opção para quem está com o nome sujo, é preciso conhecer as melhores maneiras de se buscar por este serviço nestas condições. Ou seja, se você tem algum tipo de restrição em seu nome, não se deve apenas disparar pedidos de empréstimos a diferentes instituições financeiras, mas sim avaliar se alguma empresa oferece serviços que possam ser utilizados para restabelecer a sua vida financeira e que sejam um auxílio positivo, e não uma armadilha que trará ainda mais dificuldades para o seu orçamento familiar no futuro.
O que você precisa saber para conseguir um empréstimo com o nome sujo
A primeira coisa que se deve ter em mente ao cogitar a busca por um empréstimo financeiro enquanto se tem algum tipo de restrição em seu nome, é o fato de que existe a chance de que o banco ou instituição financeira na qual você busca pelo empréstimo pode recusar o seu pedido. Esta chance de recusa se deve a uma análise que todas as empresas fazem ao receberem uma solicitação de empréstimo, na qual avaliam o risco de inadimplência oferecido pelo cliente.
Obviamente, uma pessoa que possui algum tipo de restrição em seu nome conta com algum histórico negativo de pagamentos, o que aumenta esta possibilidade de recusa do seu empréstimo. No entanto, isto não é uma regra, e existem alguns tipos de empréstimos com os quais as instituições possuem um risco menor e, consequentemente, aumentam as chances de aprovação do seu crédito.
A principal modalidade de empréstimo que oferece a chance de os negativados obterem aprovação de seu pedido de crédito é o empréstimo consignado, no qual o pagamento das parcelas é feito de forma direta na folha de pagamento do cliente, ou em seu benefício, no caso de aposentados pelo INSS. Este desconto direto faz com que o banco, ou instituição financeira na qual você solicite o seu empréstimo, tenha uma maior segurança de receber o seu pagamento, o que impacta em um menor risco de inadimplência e possibilidades muito mais elevadas de aprovação de seu crédito, mesmo em casos nos quais o cliente tenha restrições e esteja com o nome sujo no mercado.
No entanto, no caso do empréstimo consignado, é preciso que se busque por instituições financeiras e bancos que tenham parceria com seu local de trabalho ou com o próprio INSS, para que este desconto possa ser feito diretamente em folha de pagamento ou benefício. Esta restrição pode diminuir as chances de solicitação de crédito, pois pode haver um número menor de possibilidades, porém, não significa que as pessoas com nome sujo sejam impossibilitadas de conseguir a aprovação de seu crédito.
Outra possibilidade de conseguir empréstimo para quem tem restrições em seu nome está nos refinanciamentos, que podem ser feitos quando o cliente possui um bem que pode ser utilizado como garantia de pagamento para a instituição, o qual pode ser um imóvel ou um automóvel, por exemplo. Por se tratar de um empréstimo que leva em conta o valor de um bem, o valor solicitado pode ser bastante variável, e deve ser planejado para que o pagamento se encaixe no orçamento do solicitante, sem que haja um risco de perda do bem por conta de inadimplência.
Neste tipo de empréstimo, a chance de aprovação do crédito também é bastante grande, uma vez que o banco oferece a garantia do pagamento por meio do bem refinanciado, o qual pode ser leiloado para a quitação do débito caso o solicitante não arque com o pagamento das parcelas de seu empréstimo. Isso representa, também, um risco maior para o solicitante, que deve realizar um planejamento mais cuidadoso para adequar o pagamento destas parcelas em seu orçamento para evitar o risco de perder o bem colocado como garantia para conseguir este empréstimo.
Outro ponto que deve ser levado em consideração é que o valor do empréstimo não é igual ao valor de mercado do bem, que é diminuído para 60% em caso de imóveis e 70% no caso de refinanciamento de veículos. Assim, o lucro do banco ou instituição financeira é garantido mesmo que o cliente não realize o pagamento corretamente de suas parcelas, de modo que a instituição não tenha risco nesta transação.
Embora seja um empréstimo de maior risco para o cliente, é uma forma de conseguir a aprovação de seu crédito de forma mais facilitada, o que, se bem planejado de acordo com a sua realidade financeira, pode ser um importante auxílio para uma boa reestruturação e reorganização de sua vida financeira.
Desta forma, se você tem algum tipo de restrição e está com o nome sujo no mercado, mas precisa de um empréstimo por qualquer razão, procure por instituições financeiras que ofereçam este tipo de serviço, se planeje e tenha boas chances de conseguir a aprovação de seu crédito para chegar a uma melhor situação financeira no futuro.
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