Um dos problemas mais comuns a muitas pessoas em todo o Brasil, atualmente, são as dívidas, que comprometem grande parte do orçamento familiar e podem se tornar bastante difíceis de serem quitadas. Em geral, a maior parte das pessoas com dificuldades financeiras possui nas dívidas o principal empecilho que prejudica a sua saúde financeira.
Desta forma, é fundamental que se busque maneiras de conseguir contornar este problema, reorganizar a sua vida financeira e, assim, encontrar meios de conseguir eliminar as dívidas e a inadimplência. Embora isso seja algo trabalhoso e que exige dedicação e comprometimento, é algo que pode ser feito por qualquer pessoa, mesmo aquelas mais prejudicadas por uma grande quantia de débitos pendentes.
Uma das maneiras de conseguir controlar as suas dívidas e, gradualmente, eliminar estes débitos, é por meio do uso de uma planilha de dívidas. Esta permitirá que se tenha uma melhor visualização de seus débitos, quais devem ser pagos primeiro, e quais geram maiores prejuízos ao seu orçamento.
Esta criação de uma planilha de dívidas é algo bastante simples e fácil de ser feito, e que pode gerar um grande benefício em sua vida financeira. No entanto, para que a planilha de dívidas possa realmente ser uma ferramenta efetiva e que consiga lhe beneficiar, é preciso que seja constantemente atualizada, bem como elaborada com muito cuidado e atenção para que corresponda fielmente à sua realidade financeira.
Ou seja, deixar qualquer dívida fora de sua planilha, ou mesmo não atualizar esta planilha ao longo de seus pagamentos, é algo que pode comprometer a eficácia desta ferramenta e ocasionar uma dificuldade ainda maior na busca por uma vida financeira mais bem equilibrada.
Os passos necessários para organizar a sua planilha de dívidas
O primeiro passo para que se possa organizar uma planilha de dívidas é a escolha por uma plataforma que lhe seja confortável para manter os seus dados atualizados. Alguns aplicativos financeiros apresentam esta alternativa, no entanto outras plataformas, como planilhas do Excel ou mesmo anotações manuais em um caderno reservado para este fim, podem ser utilizadas para a organização de sua planilha de dívidas.
O importante nesta escolha é ter uma planilha que seja fácil de se atualizar e que permita uma compreensão total a respeito do seu conteúdo, de modo que suas dívidas sejam visualizadas de forma simples e que possa ajudar a controlar este tipo de débito em sua vida financeira.
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Após a escolha pela plataforma ideal para a sua planilha de dívidas, o próximo passo é incluir todas as suas pendências financeiras de acordo com a prioridade de pagamento de cada uma destas dívidas. Ou seja, é preciso que se separem quais serão as dívidas que serão pagas primeiro.
Isso deve ser feito de acordo com a maior possibilidade de que as pendências acumulem valores de juros e multas ainda mais altos conforme o tempo de atraso. Desse modo, as dívidas que possuem maiores taxas de juros devem ser incluídas em sua planilha com uma ordem de prioridade, para que sejam vistas como as primeiras a serem eliminadas de suas pendências.
O objetivo deste tipo de separação por ordem das taxas de juros é uma forma de conseguir pagar suas dívidas e ainda economizar o máximo possível, pois taxas de juros mais altas resultam em um custo total muito maior, com mais dinheiro gasto para que este débito possa ser completamente quitado.
Esta separação não significa, porém, que as dívidas com menores taxas de juros devem ser esquecidas ou deixadas de lado, mas apenas que, se pagas com um pouco mais de atraso, ainda não irão representar um gasto tão elevado quanto o das dívidas mais caras.
Dessa maneira, em sua planilha de dívidas, estabeleça uma ordem de prioridades, com as dívidas mais caras colocadas em posições de destaque para que sejam as primeiras a serem pagas nos próximos meses. Neste ponto, é importante que se calcule todas as prestações pendentes, para que se saiba qual o custo efetivo total e por quanto tempo esta dívida ainda precisará ser paga.
Outro detalhe importante é que a sua planilha de dívidas pode ser utilizada para que se identifiquem as pendências que podem ser renegociadas diretamente com as empresas credoras. Na grande maioria dos casos, a tentativa de acordo pode resultar em descontos bastante consideráveis para a redução de valores de juros e multas, de forma que se possa conseguir quitar estes débitos sem gastar tanto dinheiro.
Em situações em que o acordo resulte no parcelamento de seu débito, estas parcelas devem entrar em sua planilha de dívidas em destaque, para que não se tenha novos atrasos no pagamento de seu débito, o que poderia impossibilitar um novo acordo, por exemplo.
Assim, o uso da planilha de dívidas para o controle e o consequente pagamento de todos os seus débitos é algo que pode ser extremamente positivo para você, e uma forma de evitar que as dívidas sigam em processo de acumulação e comprometam de forma irreversível a sua vida financeira.
No entanto, desde antes de começar a elaborar e organizar a sua planilha de dívidas, tenha em mente que esta é apenas uma ferramenta que vai auxiliá-lo, mas o sucesso de seu uso e o consequente pagamento de suas dívidas e reorganização de sua vida financeira são resultado de dedicação e organização financeira, os quais dependem apenas de você mesmo e de sua força de vontade em cumprir este objetivo.
Agora que você sabe como funciona melhor a planilha de dívidas, bem como a forma que deve ser organizada e utilizada em seu dia a dia, coloque isso em prática, comece a controlar melhor as suas dívidas e amplie as suas chances de voltar a ter o nome limpo e o seu orçamento familiar mais bem utilizado.
Além disso, utilize a organização financeira em outros pontos de seu dia a dia, como na economia doméstica e no controle de gastos básicos, de forma que, além de se livrar das dívidas, você possa começar a economizar dinheiro e ter uma vida financeira muito mais tranquila.
Para saber ainda mais sobre a utilização de planilhas financeiras e dicas que podem lhe ajudar a sair das dívidas e ser uma pessoa muito mais consciente no aspecto financeiro, visite a página da AnjoCred e acompanhe as nossas publicações sobre estes e muitos outros temas relacionados.
Dessa forma, você poderá saber quais os serviços financeiros mais indicados para você de acordo com a sua realidade financeira, maneiras de distribuir melhor o seu orçamento, como identificar boas opções de investimento e muitas outras informações que podem lhe ajudar a se manter longe das dívidas e de suas consequências negativas.
