O cartão de crédito ajudar no orçamento mensal, a princípio, parece uma afirmação absurda. Afinal, o que você mais deve escutar são relatos de pessoas que se endividaram e perderam o controle de suas finanças graças a este “dinheiro plastificado”.
A verdade é que o cartão de crédito pode sim ser um dos grandes vilões do orçamento, quando não existe um controle e não é usado corretamente. Do contrário, se torna um grande aliado, principalmente quando se fala em grandes compras.
Descubra agora como usar o cartão de crédito a seu favor e assim contribuir para manter as finanças da casa longe do sufoco:
Determine o limite de gastos
A operadora do cartão até vai fornecer um limite maior, com o objetivo de incentivar o uso. Porém, você mesmo pode manter tudo sob controle. O ideal é que os gastos com cartão de crédito nunca ultrapassem 30% do seu orçamento. Então, se você ganha R$ 1.200 por mês, pode gastar até R$ 360.
Lembre-se sempre de incluir os parcelamentos, você não poderá gastar R$ 360 todos os meses, mas sim, deve manter a conta do cartão no máximo neste valor.
Dica: Aposte em cartões que permitem que você determine o limite liberado para uso. Algumas operadoras já contam com esta opção. Se este não é o caso do seu, mantenha todo o controle através do aplicativo, sempre verificando em quanto está sua fatura do mês.
Veja o cartão como uma forma de pagamento
Um erro comum da maioria das pessoas é acreditar que o cartão de crédito é um complemento da renda. Porém, não é assim que funciona. O valor gasto precisa estar incluso dentro da sua renda, sendo apenas uma forma de pagamento.
A diferença é que, ao invés de pagar no ato da compra, você deixará para ter esse custo em trinta dias, no começo do próximo mês.
Evite usar o cartão para compras do dia a dia
Pagar pequenas compras no cartão de crédito não é uma boa ideia. Gasolina, refeições e até pequenas compras devem ser pagas em dinheiro ou no débito. Inicialmente parece que você não vai gastar muito, mas de pouquinho em pouquinho a conta final fica enorme.
O crédito só é liberado em caso de emergências, quando surgiu um gasto inesperado no mês – e você tem a opção de deixar para pagá-lo no próximo.
Centralize gastos no crédito
Pense em compras que você realiza todos os meses, como supermercado, gasolina e aplicativos de streaming, por exemplo. Procure centralizá-los no mesmo cartão. A data de cobrança pode até ser diferente, mas a do pagamento, será a mesma.
Assim, quando estiver detalhando seu orçamento você não precisará incluir um espaço para o supermercado e outro para a gasolina, anotando as datas em que ocorreram. Pode apenas ir anotando como “Gastos com cartão de crédito”.
Dica: Na planilha geral de gastos, você pode apenas ir mudando o valor da fatura do mês de seu cartão, porém, tenha uma segunda aba, com detalhes destes gastos, para entender em que você mais usa o crédito. A ideia é ver se pode cortar ou diminuir algo.
Evite ter muitos cartões
Ter um monte de cartões não é sinônimo de ostentação. Muito pelo contrário, é um risco e tanto para se jogar de cabeça em dívidas. O ideal é ter no máximo três cartões de crédito, para que fique mais fácil realizar o controle.
Vale comentar que não são três cartões para cada membro da família, mas sim, três para todos que vivem na casa.
Quer aproveitar os pontos de fidelidade, oferecidos pelas operadoras? Mantenha um cartão titular e os outros – para os filhos, por exemplo – como secundários. Dessa forma, os pontos serão acumulados em uma única conta e podem ser conquistados mais rapidamente.
Acompanhe os gastos
Uma facilidade que surgiu com a chegada dos smartphones está no fato de que você pode controlar – diretamente da palma da sua mão – o valor da sua fatura do cartão. Baixe o aplicativo da operadora e verifique diariamente quanto foi gasto para que o cartão de crédito possa ajudar no orçamento mensal.
Além de estar sempre acompanhando, você também fica atento quanto a cobranças indevidas, podendo agir mais rapidamente para pedir o ressarcimento e investigação de um valor.
Aproveite as opções de parcelamento de compras
Precisa realizar uma compra de alto valor, como um eletrodoméstico ou uma passagem para viajar? Considere pagar este gasto de forma parcelada, desde que exista a opção sem juros. O motivo? Você consegue manter o orçamento mais leve pelos próximos meses.
Ao invés de ter um gasto alto em um único mês – que pode deixar as contas apertadas – você irá pagar mais tranquilamente. De qualquer forma, essa dica é válida apenas para compras mais caras.
Alguns cartões também oferecem alguns benefícios. Se você parcelou uma compra, mas posteriormente teve um ganho extra e conseguiu adiantar parcelas, pode conseguir um desconto. E mesmo R$ 1, já faz uma diferença e tanto.
Pague sempre o valor total da fatura
Todos os cartões contam com uma opção de pagamento do valor mínimo. No entanto, não é indicado pagar apenas este valor. O restante, que é parte da fatura, cai nos juros rotativos e incide IOF sobre. O resultado é que no mês seguinte você pode ter uma conta dobrada para pagar.
Procure se organizar para pagar sempre o valor total da fatura. E se acontecer de faltar dinheiro em algum mês? Pague parcialmente o cartão, porém, aposte em valor maior do que o mínimo, para que não tenha tantos juros no mês seguinte.
Vantagens dos Programas de Fidelidade
Quem investe no cartão de crédito com programa de pontos de fidelidade tem uma vantagem extra. E que vai ajudar a economizar. Conforme você acumula pontos, pode trocar por passagens aéreas ou outros benefícios, como eletrodomésticos, eletrônicos e ingressos de cinema.
Se inscreva em um programa de fidelidade e acompanhe sua pontuação. Quando acumular um valor mínimo, veja se é possível trocar. A sugestão é sempre aproveitar para as viagens, principalmente compra de passagens de avião, já que é possível conseguir pagar menos ou até pagar toda a passagem com as milhas.
Data de pagamento para depois do recebimento
A maioria dos cartões permite que você decida a data de pagamento da fatura. O ideal é apostar em uma data que torne tudo mais fácil e evite que você quite a dívida depois do vencimento.
Por exemplo, quem recebe o salário no dia 5, pode colocar a fatura do cartão com vencimento no dia 10. Quem recebe no dia 10, para o dia 15 e assim por diante. Considere sempre esse intervalo de 5 dias entre recebimento e vencimento, para evitar os atrasos.
Agora você já sabe que o cartão de crédito pode ajudar no orçamento mensal. No momento em que assimila que se trata apenas de uma forma de pagamento e mantém tudo sobre controle, este “dinheiro de plástico” se torna o seu grande aliado.
