Conseguir comprar a sua própria casa ou apartamento é um sonho comum a grande parte dos brasileiros, os quais desejam ter um lugar para que possam chamar de lar. No entanto, o valor de mercado de um imóvel é consideravelmente elevado, de modo que pouquíssimas pessoas conseguem realizar este tipo de aquisição com pagamentos à vista.
Para contornar este tipo de problema, o mais comum é que se busque por financiamentos imobiliários, de forma modo que o imóvel adquirido possa ser pago de forma parcelada, para que se adeque à realidade financeira das pessoas. No entanto, também no financiamento imobiliário as taxas de juros podem ser elevadas, e fazer com que se tenha uma dificuldade nos seus pagamentos.
O primeiro passo para que se possa conseguir realizar o seu financiamento imobiliário sem maiores dificuldades financeiras é com o conhecimento dos fatores que determinam a taxa de juros que será paga para que se possa ter a sua casa própria.
Assim, para que você possa compreender melhor isso, e conseguir planejar a realização de um financiamento imobiliário sem maiores dificuldades, confira a seguir quais são os principais fatores que determinam esta taxa de juros:
1. Nível de atividade econômica
O nível de atividade econômica é um dos fatores mais importantes para a economia nacional, pois determina como o mercado financeiro se comportará, de acordo com o momento vivido pela população. Ou seja, a expectativa das empresas pela forma como as pessoas irão se comportar economicamente também possui influência nas taxas de juros.
Em especial, em momentos de crise econômica, como a causada pela pandemia de Covid-19 e que ainda surte efeito, a expectativa é de que mais pessoas tenham dificuldades na economia de seu dinheiro, e precisem recorrer a serviços como os empréstimos. Com esta maior procura, há também uma aceitação do pagamento de valores mais elevados pelo serviço, por conta da necessidade desta aquisição de dinheiro emprestado.
O resultado desta maior atividade econômica em busca de serviços financeiros é o aumento da taxa de juros, o que também pode refletir na forma como são determinadas as taxas do financiamento imobiliário. Isso significa que, de maneira geral, todo o comportamento econômico está interligado, e possui reflexos diretos nos mais variados serviços ou produtos.
Desta forma, se considerado apenas este fator a respeito da forma como as taxas de juros do financiamento imobiliário são definidas, o ideal é que se espere por um cenário econômico mais estável. Em períodos de crise financeira, o valor das taxas pode ser mais elevado e fazer com que você precise gastar ainda mais dinheiro na quitação de sua dívida.
2. Inflação
A inflação é algo que pode ser definido como o aumento generalizado na cobrança por diferentes tipos de produtos, serviços ou bens no mercado nacional. Conforme maior o valor da inflação, maior será o preço a ser pago para que se possa consumir ou adquirir algo.
Em geral, existem dois fatores que resultam na inflação, que são a diminuição da oferta de um determinado produto, ou o aumento significativo em sua demanda, com mais pessoas a consumirem o mesmo produto ao mesmo tempo, por exemplo. O resultado disso é a possibilidade de que produtores, empresas e prestadores de serviço possam cobrar mais caro por este mesmo item, de forma que haja o aumento da inflação.
Com o aumento da taxa de inflação, os resultados são percebidos em todos os setores da economia, pois os preços seguem este ritmo de aumento, o que leva a um patamar perigoso, no qual o dinheiro se desvaloriza e perde o seu poder de compra. Isso significa que este aumento da taxa impacta, também, o mercado imobiliário, e leva as taxas de juros a valores mais altos.
Desta forma, em momentos nos quais haja um aumento da inflação, ou mesmo que exista a possibilidade de que esta taxa venha a aumentar, o que pode ser descoberto com o acompanhamento da expectativa de empresas e profissionais, o ideal é que não se faça o financiamento. Isso porque, com o aumento da taxa de inflação, o valor de suas parcelas de financiamento também poderá ser mais alto, o que aumenta o risco de dificuldades financeiras.
O cenário ideal para a realização de seu financiamento imobiliário seria após o período de alta da inflação, quando os preços poderiam voltar a um nível mais estável, de modo que o impacto em seu financiamento seria menor.
3. A aplicação da taxa de juros de cada empresa
Para complementar a forma como a taxa de juros de um financiamento é definida, ainda é preciso que se leve em conta que as diferentes empresas e instituições financeiras podem trabalhar com diferentes taxas para este serviço. Ou seja, de acordo com a empresa ou o banco em que o seu financiamento imobiliário for realizado, é possível que você consiga pagar valores menores nas suas parcelas.
Neste ponto, a oferta depende da estratégia comercial de cada empresa credora, de forma que tentem atrair mais clientes para os seus financiamentos imobiliários. Atualmente, quase todos os bancos oferecem a opção de contratar um financiamento imobiliário, desde que se seja cliente desta instituição.
Isso torna necessário que se faça uma boa pesquisa de mercado, para que se possam encontrar as ofertas de taxas de juros mais baixas para este serviço. Mesmo que isso signifique investir mais tempo nesta pesquisa, o resultado pode ser muito positivo para o seu bolso, com economias significativas apenas pela escolha de uma empresa que tenha taxas de juros menores.
Em resumo, o que define as taxas de juros de um financiamento imobiliário é uma série de fatores, os quais dependem tanto da oferta das empresas credoras quanto do cenário econômico atual, ou mesmo das taxas de inflação e outros índices econômicos.
Assim, não existe uma fórmula para que se possa conseguir encontrar o momento certo para pagar por taxas de juros menores, mas apenas a possibilidade de que, com um bom planejamento financeiro, e uma análise da economia atual, se consiga fazer o seu financiamento sem comprometer completamente a sua saúde financeira.
Para saber ainda mais sobre o financiamento imobiliário, os seus detalhes e as empresas que oferecem este tipo de serviço, visite a página da AnjoCred e acompanhe as nossas publicações sobre estes e muitos outros temas relacionados ao universo financeiro.
Além dos financiamentos, você poderá saber mais sobre empréstimos, consórcios, seguros e vários outros serviços financeiros, além de encontrar dicas sobre economia doméstica, investimentos e informações que poderão lhe ajudar a fazer com que o seu dinheiro renda mais e você possa se manter longe de quaisquer problemas financeiros, como o acúmulo de dívidas e a inadimplência!
