Um dos problemas mais comuns de grande parte das pessoas, atualmente, são as dívidas, que podem consumir grande parte do orçamento familiar, além de acumular multas e juros que as tornam ainda mais difíceis de serem quitadas. Mais do que isso, a existência de dívidas em seu nome ainda pode fazer com que se tenha restrições e a negativação em órgãos de proteção aos credores, o famoso nome sujo no mercado.
Isso pode fazer com que se fique impossibilitado de utilizar diversos tipos de serviços financeiros e recursos que podem ser de grande importância em momentos de necessidade. Assim, eliminar as dívidas de sua vida é uma tarefa essencial para uma melhor saúde financeira.
Porém, esta é uma tarefa bastante difícil para muitas pessoas, que não conseguem enxergar uma maneira de adequar o pagamento de seus débitos ao seu orçamento, sem comprometer outros tipos de contas, como as contas básicas, de água, eletricidade e internet, por exemplo.
Para que isso se torne um pouco mais fácil, e se tenha maiores chances de conseguir se livrar das dívidas, uma possibilidade bastante atraente é a renegociação de seus débitos pendentes.
A seguir, confira algumas dicas que podem você ajudar a fazer a renegociação de suas dívidas e aumentar as suas chances de limpar o seu nome e se livrar dos problemas consequentes da existência destes débitos:
Saiba qual valor de seu orçamento pode ser reservado para o pagamento das dívidas
O primeiro passo para poder começar a renegociar as suas dívidas é conhecer a sua atual situação financeira. Desse modo, coloque todos os números no papel (ou em uma plataforma digital, se preferir), e comece a visualizar de uma maneira mais precisa a sua saúde financeira, com o total de gastos mensais e o valor de seu orçamento.
Com estes dados em mãos, você deverá definir qual o valor de seu orçamento que poderá ser direcionado ao pagamento de suas dívidas sem que isso comprometa a sua saúde financeira. Este conhecimento prévio de suas possibilidades financeiras poderá tornar muito mais fácil a busca por uma renegociação ao entrar em contato com uma empresa credora.
Dê prioridade para a renegociação das dívidas mais altas
Um erro comum que muitas pessoas ainda cometem ao buscar a renegociação de suas dívidas é fazer um acordo com cada uma das empresas credoras nas quais possui débitos ao mesmo tempo. Isso faz com que, mesmo com condições facilitadas, não se tenha dinheiro para realizar todos estes pagamentos e a sua situação permaneça ruim.
Desta maneira, o ideal é que se tenha uma ordem de prioridades para as suas renegociações, que devem ser iniciadas com as empresas credoras nas quais a sua dívida é mais alta. Isso se deve ao fato de que, quanto mais alta a dívida, maior será o valor acumulado de multas e juros, o que torna este débito muito mais difícil de ser quitado.
Assim, estes são os primeiros débitos que devem ser eliminados, seguidos pelas dívidas mais baixas, as quais acumulam juros menores e, mesmo após algum tempo, ainda são mais acessíveis para o seu pagamento. Esta ordem deve ser seguida com o escalonamento de todas as suas dívidas até que se consiga chegar à mais barata, que será, consequentemente, a última a ser quitada.
Entre em contato com seu credor e inicie a negociação de sua dívida
O pensamento mais incorreto que uma pessoa endividada pode ter é o de esperar que a empresa credora entre em contato com alguma proposta de renegociação de sua dívida. Além de poder levar muitos anos, e nem mesmo ser uma certeza de que isso aconteça, as condições oferecidas pela empresa credora podem estar longe da ideal para a sua situação financeira.
Isso significa que a iniciativa deve partir de você, com a realização de um contato inicial com a empresa credora. Em muitos casos, estas empresas possuem departamentos voltados exclusivamente para o atendimento aos clientes no qual a sua dívida pode ser renegociada com facilidade.
Em algumas empresas, obviamente com a consideração do valor de sua dívida e do tempo de atraso de seu pagamento, é possível conseguir que multas e juros sejam descontados, o que torna ainda mais fácil quitar os seus débitos.
Neste contato, é importante que se tenha uma consciência dos valores que você pode pagar por mês para o pagamento de sua dívida, para que a empresa credora possa lhe oferecer condições de pagamento dentro desta possibilidade. Desse modo, não espere que a empresa credora busque por você, mas inicie por sua conta este processo de renegociação.
Participe de feirões de renegociação
Um tipo de evento que se tornou bastante tradicional são os feirões de renegociação de dívidas, organizados por órgãos de proteção ao crédito. Nestes eventos, os clientes que possuem débitos pendentes podem encontrar ofertas de condições facilitadas para regularização de sua dívida, com exemplos de casos em que os descontos de multas e juros foram de 90%.
Em geral, estes eventos acontecem de forma presencial em muitas cidades brasileiras, mas por conta da pandemia causada pela Covid-19, é possível encontrar eventos feitos de forma totalmente online, sem que você precise sequer se deslocar de sua casa a um ponto de atendimento para negociar a sua dívida.
Para garantir que você não perca a oportunidade em próximos feirões de renegociação de dívidas, acesse os sites oficiais dos órgãos de proteção ao crédito em que seu nome faz parte da lista de inadimplentes e consulte as próximas datas em que estes eventos ocorrerão. Isso lhe possibilitará até mesmo um melhor planejamento para que, na data destes eventos, você tenha o dinheiro necessário para quitar suas dívidas e limpar seu nome.
Agora que você conhece algumas das principais dicas para negociar as suas dívidas e conseguir retomar o controle de sua vida financeira, sem o acúmulo de juros e multas resultantes destes débitos, coloque este conhecimento em prática e tenha uma maior facilidade na regularização de sua situação financeira.
Se você deseja saber ainda mais sobre maneiras de tornar o pagamento de dívidas mais facilitado e evitar que este tipo de problema volte a lhe prejudicar no futuro, visite a página da AnjoCred e acompanhe as nossas publicações sobre este e muitos outros temas relacionados, como o controle de gastos, uso de planilhas financeiras e educação financeira em geral.
Desta forma você poderá conhecer maneiras mais efetivas de cuidar melhor do seu orçamento familiar, fazer com que o seu dinheiro renda mais, ao identificar melhores oportunidades de investimentos, além de se manter longe do caminho das dívidas, da inadimplência e de todas as suas consequências negativas no futuro!
