Um dos nomes mais presentes em qualquer tipo de transação financeira são os juros, que podem causar arrepios em muitas pessoas simplesmente por estarem associados a pagamentos mais altos em casos de parcelamentos, empréstimos ou outros serviços financeiros. Muitas vezes são eles também os responsáveis por tornar mais difícil o pagamento de algumas contas, que levam muitas pessoas às dívidas e à inadimplência.
No entanto, muitas pessoas não sabem exatamente o que significam os juros e as suas duas variações, que são os juros simples e os juros compostos. Estes dois tipos diferentes são muito importantes, pois praticamente todas as transações financeiras possuem um deles, de forma que é primordial aos clientes compreender melhor o significado de cada um.
Além disso, vale ressaltar que os juros não são apenas negativos para as pessoas. Embora estejam diretamente ligados às contas a pagar e valores mais altos de pagamentos, os juros também podem ser muito positivos, pois são os responsáveis pelo retorno de investimentos realizados, desde a poupança até investimentos maiores, como tesouro direto, CDB, entre outros, os quais têm maior rentabilidade exatamente com base em taxas de juros.
As diferenças entre juros simples e juros compostos
É primordial entender a diferença entre estes dois tipos diversos de juros, para que se possa calcular melhor os valores a serem pagos ou recebidos em cada situação, bem como elaborar um planejamento mais detalhado de sua condição financeira, com a consideração de juros a pagar e receber.
Assim, é possível definir os juros simples como aqueles juros que se baseiam apenas sobre o valor total da operação, sempre com a manutenção deste valor base para o cálculo das taxas de juros. Este tipo de juros é muito comum em situações de empréstimos, por exemplo, e, também por este motivo, o mais conhecido do público em geral.
Já os juros compostos são um pouco mais complexos, pois se baseiam sobre o valor da operação mais os juros simples, o que caracteriza a famosa definição destes como os juros compostos. Este tipo de juros é mais comum em operações a longo prazo, como, por exemplo, investimentos, para definir qual será o valor recebido pelo investidor de acordo com o investimento inicial mais os juros deste valor.
Desta maneira, a maior diferença entre estes dois tipos diferentes de juros está no prazo de cada operação, pois dificilmente uma operação a curto prazo vaigerar juros compostos. O mais comum deste tipo de juros a curto prazo está no caso de atrasos de pagamentos, por exemplo, que, estes sim, podem gerar juros sobre juros de acordo com o contrato realizado.
Ao compreender esta diferença entre juros simples e juros compostos e como o tempo é fator primordial para que se tenha um ou outro tipo em uma determinada operação, é mais fácil saber como lidar melhor com estes tipos de taxas. Porém, mesmo com uma melhor compreensão, é sempre importante que se tenha um exemplo como base para a melhor visualização da forma como funcionam, efetivamente, os juros simples e os juros compostos em uma operação real.
Confira a seguir exemplos práticos de como os juros simples e os juros compostos são utilizados em suas determinadas operações financeiras:
– Juros simples
A exemplificação de juros simples em uma operação financeira é bastante direta e, assim como os próprios juros, bastante simples, com base apenas no número inicial da operação e que irá determinar o valor dos juros. Desse modo, o exemplo mais fácil de se conseguir visualizar o funcionamento dos juros simples é com uma simulação de empréstimo, que é um dos serviços mais comuns onde estes juros são empregados.
A partir disso, considere neste exemplo um empréstimo no valor de 18 mil reais, com uma taxa de juros de 6% e que será pago em três anos pelo cliente que obteve este empréstimo. Para determinar o valor que será pago neste empréstimo, basta que se multiplique o valor do empréstimo, pelo valor dos juros e pelo número de anos em que este empréstimo será pago, o que deixa o cálculo da seguinte forma:
18.000 x 0.06 x 3 = 21.240
Ou seja, nesta simulação de empréstimo com juros simples, o cliente pagará ao banco o valor de 21.240 reais, ou 6% a mais em relação aos 18 mil reais obtidos no empréstimo. Assim, os juros simples de 6% representarão um valor de 3.240 reais a mais no pagamento do cliente e de lucro para o banco ou instituição financeira.
– Juros compostos
Diferentemente dos juros simples, a utilização dos juros compostos se atualiza a cada mês, pois estes possuem um valor determinado a partir do resultado dos juros anteriores. Dessa forma, sua exemplificação é um pouco mais complexa, assim como o cálculo que deve ser feito para que se entenda os juros compostos.
Como exemplo, vamos partir de uma simulação de investimento no valor de mil reais, a qual terá um lucro de 6% ao mês. No primeiro mês o cálculo é bastante simples, pois os mil reais vão render 60 reais de juros; no mês seguinte, no entanto, estes 6% devem ser calculados a partir do valor de 1.060 reais, e não mais a partir dos mil iniciais, e da mesma forma nos meses seguintes, o que faz a rentabilidade deste investimento gerar lucro para o investidor.
Por esta característica, de fazer com que o valor de um investimento ou qualquer outro produto financeiro aumente com o passar do tempo, os juros compostos são muito mais comuns nas transações a longo prazo, para que possam, assim, exercer sua função de valorização do produto ou investimento.
Com estas definições e a exemplificação de como funcionam os juros simples e os juros compostos, é muito mais fácil que você compreenda o que significam estas definições, para que, assim, possa se organizar melhor financeiramente e saber se o seu dinheiro está valorizado ou não de acordo com a forma como você realiza os seus investimentos, compras, pagamentos e parcelamentos.
Além disso, ao conhecer melhor o funcionamento dos juros, será possível realizar melhores planejamentos para controlar seu orçamento e evitar entrar em dívidas muito altas por conta de juros e que possam se tornar difíceis de serem pagas, as quais o levariam para um caminho de inadimplência e problemas com relação a seu nome no mercado.
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