Para adquirir um empréstimo não é preciso que exista uma situação extrema, mas há uma série de possibilidades que impulsionam o interesse de obter um empréstimo pessoal. Seja para sanar uma dívida ou para realizar um sonho, ele é a garantia de dinheiro imediato a ser pago de volta em prestações fixas e vários tipos de parcelas.
A opção pode ser uma ótima saída, até mesmo para cobrir pendências como cheque especial e cartão de crédito, já que os juros são menores e mais acessíveis. Com acesso fácil entre as instituições financeiras, é possível requisitá-lo de várias formas, até mesmo por meio da internet e receber o dinheiro com pouca burocracia. Porém, nem todos estão aptos a conseguir a aprovação, e pode ser muito frustrante ter sua proposta recusada. Diante disso, o que pode ser feito para não ter uma surpresa negativa?
Uma resposta negativa
Diante de uma situação econômica mais complicada ou com a possibilidade de garantir um bom negócio, a pessoa pode recorrer a um empréstimo pessoal para sanar essas questões. O problema é quando a única luz do fim do túnel se mostra indisponível e não é possível enxergar novas possibilidades para resolver a situação.
Quase sempre os correntistas de bancos já possuem um empréstimo pré-aprovado atrelado a sua conta corrente. Mas na hora de requisitá-los, podem ocorrer empecilhos que impedem sua aprovação. O principal deles é ter o nome negativado em algum órgão de proteção ao crédito, mas nem sempre é esse o motivo.
Para ajudar a entender os motivos para que esse empréstimo seja negado, listamos abaixo 9 situações:
- Pendências financeiras vinculadas ao CPF: esse é o principal motivo para que ocorra uma negativação. As instituições financeiras ficam em sinal de alerta quando há alguma dívida não paga e entendem que ela indica que haja uma grande chance de que a próxima também não seja quitada.
Caso seja relevado esse tipo de situação, o que acontece raramente, são aplicações de juros bastante elevados para o empréstimo, intimidando o cliente a fazê-lo. - Dados incorretos: é importante fornecer todos os dados corretamente na hora da solicitação do empréstimo pessoal. Documentação errada, endereço incorreto ou desatualizados podem negativar o crédito. E se as informações forem de terceiros, como endereços e documentos, independente do grau de parentesco, pode ser caracterizado como fraude.
- Histórico de pagamento: mesmo que não existam pendências financeiras de dívidas não pagas, um mal histórico de pagamento também pode ser um impedimento para a liberação do empréstimo. Pagar as contas em dia ou com raros atrasos ajuda a pontuação do seu perfil diante da instituição financeira. O mesmo ocorre com dívidas em negociações, que ficam registradas e também servem de alerta na hora de avaliar o crédito.
- Comprovação de renda: hoje já não é mais tão rígida a necessidade de vínculo empregatício, já que é grande o número de autônomos no mercado de trabalho. Apresentar média de entradas no extrato bancário e até o imposto de renda são boas oportunidades de provar que há recebimentos. Mas é importante lembrar que a dívida mensal não pode ser superior a 15% do ganho.
- A quantia solicitada: de acordo com a renda apresentada, ela fica vinculada ao limite possível de empréstimo. Como dito acima, as parcelas não podem ultrapassar 15% do rendimento mensal e por isso, se for muito além ele será negado.
- Dinâmica econômica do país: ela tem uma influência direta com a obtenção de crédito. Num momento econômico favorável, são maiores as chances de obtenção de crédito, já que também serão maiores as chances de pagamento do mesmo. Mas se a economia entra em recessão, as chances são de retração das instituições ao fornecer empréstimos, evitando ao máximo o risco.
- Ausência de garantias: instituições financeiras e certos tipos de empréstimos requisitados precisam de garantias para serem consumados. Mesmo que exista uma boa renda e condições favoráveis, ter imóveis e outros bens de valor dão um peso a mais na obtenção do empréstimo.
- Análise do perfil do cliente: alguns detalhes da vida do cliente são muito importantes ao avaliar a possibilidade de empréstimo. Informações se ele é solteiro, casado, se paga pensão, aluguel e tem carro financiado, são alguns exemplos. Pessoas casadas e com filhos têm um gasto mais elevado mensal, o que impacta diretamente na obtenção do empréstimo, o mesmo ocorre com divorciados que podem ter uma queda especialmente se mantém o pagamento de pensão.
Funcionários públicos, pela estabilidade que possuem, têm mais chances que os empregados do setor privado, que também são mais vitoriosos do que os autônomos na conclusão bem-sucedida do crédito. - Direito: é direito de o consumidor adquirir um empréstimo pessoal, desde que ele esteja de acordo com os requisitos básicos impostos pelo próprio Banco Central. Mesmo que esteja e não seja concedido, ele pode entrar com um processo em órgãos de defesa do consumidor, para que tenha seu direito praticado.
O que fazer quando o empréstimo é recusado?
Se a recusa de seu crédito se encaixa em uma das nove opções apresentadas acima, é possível que haja uma chance de consegui-lo em outra instituição, ou mesmo resolver algumas questões que impactaram a análise.
Caso haja alguma pendência financeira, procure o local da dívida e tente um acordo. Ao pagar a primeira parcela, o nome já sai dos órgãos de defesa de crédito e já é possível tentar novamente. Mas cuidado, muitas vezes demora cerca de três meses para o nome sair totalmente da negativação e quanto mais rápido agir, mais rápida será a resposta.
Mas se a escolha foi do tipo de empréstimo errado, é preciso estudar melhor o seu negócio e as possibilidades de crédito no mercado para encontrar a mais adequada para a sua necessidade. Muitas vezes, a busca é feita por impulso ou motivação de marketing – e nem sempre é uma escolha certa.
Mantenha sempre seus dados pessoais e empresariais atualizados nas instituições financeiras, para evitar atrasos ou negativas na obtenção de crédito. O mesmo ocorre com o pagamento de pendências, que precisam ser feitas em dia para evitar um histórico ruim.
Manter uma boa disciplina financeira é fundamental para não cair em ciladas e poder recorrer às instituições financeiras quando necessário. Os empréstimos podem ser muito bem-vindos, servindo como uma excelente saída para muitos casos, mas é preciso que ele seja feito com consciência.
Agora, você já sabe como evitar que seu empréstimo não seja aprovado pelas instituições financeiras. Gostou deste artigo? Então continue navegando pelo site da AnjoCred e confira nossas demais publicações e saiba como não cair na negativação, além de como obter empréstimo mesmo se a solicitação for recusada.
