A maior parte das pessoas pensa na possibilidade de obter um empréstimo para os mais diversos fins. Seja para comprar algum bem valioso, fazer viagens, adquirir eletrônicos e até mesmo pagar dúvidas, um dinheiro extra e que pode ser pago em parcelas, pode ser bem vindo se o orçamento couber esse valor mensal.
Mas para quem tem seu nome negativado em órgãos de defesa ao comércio, como a Serasa e SPC, tem muito mais dificuldades em ter crédito na praça, a não ser que quite sua pendência financeira.
Praticamente todas as instituições financeiras não cedem empréstimos para pessoas negativadas, a não ser com algumas condições. Mas o mercado financeiro tem aberto novas oportunidades de empréstimos, especialmente para pessoas com esse perfil. O problema para o consumidor é identificar onde encontrar empréstimo negativado confiável.
A importância de não ter o nome negativado
Quando se contrai uma dívida, um empréstimo ou adquire crédito e o pagamento não é feito, o cliente pode ter seu nome negativado. Não há um período de prazo mínimo determinado pelo Código de Defesa do Consumidor, mas a média de praxe das empresas é que o nome do devedor seja incluído de 30 a 60 dias após o vencimento da dívida.
Ter o nome negativado é sinônimo de ser um mal pagador de suas dívidas, independente do valor contraído. Determina que a pessoa não conseguiu manter seu equilíbrio financeiro e sua capacidade de manter o controle sobre suas finanças, causando prejuízos a quem deixou de receber o pagamento.
Até mesmo pais que deixam de pagar a pensão alimentícia por pelo menos três meses, pode ter o nome negativado, após ação judicial. Mesmo que essa não seja a sua única punição, que pode até mesmo causar sua prisão, o pai ficará com dificuldade em manter sua reputação de crédito. Atrasos em contas de luz, água e telefone também são passíveis de inclusão do CPF.
As empresas são rigorosas na avaliação para conceder créditos, colocando como primeiro critério se o número do CPF está “limpo” ou apresenta pendências. Dessa forma, ela pode saber se o cliente é ou não um bom pagador e se tenderá a ser correto com o pagamento acordado. A restrição no CPF pode impedir uma pessoa a:
– Abrir uma conta bancária;
– Pedir um cartão de crédito;
– Conseguir financiamento para imóveis e automóveis;
– Fazer crediários;
– Abrir conta em telefonia fixa ou móvel;
– Alguns países não concedem visto de entrada para negativados;
– Ter novos contratos de prestação de serviços;
– Ter um novo emprego;
– Entrar em um novo consórcio;
– Ter um empréstimo liberado em uma instituição financeira.
Em geral, o devedor recebe uma carta informando que seu nome está sendo negativado, como forma de incentivar um acordo para pagamento. Mas em caso de dúvida, é possível acessar páginas na internet que oferecem essa informação para a pessoa identificada.
Porém, é sempre importante ter cuidado ao fornecer o CPF para pesquisa, já que há sites que utilizam os dados pessoais dos interessados para meios fraudulentos.
É possível realizar empréstimo para negativados
Algumas dívidas acabam se tornando impossíveis de serem pagas, pelos altíssimos juros que crescem mensalmente. O mais adequado é que o devedor faça um acordo de pagamento, onde o valor fica congelado e pode ser parcelado. Já com a primeira parcela paga é possível retirar o nome da negativação, mas se as outras parcelas não forem pagas, ele poderá voltar.
O problema é que muita gente não consegue encaixar em suas contas mensais, o valor da dívida, mesmo que dividida em parcelas. Para isso, elas poderiam adquirir um empréstimo, com boas condições de parcelamento e juros, para quitar a pendência a vista e conseguir um bom desconto.
Mas como conseguir um empréstimo com o nome negativado? Hoje é possível encontrar instituições idôneas, capazes de oferecer empréstimos para pessoas com o “nome sujo” e torná-las aptas ao consumo. Dessa forma, elas voltam a ser ativas na economia e podem resolver seus empecilhos.
É fato que a economia mudou e o número de inadimplentes nunca esteve tão alto. Com a mudança do perfil de pessoas com pendências, houve também a necessidade das empresas olharem para essas pessoas de forma diferente. Só assim é possível ampliar o leque de consumo e manter a economia ativa.
Em geral, os juros são mais altos do que os empréstimos tradicionais, a não ser quando são feitos através de consignado ou com garantias. As financeiras tendem a ser mais flexíveis que os bancos, quando o assunto é renda e restrições financeiras, porém suas taxas de juros são bastante significativas quando comparadas a outras modalidades.
O maior risco para quem está negativado e busca um empréstimo é cair num golpe. Isso porque a internet é um espaço onde é possível encontrar de tudo, desde empresas corretas e alinhadas com as leis de crédito, até estelionatários que não cumprem com os acordos e usufruem dos dados pessoais e até dinheiro dos interessados.
Como hoje a burocracia para se obter um empréstimo vai ficando cada vez mais no passado, o interessado por fazer uma pesquisa ampla sem sair de casa, com acesso a internet. A maior parte das instituições oferecem simulações online, onde é possível ver a possibilidade de empréstimo para negativado e as condições apresentadas.
Diante dos resultados, a comparação é a melhor forma de evitar cair em ciladas. O primeiro principio é sempre desconfiar de empresas que oferecem muitos benefícios, baixas taxas de juros e outras facilidades que empresas conhecidas não tem.
Outro ponto importante é que nenhuma empresa séria de empréstimos, pede ao cliente que pague uma taxa ou parcela antes de receber o dinheiro. O que acontece é que empresas de fachada recebem o valor requisitado e “desaparecem” sem cumprir com o acordo.
Há correspondentes bancários que atuam como intermediários entre o interessado no empréstimo e a instituição financeira mais de acordo com o seu perfil. Todos esses processos são sempre transparentes, rápidos e sem enrolação, dando ao cliente uma resposta rápida e em caso de aprovação da requisição, dinheiro em conta dentro de um prazo médio de 24 horas.
A diferença entre as empresas vai além das taxas de juros. Há as que oferecem apenas valores mais baixos, enquanto outras apresentam limites maiores. Outros dados também contam na avaliação, como o CET, um conjunto de taxas e encargos embutidos no valor das parcelas, que vai variar entre cada uma.
Os pré-requisitos básicos para buscar um empréstimo negativado confiável é ter mais de 18 anos, CPF validado, conta bancária e todos os documentos. O fato de estar negativado e buscar empréstimo com uma empresa que possui essa modalidade, não garante o resultado positivo na avaliação. Cada empresa tem suas próprias exigências e pode vetar a ficha cadastral.
O crédito pessoal é uma das modalidades mais difíceis para obter empréstimo negativado. Outras opções mais viáveis e com taxas de juros mais baixas são o empréstimo com garantia de imóvel, o penhor de joias e o empréstimo consignado para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Saiba mais sobre empréstimo pessoal e assuntos sobre finanças, através do site da AnjoCred, <a href=”www.anjocred.com.br. Sempre informação relevante para ajudar a equilibrar suas finanças.
