Se as contas não param de crescer e com elas, os juros do cheque especial e do cartão de crédito, pode ser a hora de fazer um empréstimo. Mas será que vale a pena contrair mais uma dívida, em um momento tão preocupante quanto o de uma pandemia mundial? Sim, pode ser uma ótima ideia, de acordo com os seus objetivos e, principalmente, condições de manter os pagamentos em dia.
Afinal, de nada adianta contrair uma dívida para sanar outra e ficar ainda mais endividado. Muito menos se prejudicar para ter um empréstimo, com o intuito de realizar um sonho. Antes de tomar uma decisão, é preciso pensar e avaliar os prós e contras, principalmente ciente se há condições de manter os pagamentos em dia, sem prejudicar suas finanças mensais.
Será a hora certa para um empréstimo?
Há quem relute em contrair um empréstimo, mesmo diante de uma situação em que ele pode ser a única solução viável. A insegurança sobre os tipos de empréstimo, a variação de juros e se será possível manter os pagamentos em dia tende a motivar essa dificuldade em fechar uma negociação.
A dúvida se ter um empréstimo é a melhor opção, também é um fator impeditivo. Em geral, ela acontece pela real falta de conhecimento sobre o que o mercado tem a oferecer, não só de empréstimos, mas de crédito em geral.
Sem dúvida, a cautela pode ser uma boa conselheira. Ela impede agir por impulso e requisitar empréstimos sem ter muito controle sobre eles. Pior ainda, há pessoas que já se tornaram “viciadas” em empréstimos, se valendo da opção oferecida por seu banco, para pagar suas dívidas cotidianas. É como se ele já fizesse parte do orçamento familiar.
Independente do motivo que levará a questionar a possibilidade de um empréstimo, é preciso pegar a calculadora e fazer contas. Quem consegue manter a orçamento familiar em uma planilha de entradas e saídas mensais, terá muito mais facilidade em tomar a decisão. Afinal, aqueles que conseguiram ter uma educação financeira, sabe que é fundamental anotar todos os gastos realizados e fazer com que eles não sejam maiores que os recebimentos.
Contrair um empréstimo pode causar um desequilíbrio na renda. Isso porque, se os gastos foram muito próximos aos recebimentos, pouco restará para encaixar uma dívida mensal, por um período significativo de tempo. Além disso, fica bastante difícil contar com um resíduo financeiro para as emergências que podem acontecer.
Não importa o motivo para o empréstimo, embora ele seja relevante. Fazer as contas sem se enganar é essencial! Mas claro, de acordo com a emergência do empréstimo, vale a pena reajustar ainda mais as finanças, inclusive cortando custos, para pagar as parcelas sem se prejudicar. O importante é que não caia em uma dívida que se assemelha a uma bola de neve que não para de crescer!
Observes os sinais antes de tomar uma decisão
Para ajudar a pensar melhor sobre a hora certa de recorrer a um empréstimo, listamos algumas situações que podem ajudar a pensar melhor se vale a pena requisitar um:
1 – Dívida no cartão de crédito ou no cheque especial
Se você pagou apenas o mínimo do cartão de crédito esse mês, sabe que para a próxima fatura o valor virá bem mais alto com o acréscimo de juros. Isso acontece com o cheque especial, quando ele é incorporado ao salário, como se fosse uma renda extra, mas que sempre deixa as contas no vermelho. Os juros do cheque especial são considerados os mais altos do mercado, disputando com o cartão de crédito.
Diante dessa situação, a tendência é que as dívidas só aumentem, cada vez mais, até chegar a um ponto impossível de ser paga. Por isso, o empréstimo pessoal tende a ter juros mais baixos que o cartão de crédito e o cheque especial, permitindo quitar as faturas integralmente, para incluir as parcelas do empréstimo no orçamento do mês.
2 – Renda comprometida com dívidas
O mesmo ocorre quando mais de 30% da sua renda está comprometida com dívidas. Isso significa que, provavelmente, o salário não chegará ao fim do mês e aconteça uma dificuldade em quitar as contas fixas. Nesse caso, tal como o do cartão de crédito e o cheque especial, é melhor obter um empréstimo para pagar todas as dívidas e manter apenas a das parcelas, com juros menores e maior possibilidade de controle.
3 – Projetos necessários
Está na hora de fazer um curso fora do país, para dar uma levantada na carreira. Mas juntar o dinheiro necessário para essa empreitada está cada vez mais difícil. Contrair um empréstimo para essa finalidade pode ser um investimento no seu futuro. O mercado oferece empréstimos voltados para essa finalidade que valem a pena serem pesquisados.
4 – Hora de montar seu próprio negócio
Quem tem um negócio e precisa investir nele para aumentar a renda, precisa de dinheiro para que isso aconteça. Ou mesmo quem tem um sonho, que aliado a um talento pessoal, pode fazer com que saia de um emprego ruim para ter sua própria liberdade. Há empréstimos para empresas e também par ao microempreendedor individual, com juros bastante convidativos.
5 – A vista tem um grande desconto
Se precisa realizar uma compra e se o pagamento for a vista, ela tem um excelente desconto, pode valer a pena pegar um empréstimopara realizar a compra. Desde que a modalidade tenha juros pequeno, que compense no pagamento mensal das parcelas.
Esse tipo de situação pode acontecer com quem precisa comprar móveis e eletrodomésticos para a casa nova, quem perdeu o celular e precisa comprar outro ou o laptop quebrou e está na hora de ter um novo.
6 – Despesa emergencial
Para quem não tem uma reserva financeira específica para esses momentos, a saída é obter um empréstimo pessoal. Situações como essa são comuns em caso de acidentes, morte de uma pessoa próxima, doença grave entre outros.
Não seja impulsivo, procure saídas
Na hora do desespero, as pessoas tendem a fazer as piores escolhas. O ideal é sempre não precisar de um empréstimo, mas há situações atípicas onde ele pode ser útil e bem-vindo. Muitas pessoas foram afetadas pela pandemia mundial do coronavírus, vendo-se em dívidas e até demissões.
Para os trabalhadores que estão com dificuldades de pagar suas contas, muitos vem pensando muito sobre a contratação de um empréstimo. Caso não seja possível ter certeza de seus recebimentos no futuro próximo, evite contrair qualquer empréstimo, sob o risco de apenas adiar o problema e até aumentá-lo.
Antes de partir para o empréstimo, avalie bastante a real necessidade sobre ele. Será que é a única saída? Se em todas as situações, manter as contas mais enxutas permite ter um controle maior sobre sua vida financeira, nos momentos críticos é ainda mais importante evitar gastar dinheiro com supérfluos e gastos desnecessários.
Mas sem dúvida, fugir dos caminhos mais fáceis e que podem levar mais rapidamente ao caos financeiro, é fundamental. Cartões de crédito e cheques especiais são ótimas saídas para situações momentâneas, que requerem pouco valor e que poderão ser pagas em curto prazo. Do contrário, fuja deles e não acumule dívidas.
Procure o seu agente financeiro, que pode ser o gerente do seu banco ou uma financeira especializada em empréstimo. Converse sobre a sua renda e necessidade de empréstimo. Avalie bastante o valor disponível, quantas prestações serão realizadas, os juros e todos os detalhes possíveis.
Até o último momento, reflita bastante sobre obter um empréstimo. Evite ser impulsivo e fazer algo de que vai se arrepender depois, sofrendo as consequências de uma inadimplência, por exemplo.
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