A necessidade de conseguir dinheiro além de seu orçamento regular é algo que faz muitas pessoas recorrerem aos empréstimos para conseguir regularizar sua situação financeira, pagar dívidas ou mesmo adquirir bens de valor um pouco mais elevado. Entre as principais modalidades de empréstimos, uma das mais buscadas é o empréstimo consignado.
Diferentemente dos demais tipos de empréstimos, o consignado possui uma aprovação muito mais facilitada, uma vez que o pagamento das parcelas é feito por meio de desconto em folha de pagamento ou benefício, no caso de aposentados e pensionistas. Desta maneira, o risco de prejuízo para as empresas credoras é praticamente nulo, uma vez que o dinheiro sai diretamente do empregador ou benefício social para a empresa credora.
Em contrapartida, para que isso seja possível, é preciso que haja uma parceria entre a empresa credora e a empresa responsável pelo pagamento do salário ou benefício do solicitante. Assim, é bastante comum que alguns bancos e instituições financeiras ofereçam o empréstimo consignado apenas para servidores públicos, aposentados ou pensionistas, embora algumas outras empresas possuam programa de parceria com bancos específicos.
Com essa facilidade de se conseguir a aprovação do empréstimo consignado, muitas pessoas acabam por realizar este serviço de maneira imediata, sem uma consulta às taxas de juros, as quais, embora menores do que as do empréstimo pessoal, possuem variações que podem ser significativas em seu bolso.
Desta forma, o ideal é que se saiba quais são os bancos mais confiáveis e que oferecem as menores taxas no empréstimo consignado, para que este serviço possa representar um auxílio positivo em sua vida financeira, e não apenas uma dívida alta a ser paga pelos próximos meses.
Os bancos com menores taxas de juros para a realização do empréstimo consignado
Para tornar ainda mais fácil a comparação entre quais os bancos que oferecem as melhores taxas de juros e condições de pagamento para o empréstimo consignado, observe a seguir uma lista com os bancos mais confiáveis e com taxas que podem fazer deste serviço uma boa opção para você. Confira:
– Banco Cetelem
Dentre as diversas instituições financeiras que oferecem a seus clientes a possibilidade de realização de um empréstimo consignado, o banco Cetelem é um dos que mais se destaca pelas baixas taxas de juros e condições facilitadas de pagamento.
Este destaque começa com a reduzida taxa de 1,19% de juros ao mês para a realização do empréstimo consignado, o que significa um pagamento bastante adequado para este tipo de serviço, com uma das menores taxas do mercado atualmente. O número de parcelas em que este serviço pode ser dividido também ajuda a se chegar a uma boa condição de pagamento de seu empréstimo consignado.
Além disso, o banco Cetelem ainda possibilita a seus clientes a opção de utilizar um cartão de crédito consignado, com um limite disponível de acordo com a sua renda e o pagamento da fatura descontado diretamente em sua folha de pagamento ou benefício.
Assim, se você considera fazer um empréstimo consignado, o banco Cetelem é uma das opções que deve estar em sua lista de instituições financeiras a serem consideradas para este tipo de empréstimo.
– Banco Inter
Um banco que obteve um grande destaque ao longo dos últimos anos é o banco Inter, que chegou a mais de 11 milhões de usuários no primeiro trimestre de 2021. Isso indica que o banco possui uma boa confiabilidade e que pode ser considerado para a realização de serviços de empréstimos, como o consignado.
Quanto às suas taxas de juros, o empréstimo consignado do banco Inter possui uma taxa de 1,30% ao mês para este serviço. Este número é bastante atraente, e coloca o banco entre uma das principais opções de juros baixos para o empréstimo consignado no Brasil atualmente.
O pagamento deste empréstimo pode ser dividido em parcelas que variam de 36 a 96 meses, de forma que o consignado do banco Inter se adapte à realidade de diferentes pessoas. A simulação deste tipo de empréstimo é bastante facilitada no site do banco Inter, o que permite uma avaliação ainda melhor do serviço antes de sua contratação.
– Caixa Econômica Federal
Um dos maiores bancos de todo o país, a Caixa Econômica Federal é uma das principais opções para se realizar um empréstimo consignado. Além de ser responsável pelo pagamento de benefício de muitos aposentados e pensionistas, a Caixa possui parceria com muitas empresas para que seus funcionários e servidores possam contar com a oportunidade de realizar este tipo de empréstimo.
As taxas de juros do empréstimo consignado da Caixa podem variar um pouco de acordo com o serviço contratado e o valor do empréstimo, mas a média atual é de 1,43% ao mês, um número bastante atraente e que oferece um empréstimo que pode se adequar à realidade financeira de muitas famílias brasileiras.
O site da Caixa oferece o simulador, para que o cliente possa verificar se o empréstimo consignado e uma boa opção para você, além de atendimento especializado para que se saiba se o cliente pode, ou não, utilizar este serviço especificamente, caso seja possível a realização do desconto em folha de pagamento para quitação de suas parcelas de empréstimo.
– Bradesco
Outro grande banco do país e que oferece taxas de juros bastante atraentes com relação ao empréstimo consignado é o Bradesco, que possui este sérvio com taxas a partir de 1,26% ao mês. No entanto, esta taxa pode sofrer variações de acordo com o valor do empréstimo e histórico do cliente.
Uma facilidade do empréstimo consignado do Bradesco é que este serviço não está disponível apenas para correntistas do banco. Ou seja, caso exista a parceria entre a empresa em que o trabalhador atua profissionalmente e o banco, o empréstimo pode ser realizado mesmo que não haja uma conta corrente em seu nome.
Além disso, a possibilidade de portabilidade de crédito é outro atrativo oferecido pelo Bradesco, de forma que pessoas que possuam crédito consignado em outros bancos, com taxas de juros mais altas, possam transferir o débito para o Bradesco e, assim, economizar dinheiro com o pagamento de juros mais baixos.
Agora que você conhece alguns dos bancos com menores taxas de juros para o empréstimo consignado, avalie qual destas opções melhor atende às suas necessidades e tenha acesso a um serviço que pode lhe ajudar a manter a sua vida financeira de forma positiva.
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