Uma situação bastante comum e que pode acometer a qualquer pessoa no Brasil é a necessidade de conseguir dinheiro extra para realizar diversas ações, seja um pagamento emergencial, limpar seu nome ou mesmo fazer compras de itens de primeira necessidade.
No entanto, como ainda existem muitas pessoas que não contam com uma reserva de emergência, isso pode fazer com que seja preciso recorrer a um dos mais comuns tipos de serviço financeiro, o empréstimo.
O empréstimo financeiro é um serviço bastante conhecido, e muito utilizado, pois permite que se consiga dinheiro de forma rápida, com pouca burocracia e ainda pode ter o seu parcelamento parcelado. Assim, é um recurso que permite solucionar situações que sejam emergenciais, e podem ter o seu pagamento adequado ao orçamento de cada pessoa, sem gerar uma dificuldade financeira muito grande.
No entanto, para que o empréstimo seja, de fato, uma boa opção para você, é preciso que se busque sempre pelas melhores condições de pagamento, em especial as menores taxas de juros, pois assim o valor total a ser pago pelo seu empréstimo poderá ser melhor e se ajustar ainda melhor ao seu orçamento.
Ou seja, sempre que se planejar fazer um empréstimo, o ideal é buscar pelas opções que possuem taxas de juros mais baixas. Porém, muitas pessoas ainda não sabem qual o tipo de empréstimo que apresenta as melhores taxas de juros, o que pode lhes prejudicar no momento da escolha por uma das opções disponíveis no mercado.
Assim, conhecer os empréstimos com as taxas de juros mais baixas é essencial, pois permite um melhor planejamento e não afeta o seu orçamento de forma negativa, pois o valor de suas parcelas de quitação será mais baixo em comparação aos demais tipos de empréstimos.
Os empréstimos com as taxas de juros mais baixas
Para tornar mais fácil a sua escolha e para que você possa conhecer quais as melhores opções de empréstimos com taxas mais baixas em relação aos demais, confira a seguir quais são estas opções e saiba como podem lhe ajudar a pagar menos juros na realização de seu empréstimo.
– Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é um dos tipos de empréstimo que oferece as menores taxas de juros dentre todos aqueles disponíveis atualmente. Em geral, é possível encontrar esta opção com taxas próximas de 2% ao mês, enquanto muitos outros tipos de empréstimos podem chegar a 6% ou mais.
De uma forma simples, esta taxa de juros abaixo dos demais empréstimos se deve às características do pagamento do empréstimo consignado, uma vez que este acontece por meio do desconto direto em folha de pagamento. Ou seja, a empresa credora tem a certeza de que o pagamento será realizado todos os meses, sem o risco de atraso e de inadimplência.
Desta forma, com um risco muito menor de prejuízo apresentado para as empresas credoras, o empréstimo consignado se torna uma opção mais barata, com taxas de juros mais baixas.
No entanto, por ser um empréstimo que possui o pagamento de suas parcelas feito diretamente em sua folha de pagamento, ou benefício social, este serviço não está disponível a todas as pessoas. Para poder utilizar o empréstimo consignado é preciso que se trabalhe em uma empresa que tenha parceria com um banco, ou que se receba algum benefício social, como aposentadoria, por exemplo, para que este pagamento possa ser realizado.
– Empréstimo com garantia de veículo
Como você pode perceber com o exemplo do empréstimo consignado, um fator que faz com que o empréstimo tenha taxas de juros mais baixas é a garantia de que a empresa credora tenha um risco mais baixo de prejuízo. Assim, realizar um empréstimo com garantia é uma das melhores maneiras de conseguir utilizar o seu empréstimo sem precisar pagar juros muito altos por isso.
Com isso, o empréstimo com garantia de veículo é uma das melhores alternativas para quem busca realizar um empréstimo com juros baixos. No entanto, este tipo de empréstimo requer um planejamento ainda maior, pois você oferecerá à empresa credora o seu veículo como garantia de pagamento de seu débito.
Ou seja, caso você não consiga realizar a quitação de seu empréstimo, a empresa credora poderá tomar o seu veículo como forma de pagamento. De certa forma, enquanto o empréstimo não for quitado, o veículo passa a ser uma propriedade da empresa credora.
Exatamente por conta desta característica, o empréstimo com garantia de veículo é chamado também de refinanciamento de veículo. Também como consequência disso, o valor que pode ser utilizado neste serviço deve ser estabelecido de acordo com o valor de mercado de seu veículo, o que pode garantir uma boa quantia de limite disponível para os clientes.
Em geral, as empresas credoras oferecem ao cliente um limite por volta de 80% deste valor de mercado de seu veículo como disponibilidade de empréstimo. Assim, mesmo que seu débito não seja quitado, a empresa credora poderá ter lucro ao ficar com o veículo como forma de pagamento.
– Empréstimo com garantia de imóvel
Da mesma maneira que é possível realizar um empréstimo com garantia de veículo, é possível, também, realizar o empréstimo com garantia de imóvel para conseguir utilizar este serviço com uma taxa de juros mais baixa em relação aos demais empréstimos.
Sua funcionalidade é bastante semelhante ao do empréstimo com garantia de veículo, de forma que também pode ser conhecido como refinanciamento de imóvel. Assim, o seu imóvel é oferecido como garantia de que seu débito será quitado, pois, caso contrário, a empresa credora pode tomar posse de seu imóvel para que não tenha prejuízo.
A diferença essencial entre este empréstimo e o realizado com garantia de veículo está em seu limite disponibilizado. Como a garantia de pagamento é um bem com valor de mercado maior, consequentemente o limite disponibilizado também é bem maior.
Um exemplo disso é que o empréstimo com garantia de imóvel pode render limites de até duzentos mil reais e algumas empresas credoras e instituições financeiras. Assim, esta é uma opção para quem busca valores mais altos, mas deve ser utilizada com um cuidado ainda maior para que não gere nenhuma dificuldade financeira ao longo de seu pagamento.
Agora que você conhece as opções de empréstimo com as taxas mais baixas de juros, faça um bom planejamento financeiro e identifique a opção que melhor pode lhe ajudar em sua vida financeira. Desta maneira você poderá utilizar este serviço sem comprometer a sua saúde financeira.
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