Quem possui uma conta em banco, seja corrente ou poupança, já teve que realizar algum pagamento, seja para um amigo ou para uma empresa. No entanto, poucas pessoas se atentam a como funcionam as opções existentes e as taxas aplicadas.
Na maioria dos casos, quando é um pagamento para uma conta da mesma instituição financeira, há o benefício de não pagar nenhuma taxa ou um valor pequeno. Apesar disso, TED, DOC e TEV são siglas que aparecem no dia a dia de muitas pessoas, sem que façam ideia de como funcionam. Apenas selecionam a forma mais rápida, em que o valor aparece imediatamente ou em poucas horas na conta de destino.
Mas qual seria a melhor opção para fazer pagamentos? TED ou DOC? Será que você está utilizando a opção mais benéfica?
O que é TED e como funciona?
TED é uma sigla utilizada para Transferência Eletrônica Disponível. Você pode usar esta operação para transferir dinheiro entre contas de bancos diferentes, sejam correntes ou poupanças.
O valor transferido cai na hora na conta de destino, não sendo necessário esperar para usar este dinheiro. Se trata de uma transferência mais rápida e muitas empresas usam o TED para realizar o pagamento de salários.
Vale comentar que o dinheiro só cai na hora se a transferência dos valores é realizada em dias úteis. Do contrário, é programada para cair no próximo dia útil. Por exemplo, se você realiza um TED em um sábado, ou em um sexta-feira após às 17h, a pessoa para quem enviou este dinheiro só o receberá na segunda-feira pela manhã.
Então, isso significa que seria mais interessante fazer um DOC? Não, pois esta outra operação funciona em dias úteis também.
Também é importante prestar atenção aos horários em que a instituição financeira permite a realização desta operação, com o dinheiro sendo enviado na mesma hora. Geralmente, a partir das 6h30 da manhã e até as 17h do mesmo dia, você consegue realizar o TED, com o dinheiro caindo na conta de destino imediatamente ou em poucas horas.
Os valores pagos pela operação dependem do banco, da forma em que é feita (presencial ou autoatendimento, por exemplo) e se a transferência é para o mesmo banco ou para outros.
O que é DOC e como funciona?
DOC é a sigla que abrevia Documento de Ordem de Crédito e se trata de uma transferência um pouco mais demorada. Em média, pode levar 24h para que o dinheiro caia na conta de destino, porém, há casos em que leva até 3 dias. Diferente do TED, existe também restrição de valor para realizar um DOC.
O DOC também tem um horário mais amplo para realização da operação. Até às 21h59, você pode optar por esta forma de transferir dinheiro, enquanto um TED perde sua função de transferência rápida se realizado após as 17h.
Esta operação é mais recomendada para envio de valores até R$ 250, já que as taxas do banco podem ser mais baixas. No entanto, o valor máximo permitido para o DOC é de R$ 4.999. Se for preciso transferir quantias a partir de R$ 5 mil, será preciso usar o TED.
Transferências DOC feitas até às 21h59 podem cair na conta da outra pessoa em até 24h. Agora, se você deixou para fazer isso pelo internet banking um pouco mais tarde, talvez este dinheiro só chegue ao seu destino daqui a dois ou três dias. Então, se existe uma certa urgência e ainda assim, você preferir usar o DOC, se atente a questão do horário.
Outro fator a prestar atenção é quanto aos finais de semana e feriado. Se você fizer um DOC nestas datas, verá que ele será agendado para o dia útil seguinte, ou seja, o destinatário só irá receber o valor em 1 a 3 dias contados a partir da data em que o DOC for efetivado, que no caso, é no dia primeiro dia útil após o feriado o fim de semana.
Qual das opções é melhor?
Escolher entre o TED e o DOC irá depender muito de quantas transferências você precisa realizar no mês, das tarifas do seu banco e de quanto de dinheiro precisa enviar para outra conta.
Por exemplo, se você possui uma conta corrente e uma poupança no mesmo banco, o TED pode ser mais interessante. Primeiro porque o dinheiro cai na mesma hora, segundo porque muitas instituições financeiras não cobram taxas para transferências de dinheiro entre contas de mesma titularidade.
Da mesma forma, o TED também é uma opção mais atrativa quando é preciso fazer transferências para contas do mesmo banco, porém, com titularidades diferentes. O valor cobrado costuma ser baixo, sendo aproximadamente R$ 2 por transferência e, em alguns casos, nem existe esta taxa.
Quando é preciso enviar valores mais altos, mas ainda assim, abaixo de R$ 5 mil, algumas pessoas dão preferência ao DOC, que costuma, em algumas instituições financeiras, ter um custo menor.
A verdade é que, antes de escolher entre TED ou DOC, é preciso levar em conta alguns fatores, como:
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Valor a ser transferido
DOC pode ser mais indicado para valores pequenos, até R$ 250, por mais que leve de um a três dias para cair na conta de destino. Enquanto o TED é a única opção que você vai ter disponível se precisar enviar mais de R$ 5 mil para outra conta.
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Urgência do pagamento
Existe urgência no pagamento a ser realizado? Nem pense duas vezes e escolha o TED. Pode ser que logo que enviar o comprovante para a pessoa, ela já terá recebido o valor em sua conta.
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Taxa do banco
Muitos bancos estão cobrando o mesmo valor nas transferências DOC ou TED. Porém, existem alguns benefícios oferecidos, principalmente para contas empresariais ou para quem é correntista há algum tempo.
Se você conta com estes benefícios, consulte o banco e veja qual das operações tem taxa mais atrativa.
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Certeza do valor a ser pago
Você não se lembra exatamente quanto deveria transferir? Ou ainda está negociando com a pessoa que vai receber o pagamento? Neste caso, o DOC pode ser mais seguro, pois com o TED, não há como se arrepender da transferência e reaver o dinheiro.
O que é preciso para fazer um DOC ou TED?
Para fazer um DOC ou TED você irá precisar das mesmas informações, que no caso, são:
• Código do banco de destino;
• Número da agência e da conta;
• CPF ou CNPJ do recebedor;
• Nome ou razão social da pessoa/empresa (importante conferir esta informação antes de confirmar a operação).
Conseguiu entender a diferença entre DOC e TED e escolher qual é a opção mais indicada para você? Ou em que momentos cada uma das operações pode ser utilizada? Não deixe de continuar acompanhando o site da AnjoCred, para ler mais sobre outros temas.
