Um empréstimo para autônomos pode ser a solução perfeita para quem precisa organizar as finanças e realizar alguns sonhos pessoais e, principalmente, profissionais.
Mas, disso surgem algumas dúvidas: é necessário comprovar renda? Quanto tempo demora? Vale a pena? Quais são os benefícios?
Por este motivo, vamos responder todas essas questões e muito mais a seguir. Acompanhe!
Empréstimo para autônomo: o primeiro passo
Todos os anos, o número de empreendedores cresce consideravelmente no Brasil. Isso acontece pelo grande número de desempregados e empreender torna-se a solução mais viável.
Muitas pessoas decidem recorrer a um empréstimo online para autônomo com o intuito de conseguir abrir o seu próprio negócio e assim melhorar sua condição financeira.
Devemos nos lembrar que este aumento do número de empreendedores e autônomos ajuda o país na retomada da economia. Por isso, é importante entender muito bem como funciona o empréstimo online para negativados.
O ideal, para começar, é um planejamento em que você possa identificar quais os valores necessários para que o seu negócio vá adiante. Além disso, é preciso saber quais as melhores condições de pagamento e o que é exigido para conseguir o crédito.
Vamos dar algumas dicas para que você possa saber se este tipo de empréstimo é ou não confiável e tudo mais que possa lhe ajudar.
Por que empréstimo para autônomo?
O autônomo pode utilizar o crédito por vários motivos e não apenas para investir em um negócio.
O ponto alto do empréstimo online é que tudo é feito de forma muito prática, desde a simulação até a contratação do crédito. Veja para quais finalidades o empréstimo pode lhe servir.
Cartão de crédito
Pagar o valor mínimo da fatura ou parcelar pode ajudar na hora que a falta de dinheiro aperta, porém, sabemos que na fatura seguinte os juros vêm de forma exorbitante.
É claro que o cartão de crédito ajuda – e muito – o empreendedor, pois muitas vezes é possível comprar e pagar apenas 40 dias depois. Porém, como falamos acima, os juros dos cartões de crédito podem ser muito altos e, com isso, vem a dificuldade de pagar os débitos.
Algumas operadoras de cartão chegam a cobrar cerca de 15% de juros em casos de parcelamento ou pagamento do valor mínimo, ou seja, a fatura acaba ficando muito maior do que seu valor normal.
Sendo assim, pode ser muito mais válido contratar um empréstimo online para autônomos e quitar sua dívida. Mas, aí vem a questão: não seria apenas trocar uma conta pela outra? Na verdade, não! Os juros do empréstimo são muito menores e as formas de pagamento facilitadas.
Cheque especial
Quem trabalha com vendas sabe que nem todos os meses são tão bons e, por isso, em algum momento o empreendedor pode acabar recorrendo ao cheque especial para cobrir algumas contas.
O maior problema nisso é que os bancos costumam colocar uma data fixa para o pagamento do valor utilizado e, caso não seja cumprida, são cobradas taxas e juros que, normalmente, são altos.
O empréstimo online para negativados vai ser essencial para a quitação desta dívida. Assim como informamos na questão dos cartões de crédito, os juros nesse caso são menores que os do cheque especial.
Problemas de saúde e imprevistos
A CLT traz algumas garantias para quem trabalha e tem algum imprevisto médico. Porém, ao ser autônomo, essa segurança já não existe.
Quem trabalha por conta própria deve estar ciente de que seu faturamento vai depender, exclusivamente, do quanto se produz. Por esta razão, ao ter algum problema de saúde, o autônomo pode ter imprevistos por ficar parado.
Com um empréstimo é possível reduzir os prejuízos e, com isso, continuar honrando com os compromissos financeiros.
Investir no negócio
Talvez essa seja a principal motivação para que se busque um empréstimo para autônomo: investimento.
Você pode utilizar o crédito para compra de equipamentos, materiais, pagamento de aluguel, capacitação, entre outros.
Problemas pessoais
O ideal é que não se misture a vida pessoal com a profissional, mas muitas vezes isso pode ser muito difícil.
Quando se trabalha por conta própria é necessário separar as finanças e as despesas pessoais e do seu negócio. Por isso, evite utilizar dinheiro do seu empreendimento para a resolução de questões de cunho pessoal.
Para isto, é possível adquirir um empréstimo online para autônomos e utilizá-lo para este fim.
Investir em capacitação
Não importa qual o seu ramo de negócio. A educação e capacitação são extremamente importantes para o sucesso do seu empreendimento.
Este é um investimento que se faz necessário e o retorno é sempre positivo. Quanto mais capacitação se tem, maiores são as chances de vencer a concorrência em qualquer segmento.
Utilizar o empréstimo para investir em educação traz muitos benefícios ao seu negócio, além de passar mais credibilidade para o seu cliente.
Quitar dívidas
Muitos profissionais liberais e empreendedores acabam contraindo dívidas por iniciar o negócio com pouco investimento. Justamente por isso, um empréstimo pode ajudar a melhorar a situação financeira do autônomo.
Empréstimo pessoal online para autônomos
Com a tecnologia, muita coisa tornou-se mais prática, inclusive a simulação de um empréstimo online para autônomo.
Efetuar uma simulação pode te ajudar a se planejar com relação aos valores solicitados e o prazo de pagamento. Além disso, vai ficar mais fácil identificar o que funciona melhor para você.
O processo é muito simples: basta acessar o site, preencher o formulário e aguardar o resultado.
Lembrando que o Custo Efetivo Total (CET) vai ser variável de acordo com a opção de parcelamento feita pelo cliente e também pela análise de crédito.
Deve-se deixar claro que o CET informado na simulação é apenas uma estimativa, pois o valor real só pode ser confirmado após a contratação.
Como funciona o empréstimo para autônomo?
Muitos acreditam que só pode pegar um empréstimo quem tem carteira assinada e, consequentemente, comprovação de renda. Ledo engano.
Os profissionais liberais, até mesmo com restrição, conseguem um empréstimo online através de comprovação de renda por extrato bancário.
Existem diversas modalidades de empréstimos pessoais e uma das mais conhecidas é o empréstimo consignado. Porém, este caso não serve para os autônomos, pois as parcelas são descontadas na folha de pagamento, o que não se aplica nestes casos.
O empréstimo que pode ser feito para o empreendedor é o empréstimo pessoal online. Para ter a possibilidade de acesso ao crédito, o solicitante precisa apresentar um extrato bancário, que vai servir como comprovante de renda. Lembrando que deve ser atual e representar os últimos 90 dias.
Mas, você deve estar se perguntando se haverá consulta ao CPF. Sim. Toda empresa que libera crédito faz a consulta para saber se o cliente encontra-se negativado.
Para os casos de empréstimo para autônomo com restrição, isso vai servir apenas como base para identificar os valores das taxas, que tendem a ser um pouco maiores em casos de pessoas negativadas.
Benefícios de um empréstimo para autônomo
Praticidade e redução da burocracia
O primeiro ponto positivo é a respeito da facilidade para solicitar o empréstimo. Nada de ficar esperando em filas de bancos e financiadoras. Pela internet é possível fazer todo o processo e apenas aguardar o crédito cair em conta.
Segurança
O empréstimo para autônomo é muito seguro e nenhuma das suas informações serão utilizadas para outros meios que não seja liberar o crédito.
Flexibilidade
O dinheiro pode ser utilizado para inúmeros meios, tanto profissionais quanto pessoais. Serve para compra de equipamentos e materiais para sua empresa, pagamento de dívidas, compras ou qualquer coisa que deseje.
O empréstimo online serve para todo mundo, mesmo quem tem algum tipo de restrição financeira. Basta comprovar uma fonte de renda através de extrato bancário.
Cuidados na hora de buscar um empréstimo online com urgência
Pegar um empréstimo não é algo que satisfaça a todos. Trata-se de um recurso em casos de não haver outra forma. Seja para a realização de algum desejo ou quitação de alguma dívida.
Independente da razão, é imprescindível que haja alguns cuidados para que o contratante não tenha nenhum problema ao solicitar um empréstimo.
Os maiores problemas são: falta de clareza nas informações, falta de planejamento e má negociação. Por isso, é importante avaliar muito bem todas as opções antes de tomar alguma decisão.
Para uma boa escolha do melhor empréstimo, é preciso estar atento aos seguintes cuidados:
Faça um planejamento antes de efetuar uma solicitação
Avalie primeiramente qual é o seu desejo com relação ao dinheiro solicitado. Defina se será para realizar um sonho ou para organizar sua vida financeira. Se o seu for o primeiro caso, é possível ter mais tempo para criar um plano, pois não é algo que necessita de urgência.
O que causa maior transtorno às pessoas é justamente os empréstimos solicitados às pressas, o que ocorre, normalmente, no segundo caso. Sem um planejamento correto, as chances de fazer um negócio equivocado é muito grande.
Mas como fazer o planejamento de forma correta?
Defina duas coisas:
- Quanto você pode comprometer dentro da totalidade de sua renda mensal.
- Quais as taxas ideais para você.
Faça muita pesquisa
Com a pressa de conseguir um empréstimo online para autônomos, muitas pessoas acabam aceitando a primeira proposta que aparece.
Mesmo que você possua algum crédito pré-aprovado, o ideal é que pesquise bastante antes de aceitar. Nem sempre as opções mais fáceis são as melhores.
Pergunte-se se a proposta disponível é a melhor para você e o quanto as parcelas afetarão a sua renda.
Pesquise bastante para entender todas as modalidade de empréstimo e quais servem para o seu caso, além disso, é importante identificar qual se encaixa no seu bolso e qual tem as menores taxas de juros possível.
Pense e repense
Não tome decisões sem pensar bastante. Se o seu caso for de quitação de dívidas, avalie se não é mais benéfico negociar o que deve ao invés de pegar um empréstimo.
Pode ser que, ao conversar com a administradora da sua dívida, você consiga taxas mais baixas que as do empréstimo online. E, neste caso, é melhor pagar a primeira do que contrair uma segunda conta.
Conheça todos os detalhes e condições do seu contrato
Para evitar qualquer tipo de surpresa desagradável, é importante que você conheça todos os direitos e deveres que você terá ao contratar um empréstimo para autônomo.
Tenha todas as respostas para as seguintes questões:
- Quais são as taxas de juros?
- Qual o valor de cada parcela?
- As parcelas são fixas ou não?
- É possível adiantar parcelas? Como?
- O que acontece se atrasar o pagamento?
Ter acesso a todas as informações vai ajudar a ter o controle sobre os pagamentos.
Fique atento aos “extras” no seu contrato
Muitas instituições financeiras “empurram” uma série de serviços dentro do contrato do cliente. Por isso, você deve prestar atenção no que está contratando.
Taxas e seguros podem até ter alguma serventia e trazer benefícios, porém acompanhe se é realmente necessário contratar e o quanto isso será prejudicial para você.
Não misture empréstimo para Pessoa Jurídica com empréstimo para Pessoa Física
Misturar as finanças do negócio com as pessoais é algo que não funciona em nenhuma situação. Se você for solicitar um empréstimo para a realização de um sonho, utilize apenas para isso. Nada de pegar uma parte e investir em qualquer coisa no seu negócio.
Fazendo isso, você inviabiliza manter as contas em ordem e ter um fluxo de caixa em pleno funcionamento. O mesmo vale para o caso contrário.
Como conseguir um empréstimo para autônomo
O empréstimo para autônomos pode ser feito de duas formas diferentes: o empréstimo com garantia ou o pessoal.
Para entender melhor como cada um deles funciona e qual é mais indicado para você, veja qual a diferença entre eles.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal para autônomo é uma das soluções mais rápidas e serve justamente para quem precisa de dinheiro de forma mais rápida. Neste caso, não é preciso informar quais serão os gastos com o dinheiro solicitado, apenas comprovar renda.
Os profissionais liberais precisam apresentar o extrato bancário em que há a comprovação da renda mensal. A maneira mais fácil e mais garantida é apresentar a maior quantidade de extratos possíveis, pois é dessa maneira que os bancos e financeiras conseguirão comprovar que você pode conseguir o empréstimo.
Quanto mais movimentações possuir em sua conta pessoal, melhor.
Uma outra maneira de ter mais chances de conseguir o crédito é através do Cadastro Positivo. O mesmo foi criado, justamente, para auxiliar os autônomos a obter mais oportunidades de um empréstimo.
Neste cadastro, todas as suas movimentações ficam disponíveis para serem consultadas pelas empresas que oferecem crédito. Em resumo: todo seu histórico pode ser utilizado para facilitar a aprovação.
Se você efetua seus pagamentos em dia, literalmente o seu cadastro será positivo e terá uma boa influência no resultado final da sua solicitação.
Empréstimo com garantias
O empréstimo com garantias é uma outra opção muito interessante para os profissionais liberais. Esta modalidade tem como vantagem a opção de contratar valores maiores com prazos mais extensos.
Trata-se de uma forma mais segura de conseguir aprovação de crédito, uma vez que o cliente oferece um bem como garantia, um carro ou um imóvel, por exemplo.
Esse tipo de empréstimo também é conhecido como penhor, no caso da utilização de um veículo como garantia, e é chamado de hipoteca, no caso de usar um imóvel para conseguir o dinheiro.
Dicas para conseguir um empréstimo para autônomo
1. Faça simulações
Procure fazer simulações constantemente, assim fica mais fácil você receber novas propostas constantemente. Mesmo que não seja aprovado imediatamente, você poderá tentar novamente após alguns dias.
Hoje em dia, existem centenas de simuladores gratuitamente na internet para que você possa utilizar sempre que precisar.
2. Faça pesquisas a respeito da empresa escolhida
O ideal é que você faça uma contratação completamente segura e sem riscos desnecessários. Após fazer a simulação e escolher o melhor plano, é imprescindível que você busque informações sobre a empresa contratada.
Uma dica é pesquisar através do site Reclame Aqui, pois é possível identificar a reputação da empresa e avaliar quais são as maiores reclamações dos consumidores.
Isso é necessário para evitar problemas futuros, pois muitas vezes podemos optar pelos juros mais baixos sem avaliar o histórico da empresa. Neste caso, o barato pode acabar saindo caro para o contratante.
3. Analise o CET
Conforme já citamos, é importante fazer uma análise do Custo Efetivo Total para saber exatamente o valor a ser pago.
Muitos empréstimos englobam taxas e seguros e o ideal é que você saiba tudo que vai pagar. Assim, consegue definir o que vale a pena dentro do contrato.
Pode acontecer de uma determinada empresa oferecer taxas de juros mais baixas, porém com todos os extras, o valor total pode ser maior que o da concorrência.
4. Procure uma boa financeira
Com os simuladores fica mais fácil ter acesso às centenas de bancos e financeiras diferentes. Mas é de extrema importância que você verifique todos antes de definir qual contratará.
5. Informe todos os dados necessários
Lembre-se que quanto mais informações você disponibilizar, mais chances de ser aprovado e conseguir um empréstimo online para autônomo. Normalmente, os documentos exigidos são: RG, CPF, comprovante de residência e de renda.
Ao informar seus dados, o ideal é que você já tenha feito uma pesquisa sobre a reputação da empresa. Isso é o mais correto para evitar o envio de informações pessoais de maneira insegura.
6. Confira todos os dados
Antes de fazer o envio, confira se está tudo correto e se todos os seus documentos estão atualizados. O envio de qualquer informação errada pode atrasar o processo de aprovação.
Sabemos que o empréstimo feito de forma online é algo mais avançado, porém é importante ter muita prudência antes de enviar os dados.
7. Confira as propostas
Após a solicitação e o envio das informações, os bancos e financeiras começam a retornar com as propostas. Leia cada uma atentamente e confira se estão de acordo com o que foi solicitado. Lembre-se que tudo deve estar por escrito no contrato.
Por ser um empréstimo para autônomo online, todas as cláusulas devem ser muito bem explicativas para não haver nenhum mal entendido.
8. Fique atento ao dinheiro na conta
Após alguns dias, o dinheiro deve cair na sua conta e esse é o momento que você precisa conferir para ter certeza que está tudo certo.
O mais comum é que o valor seja liberado de 3 a 5 dias após a aprovação e contratação do empréstimo, porém em alguns casos isso pode acontecer instantaneamente.
Se o valor estiver diferente do estipulado, seja para mais ou para menos, informe a instituição financeira o mais rápido possível.
Empréstimo online para autônomo é confiável?
Com a chegada da tecnologia, tornou-se mais fácil conseguir um empréstimo. Há alguns anos, isso só era possível ao ir pessoalmente em um banco e conversar com o gerente para obter um crédito.
Hoje em dia, obter um empréstimo é algo mais comum do que se pode imaginar, afinal, basta alguns cliques e pronto!
Mas, ainda assim, muitas pessoas ficam em dúvida com relação à segurança dessa modalidade de empréstimo. Ouvimos e vemos inúmeras reportagens que falam a respeito do roubo de informações sigilosas e golpes por parte de hackers.
Mas, entenda que existem maneiras seguras de conseguir um empréstimo online, com praticidade e sem burocracia.
Informações sigilosas
As financeiras e os bancos têm o dever de manter sigilo acerca das informações passadas pelos consumidores. Trata-se de uma responsabilidade assumida por estas instituições a partir do momento que oferecem essa modalidade aos seus clientes.
Os dados dos solicitantes são transferidos através da rede e, por isso, os sites dessas empresas precisam ser seguros o suficiente para não expor nenhuma informação sigilosa.
Em resumo: as financeiras precisam utilizar uma tecnologia segura que inclua criptografia e assim evitar qualquer dano ao cliente. A maioria das empresas que oferecem empréstimo online, utilizam a mesma tecnologia usada em grandes bancos.
Qual a forma mais segura de passar meus dados?
Qualquer atividade feita de forma online e que envolva dinheiro, precisa ser feita com cuidado para evitar problemas. Sendo assim, acompanhe algumas dicas para fazer o processo com toda segurança:
- Opte por um credor que possua boa reputação e que seja conhecido. Caso não tenha certeza a respeito da segurança do site, entre em contato com a empresa por telefone antes de inserir suas informações;
- Verifique se o site possui segurança SSL. Isso quer dizer que no local onde consta o endereço do site, deve aparecer a sigla “https” ao invés de “http”. A letra “s” é um indicativo de que o site está seguro. Outra forma de identificar a segurança, é certificar-se que ao lado aparece a imagem de um cadeado fechado;
- Procure inserir suas informações em um computador ou celular pessoal. Caso isso não seja possível e você precise utilizar um local público, certifique-se de que não há ninguém olhando suas informações;
- Crie senhas de acesso com a maior dificuldade possível. Utilize, pelo menos, oito caracteres e procure intercalar letras maiúsculas, minúsculas, números e caracteres especiais;
- Se você resolver imprimir sua proposta, arquive-a em um local seguro. Ao jogar fora, triture e não deixe nenhuma informação visível.
Como comparar empréstimo para autônomo?
Sabemos que na hora de contratar um empréstimo, quanto mais informações, mais chances de que você escolha corretamente. Por isso, vamos dar algumas dicas de como comparar as propostas de empréstimo para negativado autônomo.
Plataformas
Existem centenas de plataformas que podem ajudar na hora de selecionar as melhores propostas.
Você preenche uma planilha com o valor desejado e a forma de pagamento, o site busca as melhores opções e as que mais se aproximam do que você busca.
Taxas e CET
Verifique os valores das taxas de juros de cada uma e o Cálculo Efetivo Total. Assim, você saberá quanto deve pagar em cada uma das propostas.
Reclamações
Avalie, entre as empresas escolhidas, quais são as que tem menos reclamações e a reputação de cada uma.
Como simular um empréstimo online para autônomo?
Agora que você entendeu como funciona um empréstimo online para os profissionais liberais, vamos lhe explicar como efetuar uma simulação de forma efetiva.
Você precisa acessar o site da instituição escolhida e preencher seu nome completo, endereço, e-mail, telefone, RG, CPF, valor desejado e o prazo para pagamento. Lembrando que essas informações devem estar corretas.
Após o envio, basta aguardar o retorno por parte da instituição e pronto.
O que é o empréstimo para autônomo negativado online?
Em nosso país existem milhões de pessoas inadimplentes e negativadas. Infelizmente, nesse período, o devedor acaba perdendo seu poder de compra e as chances de crédito.
É justamente nesse momento que mais se precisa de crédito para conseguir quitar as dívidas.
Algumas pessoas se perguntam se é possível um autônomo conseguir crédito, pois sua renda não é fixa e ainda há o agravante de estar com o “nome sujo”. Mas isso é possível sim.
Existem inúmeras credoras que possuem uma linha de crédito especial para quem se encontra nessa situação. O ideal é que você pesquise bastante antes de tomar uma decisão.
Lembramos que, nesses casos, as taxas de juros são mais altas, devido ao histórico do consumidor.
Por que solicitar um empréstimo para autônomo negativado?
Você precisa pagar algumas contas ou até mesmo investir no seu negócio, mas não sabe se um empréstimo para autônomo negativado vale a pena?
Acompanhe as informações a seguir e descubra se essa é a opção mais indicada para você.
Termine com o ciclo e a bola de neve: coloque suas contas em dia e acabe com o ciclo de contas em atraso. Dessa forma, você consegue limpar o seu nome e voltar a ter poder de compra.
Realize sonhos: comprar um carro, viajar, financiar uma casa… tudo isso pode parecer muito distante para quem está negativado. Com o crédito para autônomo negativado online, você poderá tirar seus sonhos do papel.
Sem sufoco: com este tipo de empréstimo você vai poder se organizar financeiramente e assim evitar sufoco desnecessário.
Quando recorrer a este tipo de empréstimo para negativados?
Esta linha de crédito é específica para quem está com o nome negativado no SPC e no Serasa. Isso porque pessoas nesta situação dificilmente conseguirão crédito em lojas e bancos.
Neste momento, surge a possibilidade de conseguir um empréstimo que pode, justamente, servir para a quitação de todas as dívidas. Mas antes de decidir solicitar um empréstimo online, o ideal é que você entenda se é a solução ideal para o seu caso.
Normalmente, as pessoas que recorrem a este método são aquelas que têm uma certa urgência. Por isso, é importante estar atento para não fazer mau negócio.
Este tipo de crédito é uma boa alternativa, também, para quem tem algum tipo de imprevisto e não possui crédito, como uma emergência médica, por exemplo.
A maioria das pessoas utiliza para limpar o nome e assim poder voltar a ter cartões de crédito e abrir crediários. Como informamos acima, essa é uma ótima forma de eliminar a famosa bola de neve. A melhor forma de conseguir uma boa proposta é buscando boas financeiras e instituições bancárias online.
Quais cuidados devem ser tomados antes de solicitar um empréstimo online para autônomos negativados?
Existem algumas precauções que devem ser tomadas antes de solicitar essa linha de crédito. A seguir, indicamos quatro cuidados essenciais para evitar dores de cabeça no futuro.
1. Saiba exatamente quanto vai pagar
Neste artigo, já falamos sobre o Custo Efetivo Total (CET) e o quanto você deve estar atento a isso ao solicitar um empréstimo. No caso dos negativados isso é mais que necessário, uma vez que as taxas de juros são mais altas que o normal.
É fundamental colocar na ponta do lápis todo o valor que você vai gastar ao utilizar essa opção.
2. Analise o valor do parcelamento
De nada adianta querer quitar logo o empréstimo e, com isso, parcelar em poucas vezes, mas com valores altos. O ideal é que você deixe um valor de parcela que não comprometa muito sua renda mensal. Verifique se ela cabe no seu bolso e só aí tome uma decisão.
3. Proteja-se de fraudes
Analise muito bem quais são as instituições que lhe enviaram propostas. Infelizmente, existem muitos golpistas que se aproveitam do desespero das pessoas neste momento.
Verifique a credibilidade e reputação da empresa escolhida e acompanhe bem toda a negociação. Pesquise o que outros consumidores falam sobre a financiadora.
4. Leia e releia o contrato
Olhe todas as cláusulas com atenção e verifique todas as informações inseridas no contrato. Isso é importante para que você conheça todos os possíveis reajustes e cancelamentos.
Dicas para o empréstimo online para autônomos negativados
Controle sobre as suas finanças
Como falamos anteriormente, é essencial conhecer todas as despesas para evitar surpresas. O ideal é que você crie uma planilha que possua todas as suas despesas e entradas de dinheiro.
Dessa forma, você consegue identificar para onde seu dinheiro está indo e, se for necessário, pode efetuar cortes nas áreas que considerar necessário.
Elimine o que não é importante
Com a planilha em mãos, você pode analisar seus gastos mensais e manter o que é mais importante: telefone, água, luz, moradia e alimentação.
Eu consigo um empréstimo para autônomo com nome negativado?
Saiba que é possível, sim, conseguir um empréstimo com o nome sujo. Existem as modalidades específicas para estes casos. Mas o mais importante é que você analise com muito cuidado para não acabar pagando juros muito altos.
Para conseguir o empréstimo mais facilmente, siga os seguintes passos:
- Informe todos os dados pedidos pela financeira e corretamente;
- Tenha bem definido o motivo pelo qual quer o empréstimo;
- Busque solicitar o valor que realmente necessita;
Empréstimo para autônomo negativado: é possível fazer?
Ser autônomo e estar negativado pode trazer inúmeros problemas. Por isso, as empresas têm oferecido linhas de crédito que ajudam nestes casos.
Essa é a maior dificuldade para qualquer pessoa, uma vez que, nessa situação, a pessoa fica impossibilitada de conseguir crédito e efetuar compras.
Como saber se meu nome está sujo?
Antes de negativar um cliente, financeiras como Proteção ao Crédito (SPC), Boa Vista SCPC e Serasa enviam uma carta com a informação.
Isso acontece para que o cliente tenha a oportunidade de pagar a dívida antes de ter seu nome enviado para a lista de inadimplentes.
Para saber é possível acessar o site do Serasa e colocar o seu CPF, lá você vai descobrir o seu score e se o seu nome está ou não negativado. Além de efetuar a pesquisa online, você pode fazer isso pessoalmente através de postos autorizados.
Quais as vantagens de utilizar um empréstimo online para negativados?
Rápido e prático
Quando você faz uma solicitação direto em um banco, a burocracia faz com que você precise apresentar uma infinidade de documentos, além de preencher uma série de papéis.
Neste caso, é tudo muito mais fácil. Todo o procedimento é feito de forma online, desde a simulação até a finalização da solicitação.
Sem enrolação
O dinheiro é liberado rapidamente e em dois dias está disponível na conta do solicitante.
Facilidades
Com pouco dinheiro e ainda com o nome sujo no SPC e Serasa, tudo fica mais difícil. Quanto mais fácil for o processo, melhor. Encontrando a empresa certa, a aprovação pode sair em minutos. Tudo isso sem filas e sem burocracia.
Segurança
Se a sua situação está complicada, pode ser mais fácil cair em armadilhas. Por isso, o ideal é que você escolha uma financeira segura que possa te ajudar com o empréstimo online para autônomo.
Com uma tecnologia avançada é possível fazer tudo com muita segurança e evitar problemas desnecessários.
Melhorar seu poder de compras e limpar seu nome
Estar negativado traz diversas consequências ao consumidor. Por isso, limpar o nome e recuperar o poder de compra é muito importante. Com o empréstimo, você pode quitar suas dívidas e assim poder fazer compras a prazo.
Finalidades do empréstimo para autônomo negativado
Quando se é empreendedor, a situação financeira é dupla, afinal, precisa preocupar-se com as finanças pessoais e do seu negócio. Seja como for, as contas não vão parar de chegar.
O ideal é que você não atrase mais nenhum pagamento, pois isso faz com que as contas virem uma bola de neve. No fim das contas, o resultado disso são juros altíssimos que não acabam mais. Faça um empréstimo e mantenha tudo em dia.
Compra de um bem
É possível utilizar o empréstimo para a compra de um carro, moto ou até mesmo uma casa, dependendo do valor solicitado. Em resumo, o empréstimo serve para a realização de um sonho, seja ele qual for.
Imprevistos
Sabe aquele momento em que as coisas não estão indo muito bem? Você está sem dinheiro e ainda ocorre algum problema de saúde ou até mesmo com o carro que você usa para trabalhar? É nesse momento que o empréstimo para negativados pode te ajudar.
Educação
Não está sobrando dinheiro para pagar a escola das crianças ou até mesmo fazer aquele curso que você tanto quer? Com esse crédito você pode financiar a educação dos seus filhos ou a sua.
Como evitar golpes e fraudes
Normalmente as pessoas utilizam a internet para buscar as informações que precisam. Atualmente, com a facilidade que a tecnologia proporciona, existem inúmeras empresas que oferecem empréstimos online. Isso é ótimo, pois como já dissemos, trata-se de uma modalidade muito prática e segura. Porém, é preciso estar atento para evitar golpes de pessoas mal intencionadas.
Em nenhuma circunstância faça depósitos, transferências e qualquer outro tipo de pagamento antecipado sob a promessa de conseguir a liberação do seu empréstimo. Por lei, essa prática é considerada crime e, infelizmente, muitos golpistas têm se aproveitado para tirar dinheiro das vítimas.
Como estamos falando de empréstimos para negativados, devemos lembrar que existem aqueles que criam armadilhas através de negociação de dívidas. Alguns estelionatários entram em contato com os devedores, passando-se por representantes dos credores, e prometem limpar o nome após um determinado pagamento.
Para identificar o que pode ser golpe ou não, fique em alerta quando estiver diante de um site que possua erros ortográficos, que não tenha endereço, telefone, e-mail para contato e que ofereça taxas de juros muito baixas.
Uma forma interessante de prevenir-se é buscando informações sobre o CNPJ da referida empresa e verificando se há reclamações e até mesmo denúncias.
Conclusão
Para empreender em nosso país é preciso coragem e disposição, além de dinheiro para investir. Não se pode negar que um auxílio para tirar um negócio do papel é sempre bem vindo, principalmente para quem está enfrentando uma situação difícil, financeiramente falando. A saída pode ser a contratação de um empréstimo para autônomo negativado.
Mas a pergunta é: quem tem o nome sujo consegue uma linha de crédito? É óbvio que existem diferenças no crédito liberado para quem não tem nenhuma dívida e quem está negativado. Mas, o que deve ser avaliado são as vantagens e desvantagens de optar por um empréstimo.
O que sabemos é quem em casos de estar com o nome sujo, o consumidor vai conseguir um crédito com taxas de juros maiores. Em nosso artigo, falamos sobre esse assunto e demos muitas dicas de como conseguir uma aprovação com mais facilidade, mesmo estando com dívidas.
Resumindo: quando se solicita um empréstimo, o mais comum é apresentar um registro na carteira de trabalho ou até mesmo um recibo de pagamento. Essa é a forma mais tradicional, pois é a garantia que as grandes financeiras e bancos solicitam para liberação do dinheiro.
Quando o solicitante possui um emprego formal, as chances de conseguir boas propostas aumentam consideravelmente, certo? Porém, o que acontece quando um autônomo precisa de crédito e ainda encontra-se negativado?
Não vamos dizer que isso é fácil, porém não é impossível. Mesmo estando com o nome sujo na praça e não comprovando uma renda fixa, sabemos que existem muitas empresas que oferecem crédito para negativados.
Funcionamento
Trata-se de uma modalidade parecida com um empréstimo mais tradicional, porém a grande diferença é que, neste caso, não há possibilidade de comprovar renda através de holerites. Sendo assim, as taxas de juros costumam ser mais altas.
Isso acontece, pois como não há nenhuma garantia de pagamento e o nome do cliente encontra-se restrito, fica mais complicado passar credibilidade às instituições financeiras. Por isso explicamos que o ideal é que se faça muita pesquisa e identifique quais empresas oferecem linhas de crédito exclusivas para autônomos que estejam com restrições.
Após o envio de toda a documentação solicitada, basta aguardar a liberação e o depósito do valor na conta.
Há alguns anos atrás, era impossível imaginar que alguém com o nome sujo teria acesso a algum tipo de crédito por conta dos bancos e financeiras. Mas com o crescimento no número de microempreendedores, a burocracia para este tipo de empréstimo caiu.
Uma boa parte das credoras oferece algum crédito mediante apresentação de extrato bancário que comprove que há movimentações financeiras. Um outro fator determinante é ser um bom pagador, ou seja, quanto mais em dia suas contas forem, mais chance de ter seu score aumentado.
Há pouco tempo o Cadastro Positivo passou por algumas mudanças e a inclusão dos consumidores é totalmente automática.
Recomendações
Como foi possível ver, o empréstimo para negativados é um pouco diferente do crédito pessoal. Justamente por isso é preciso ter muito cuidado na hora de contratar uma empresa.
Pesquisar as empresas é, sem dúvida, um dos passos mais importantes para evitar algum tipo de problema. Para fazer tudo da forma mais correta, vasculhe todo o site da empresa e caso encontre algo que lhe deixe desconfortável, não faça negócio. É melhor prevenir do que remediar.
Se o valor solicitado for para investimento em seu negócio, utilize o dinheiro apenas para este fim. Quando você mistura as finanças, as chances de dar errado são muito grandes.
Quando o empréstimo é utilizado para atividade empresarial, a burocracia diminui, porém as taxas de juros aumentam.
O autônomo tem a chance, também de, penhorar um bem e oferecê-lo como garantia para conseguir o crédito. Em resumo, o empréstimo online escolhido deve ser de acordo com o objetivo do microempresário.
Após selecionar as propostas mais atrativas, você deve analisar e compará-las entre si. Leve sempre em consideração toda as taxas cobradas e o prazo para quitação de cada uma das empresas. Verifique as exigências de cada uma.
Em algumas financeiras a flexibilidade é maior e o dinheiro é liberado mais rapidamente. Por outro lado, em outras o processo pode ser mais demorado e levar um tempo maior até que o dinheiro fique disponível em sua conta. Observe todas essas questões antes de definir o caminho a ser seguido.
Com os passos anteriores em ordem, calcule os valores que você deverá pagar no montante final. Isso vai te ajudar a definir se acaso é válido quitar o valor de uma única vez, caso haja a oportunidade. Se não for possível quitar, procure pagar as parcelas em dia e assim manter suas finanças organizadas.
Envie todos os documentos necessários e facilite a aprovação do crédito. Por ser uma transação online, você deverá enviar fotos e as mesmas devem ser legíveis. Apresente um extrato ou nota fiscal dos seus serviços prestados e comprove sua renda.
Não passe informações pessoais sem ter certeza que a empresa com que tem se comunicado é idônea. Pesquise bastante e se possível verifique se as informações passadas pela contratada são reais. Verifique endereço, telefone, CNPJ, entre outros dados. Infelizmente, tem se tornado cada vez mais comum o número de golpistas que se aproveitam do desespero de quem busca um empréstimo online.
Desconfie se lhe for solicitado algum valor para liberar o crédito. Caso haja insistência, denuncie e passe as informações para uma delegacia mais próxima.
Seguindo nossas dicas, as chances de conseguir um empréstimo online, mesmo estando negativado, são grandes. Além disso, não esqueça de colocar em prática a nossa recomendação para evitar golpes.
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