As diferentes situações vivenciadas pelas pessoas em seu dia a dia geram inúmeras possibilidades de dificuldades financeiras, seja devido às contas muito altas, dívidas adquiridas sem o devido planejamento ou até mesmo por situações inesperadas, como problemas de saúde ou acidentes de trânsito, por exemplo. Muitas vezes essas situações poderiam ser solucionadas com alguns tipos de serviços financeiros e com o conhecimento de como fazer empréstimo para solucioná-las.
Em comum, essas situações possuem o fato de que geram grande impacto negativo na vida financeira de qualquer pessoa, pois requerem que seja gasto um dinheiro com o qual, na maioria das vezes, essas pessoas não podem arcar. Dessa maneira, podem resultar diversas situações ainda mais negativas, como a aquisição de dívidas muito maiores, inadimplência, restrições em seu nome, entre outras possíveis consequências.
A importância do empréstimo
Para evitar a necessidade de arcar com essas consequências e ter de enfrentar dores de cabeça ainda maiores no futuro, muitas pessoas optam por buscar um dos serviços financeiros mais conhecidos em todo o Brasil: o empréstimo.
No entanto, embora seja um dos serviços mais conhecidos e utilizados em todo o território nacional, o empréstimo ainda possui características e informações de fundamental importância que muitas pessoas desconhecem. Não se trata apenas de pegar dinheiro em uma instituição financeira para pagar em um determinado número de parcelas.
Para saber como utilizar da melhor maneira possível um empréstimo, é preciso saber quais são os tipos e modalidades de empréstimos existentes; quais são as características desse serviço; quem pode recorrer a esta alternativa; como acontecem as avaliações de crédito por parte das empresas, entre outros detalhes de grande importância nesse tipo de transação financeira.
Assim, é essencial que você saiba todas essas informações e detalhes a respeito do empréstimo financeiro para, caso necessário, você possa utilizar esse tipo de serviço da melhor maneira possível e evitar problemas e complicações para o futuro de sua vida financeira.
O que é um empréstimo?
O primeiro passo para que se possa conhecer melhor o empréstimo, seu funcionamento e as melhorias que pode trazer para você é saber do que se trata esse tipo de serviço.
Essencialmente, o empréstimo é um tipo de serviço financeiro no qual uma empresa ou banco, por exemplo, oferece crédito a seus clientes, os quais podem solicitar uma determinada quantia em dinheiro para que possam empregar da maneira como acharem mais conveniente.
No entanto, para que possa existir, esse tipo de serviço deve render lucro a essas empresas financeiras e bancos, que permitem que seus clientes consigam dinheiro emprestado. Para isso, é aplicada uma taxa de juros previamente determinada sobre o valor solicitado pelo cliente, o que fará com que pague um valor maior do que aquele que lhe foi emprestado inicialmente. Essa diferença é o lucro obtido por essas empresas financeiras.
Este valor, no entanto, é pago de forma parcelada, para que o pagamento possa se adequar à realidade financeira de cada cliente. Cada banco ou instituição financeira pode determinar em quantas parcelas os seus clientes podem realizar os pagamentos de empréstimos, mas é comum que quanto mais parcelas sejam feitas para dividir o pagamento da dívida, maiores sejam os juros impostos para esse serviço.
Além disso, para que possam ter acesso ao empréstimo, os clientes devem passar por um rigoroso processo de avaliação de crédito, por meio do qual a empresa irá determinar se irá ou não conceder dinheiro emprestado a uma pessoa.
Isso serve para que a empresa possa avaliar qual será o seu risco de prejuízo com cada pessoa, ou seja, as chances de que um cliente não pague o seu empréstimo e, assim, a empresa não obtenha lucro ao realizar esse tipo de serviço.
Como fazer empréstimo?
Um dos pontos mais importantes para saber como utilizar o empréstimo, após a melhor compreensão sobre o que é, de fato, esse serviço, é saber como proceder para conseguir realizar um pedido de empréstimo. Em geral, essa etapa é cada vez mais facilitada pelas empresas, a fim de captar um maior número de clientes para usufruir desse tipo de serviço.
Assim, para saber como fazer empréstimo, basta que uma pessoa entre em contato com uma instituição financeira ou banco que possua o empréstimo entre os seus serviços disponíveis. Após esse contato inicial e a manifestação do interesse pelo empréstimo, será necessário que o cliente forneça todos os documentos solicitados pela empresa, para que ela possa realizar a análise de seu crédito.
Uma forma muito eficaz de agilizar esse processo e conseguir fazer um empréstimo dentro de um período muito menor de tempo é a utilização da internet. Isso porque praticamente todas as empresas possuem sites e páginas pelas quais os clientes podem entrar em contato e solicitar esse tipo de serviço digitalmente.
Até mesmo o envio de documentos pode ser feito de maneira digital, o que faz com que a análise de crédito seja muito mais rápida e a resposta de sua solicitação de empréstimo não demore mais do que algumas horas.
Após a realização da análise de crédito e posterior aprovação, basta aguardar até que o dinheiro esteja disponível em sua conta. Depois disso, geralmente no mês seguinte ou após 60 dias, é necessário iniciar o pagamento das parcelas, para que o seu empréstimo seja quitado e você não adquira restrições para o seu nome.
Diferença entre empréstimo e financiamento
Uma das dúvidas mais comuns que as pessoas ainda possuem com relação ao empréstimo é a respeito de suas diferenças para outro serviço financeiro também muito utilizado atualmente: o financiamento.
Embora possuam algumas semelhanças, como a análise de crédito e o histórico de pagamentos, por exemplo, esses serviços são, essencialmente, diferentes, e possuem objetivos distintos. E, é muito importante conhecê-los para descobrir qual deles é o mais indicado para você.
O empréstimo é um serviço no qual o cliente solicita à empresa credora a liberação de uma determinada quantia em dinheiro, a qual poderá utilizar da maneira como bem entender, sem a necessidade de nenhuma comprovação da maneira como foi empregado este valor.
Assim, é muito comum que as pessoas, ao solicitar empréstimo, utilizem o dinheiro para quitar dívidas, realizar investimentos ou compras, ou mesmo na realização de uma viagem, por exemplo.
Diferentemente, o financiamento é um serviço destinado para um determinado tipo de compra, ou seja, um crédito disponibilizado para que o cliente adquira um bem específico. Os mais comuns são os financiamentos de veículos e imóveis, que possuem um valor de mercado bastante alto, o qual pode ser pago parceladamente por meio do financiamento.
Porém, no financiamento, o cliente, embora possa usufruir do bem adquirido durante o pagamento, ainda não se torna o proprietário legal deste veículo, imóvel ou qualquer outro item. Isso porque a compra é feita pelo banco ou instituição financeira e o cliente faz o pagamento para essas empresas, de forma que o bem só será legalmente seu após a quitação de seu financiamento.
Dessa forma, em casos de inadimplência, a empresa credora pode, legalmente, retirar o bem do cliente e o recolocar à venda no mercado, de forma que não tenha prejuízo nesse tipo de prestação de serviço.
Qual a diferença entre o empréstimo físico e o empréstimo online?
Com o acesso à internet facilitado, é cada vez maior o número de pessoas que optam por realizar todas as suas transações financeiras por meio da internet, inclusive o ato de solicitar empréstimo, caso tenham a necessidade desse tipo de serviço financeiro.
Porém, esse meio de conseguir um empréstimo pode gerar algumas dúvidas, dentre as quais estão as possíveis diferenças entre o empréstimo online e o empréstimo físico, feito de modo tradicional, quando o cliente se dirige a um banco ou instituição financeira para saber como fazer empréstimo e realizar sua solicitação.
No entanto, embora muitas pessoas possam imaginar grandes diferenças entre esses dois meios de como fazer empréstimo, o serviço é essencialmente o mesmo, com todos os procedimentos semelhantes, desde o pedido de empréstimo, envio de documentos, análise de crédito, até a liberação do dinheiro e formas de pagamento para quitar sua dívida.
Dessa maneira, a principal diferença está no modo de entrar em contato com as empresas credoras, o meio de envio de documentos e o tempo necessário para que sua análise de crédito possa ser feita, a qual é muito mais rápida no empréstimo online, assim como o envio de documentos, que pode ser feito de maneira digitalizada.
Além disso, o empréstimo online oferece ainda a garantia de um conforto muito maior, uma vez que todos os procedimentos podem ser feitos pela internet, sem a necessidade de que você se desloque de sua casa até um ponto de atendimento ou precise enfrentar longas filas e senhas demoradas para dar início a um pedido de empréstimo, pois isso é feito em poucos cliques na modalidade online.
Tipos de empréstimo online
Mesmo que se imagine que o empréstimo se trata de um único tipo de serviço financeiro, é importante saber que existem diferentes variações nesse serviço, com diversos tipos de empréstimo, dentre os quais a maioria pode ser feito de modo completamente online, o que gera muito mais facilidade e rapidez no seu acesso ao dinheiro solicitado.
Assim, é importante saber quais são os tipos de empréstimo online, para descobrir qual deles se encaixa melhor com a sua necessidade e a sua realidade financeira. Uma escolha adequada irá diminuir muito as chances de complicações futuras e inadimplência em seu pagamento.
O tipo mais comum de empréstimo online é o empréstimo pessoal, com uma simples análise de crédito e a liberação do dinheiro para o cliente, caso seu crédito seja aprovado.
Outro tipo de empréstimo online muito comum é o empréstimo consignado, no qual a quitação de suas parcelas é feita diretamente por meio de desconto em folha de pagamento, ou benefício no caso de aposentados e pensionistas. O empréstimo consignado aumenta muito as chances de aprovação de crédito, mas é necessário que seja feito em instituições que sejam parceiras de seu local de trabalho, para possibilitar o desconto direto em seu salário.
Outros meios de fazer empréstimo online são os refinanciamentos de veículos ou imóveis, nos quais estes bens são oferecidos como garantia de pagamento; a antecipação do décimo terceiro salário; ou ainda o empréstimo feito por cartão de crédito, uma modalidade que se torna cada vez mais conhecida de empréstimo.
Quanto tempo demora a aprovação de um empréstimo online?
Uma das principais características do empréstimo online é a possibilidade de uma rapidez muito maior em todo o processo, desde o primeiro contato com a empresa credora, entrega de documentos e avaliação de crédito, até a liberação do dinheiro em sua conta corrente.
No entanto, é bastante comum que algumas pessoas ainda tenham dúvidas a respeito do tempo necessário para ter acesso ao dinheiro ao fazer empréstimo online e avaliar se é, de fato, uma alternativa mais atrativa do que o empréstimo tradicional, feito nas agências e pontos de atendimento.
A primeira coisa a saber é que cada empresa pode apresentar um período de tempo diferente das demais, pois existem diversos fatores que podem influenciar nessa aprovação, como a forma que sua avaliação é feita ou a maneira como a transação financeira é conduzida.
Assim, o tempo de demora que um empréstimo online leva para ser aprovado é uma estimativa, que pode ser maior ou menor de acordo com a empresa escolhida por você para pedir empréstimo.
Porém, mesmo com essa variação do tempo de aprovação, fazer empréstimo online é uma das alternativas mais rápidas, pois algumas empresas podem realizar todo o processo em questão de horas, com a liberação do dinheiro ainda no mesmo dia ou no dia seguinte à sua solicitação.
Mesmo em casos de um tempo maior de espera para a aprovação do empréstimo online, ela não leva mais do que alguns dias, de modo que é, ainda assim, uma opção muito mais rápida e prática em comparação com o empréstimo físico feito de modo tradicional.
Como fazer um empréstimo pessoal online?
Mesmo com todas as facilidades oferecidas por esse tipo de serviço, é comum que muitas pessoas ainda não saibam como fazer empréstimo online, seja por nunca ter utilizado esse serviço ou por receio de usar a internet para envio de seus dados e documentos pessoais.
O receio de enviar seus dados para os sites da empresa credora não é mais um motivo para evitar a realização de um empréstimo online, pois os sites são obrigados a possuir certificados de segurança digital para garantir tranquilidade a seus clientes. Assim, sempre verifique esses certificados antes de escolher a empresa na qual irá fazer empréstimo financeiro.
Após escolher a empresa financeira na qual irá solicitar empréstimo e verificar os seus certificados de segurança, basta fazer um pedido de empréstimo de acordo com os passos indicados na página desta empresa.
De acordo com a empresa escolhida por você, esses procedimentos podem ter algumas pequenas diferenças, mas seu funcionamento é, essencialmente, o mesmo, com o envio de documentos e a análise de crédito para a posterior aprovação do empréstimo por parte da empresa.
Fazer empréstimo online é uma alternativa muito mais cômoda e facilitada para qualquer pessoa que deseja obter serviços de crédito, pois todos os passos são feitos pelo cliente de sua própria casa, sem que seja preciso sequer se deslocar até pontos de atendimento.
Isso também faz com que seja um procedimento muito mais rápido, pois com a entrega de documentos necessários para a análise de crédito feita de maneira digital, o recebimento é imediato, o que agiliza a análise de crédito e, consequentemente, a resposta a respeito dessa avaliação e a liberação do dinheiro em sua conta.
Quando e como usar empréstimo pessoal?
Por se tratar de um serviço financeiro, é muito importante saber como e quando recorrer ao empréstimo pessoal como uma solução para a melhor reorganização e adequação de sua vida financeira, de modo que esse tipo de serviço não se torne uma dor de cabeça por conta de uma utilização incorreta de suas possibilidades.
Dessa maneira, independente de quando seja utilizado o empréstimo pessoal, é sempre muito importante que esse tipo de recurso seja usado com cautela e com um bom planejamento prévio. Ou seja, se você pensa em buscar um empréstimo pessoal, primeiramente se planeje e saiba se o pagamento desse serviço cabe em seu orçamento sem causar nenhum tipo de prejuízo para o seu futuro financeiro.
Já com relação a quando utilizar um empréstimo pessoal, abre-se uma variedade muito grande de opções, pois é uma forma de conseguir dinheiro para a realização de diversas ações ou atividades.
Uma das principais maneiras de usar um empréstimo pessoal é para o pagamento de dívidas. Assim, você pode evitar que suas contas fiquem em atraso e gerem restrições ao seu nome, por exemplo. Recorrer ao empréstimo é uma forma de evitar que dívidas muito altas e com juros maiores do que o próprio empréstimo se acumulem e se tornem impossíveis de serem pagas.
Além disso, é possível utilizar o empréstimo pessoal para a realização de investimentos em negócios próprios, ou mesmo para que se possa realizar uma viagem, por exemplo, uma vez que o pagamento do empréstimo pode ser mais fácil do que o parcelamento destes tipos de serviços, que possuem juros muito altos.
Assim, o empréstimo é um recurso bastante versátil e pode ser uma ferramenta muito positiva para um melhor controle de sua vida financeira, desde que seja utilizado corretamente e com o devido cuidado para que o seu pagamento esteja dentro de suas possibilidades financeiras.
Quem tem acesso ao empréstimo?
Outra dúvida bastante comum para as pessoas que pensam em buscar um empréstimo é com relação a quem possui acesso a esse tipo de serviço. Ou seja, se qualquer pessoa pode fazer empréstimo e ter acesso a dinheiro de forma facilitada.
Porém, esse é um ponto um pouco mais complexo e que exige maior atenção a alguns detalhes. Isso porque qualquer pessoa pode, sim, buscar por um empréstimo ou qualquer outro serviço de crédito, mas nem todos possuem acesso a esse serviço.
É exatamente por esse motivo que as empresas financeiras, antes de oferecer crédito para qualquer cliente, realizam uma análise de crédito, pois é assim que verificam se a pessoa possui chances de não pagar por esse serviço e, assim, gerar prejuízo para a empresa.
Dessa maneira, as pessoas que possuem restrições em seu nome, que estão com o nome sujo, ou aquelas que possuem um histórico ruim de pagamentos, têm grandes chances de não conseguirem acesso a empréstimos, diferente dos clientes que mantêm seus pagamentos sempre regulares, os quais certamente terão seus pedidos aprovados.
No entanto, mesmo as pessoas que passam por dificuldades financeiras e possuem restrições em seu nome ainda podem buscar por serviços específicos, como o empréstimo com restrição, oferecido por muitas empresas para que essas pessoas possam realizar uma reorganização financeira.
Assim, qualquer pessoa que seja maior de idade e tenha seus documentos regularizados pode ter acesso ao empréstimo, que é um serviço bastante útil para qualquer pessoa, independente de sua realidade financeira, pois pode ser empregado para diferentes finalidades em busca de melhorias para o seu futuro financeiro.
Documentos necessários
Da mesma forma que em qualquer outra negociação financeira, ao fazer empréstimo é preciso apresentar alguns documentos para que possa ser feita uma análise a seu respeito, tanto de crédito quanto de identidade.
Confira, a seguir, quais são os documentos necessários e os tenha sempre à mão caso você busque por um serviço financeiro, como fazer empréstimo, por exemplo:
RG e CPF
Os documentos de identidade são fundamentais em qualquer tipo de prestação financeira, principalmente nos pedidos de empréstimo, pois são utilizados para que as empresas possam confirmar a sua identidade e evitar, assim, a aplicação de golpes financeiros.
Além disso, o número de seu CPF é utilizado para que as empresas realizem consultas a respeito de seu histórico financeiro, como a existência de restrições em seu nome, o seu score em plataformas de proteção ao crédito, entre outras análises.
Comprovante de residência
Também utilizado para evitar a aplicação de golpes financeiros, o comprovante de residência é muito importante para que a empresa credora possa entrar em contato com você por meio de correspondência, caso seja necessário.
Isso permite que se possa receber qualquer tipo de notificação, assim como os documentos necessários para o pagamento do seu empréstimo, caso esse seja feito por boletos mensais, por exemplo.
Comprovante de renda
Um documento essencial para que possa ser realizada a análise de crédito de um cliente é o comprovante de renda, o qual indica os rendimentos mensais desta pessoa e permite que a empresa verifique se o cliente terá condições de arcar com o pagamento das parcelas para quitar o seu empréstimo.
No caso de pessoas que trabalham como profissionais autônomos, os quais não possuem comprovante de renda, é possível que seja utilizado o seu extrato bancário para comprovar sua movimentação financeira. Algumas empresas solicitam que esse extrato seja, pelo menos, dos últimos 90 dias, enquanto outras empresas podem exigir a apresentação do documento referente aos últimos 180 dias.
Vantagens do empréstimo
Mesmo bastante conhecido da população em geral, é possível que algumas pessoas ainda se perguntem a respeito das vantagens de se fazer empréstimo. Para acabar com essas dúvidas, confira a seguir algumas das principais vantagens desse tipo de serviço financeiro:
Facilidade de aprovação de crédito
O empréstimo é um dos serviços de mais fácil utilização, com aprovações de crédito facilitadas por muitas empresas. Dessa maneira, uma das principais vantagens do empréstimo é essa facilidade, que faz com que um maior número de pessoas possa conseguir acesso ao dinheiro e reorganizar sua vida financeira.
Taxas de juros mais baixas
Dentre todos os diversos tipos de serviços financeiros disponíveis no mercado atualmente, o empréstimo é um dos que possuem as taxas de juros mais baixas, o que significa que é um serviço mais barato em relação a outros, como os cartões de crédito, por exemplo.
Assim, é possível que seja utilizado para o pagamento de dívidas mais caras, por exemplo, pois o seu pagamento será mais facilmente encaixado em seu orçamento, sem que gere dificuldades financeiras a você no futuro.
Possibilidade de maior número de parcelas
Um dos pontos que mais geram dificuldades aos clientes são os números limitados de parcelas para o pagamento de seus serviços. No caso dos empréstimos, há uma chance muito maior de que se consiga dividir o pagamento desse serviço em um número maior de parcelas, de modo que cada uma tenha um valor mais baixo e se torne mais fácil de pagar.
Simule para fazer do seu jeito
Uma das grandes preocupações para todos os clientes que procuram por serviços de empréstimo é que esse serviço fuja de seu controle ou que a sua renda mensal seja insuficiente para o pagamento das parcelas de quitação de seu empréstimo.
Embora seja importante ter uma preocupação referente a esse controle, isso pode ser facilmente resolvido com a utilização de simuladores de empréstimo, uma ferramenta cada vez mais comum e presente em quase todas as plataformas e sites relacionados a serviços de empréstimo.
O simulador funciona de uma maneira bem simples e intuitiva, para que você possa visualizar se esse serviço é o mais indicado para você e se a sua realidade financeira é a suficiente para arcar com o pagamento das parcelas desse empréstimo. Assim, todos os simuladores possuem um funcionamento bastante semelhante, pois indicam fatores muito parecidos.
Para que se possa utilizar essa ferramenta, basta inserir o valor desejado por você em seu empréstimo e o número de parcelas em que deseja pagar por esse serviço. Em seguida, o próprio simulador realizará os cálculos, de acordo com as taxas de juros de cada empresa, para lhe indicar diversos fatores importantes para avaliar se esse é o empréstimo ideal para você.
Entre esses dados estarão informações como o valor de cada parcela, o valor total de pagamento de seu empréstimo e, até mesmo, a renda ideal que você precisa ter para que possa adequar o pagamento dessas parcelas ao seu orçamento sem maiores dificuldades.
Desta maneira, ao utilizar um simulador para analisar um empréstimo, é possível que você encontre as melhores condições e possa escolher pelo serviço que melhor atenda às suas necessidades, para que seja, de fato, um serviço positivo para você.
Cuidados ao contratar um empréstimo
Assim como em qualquer outro tipo de serviço financeiro e transações que envolvam a sua vida financeira, existem cuidados essenciais que você deve ter para não comprometer o seu futuro.
Confira, a seguir, quais são os principais cuidados que você deve ter ao realizar um empréstimo:
Sempre avalie a reputação da empresa credora
Saber a reputação da empresa na qual você irá realizar um empréstimo é fundamental para ter um serviço muito mais seguro, com menores riscos de dores de cabeça.
Buscar por avaliações de clientes anteriores dessa empresa é uma excelente maneira para saber o que esperar de uma empresa, tanto em qualidade de serviço como em atendimento e demora na realização e soluções de problemas, por exemplo.
Nunca faça depósitos ou pagamentos antecipados
Um dos tipos de golpes que mais aumentou nos últimos anos foi a tentativa de fazer com que pessoas que buscam empréstimo realizem pagamentos ou depósitos antecipados para somente depois ter acesso ao dinheiro solicitado. Nesse tipo de golpe, após fazer o depósito o cliente não recebe o dinheiro, e precisa arcar com um prejuízo ainda maior.
Essa é uma prática ilegal, portanto se você receber algum tipo de pedido de pagamento antecipado, é fundamental que você procure pelos órgãos de fiscalização a empresas financeiras para denunciar e evitar que ainda mais pessoas sofram com esse tipo de golpe.
Planeje o pagamento de seu empréstimo
Embora seja um importante recurso financeiro, se utilizado de maneira incorreta, o empréstimo pode render ainda mais problemas para a sua vida financeira, como o acúmulo de dívidas, inadimplência e restrições ao seu nome.
Assim, sempre faça um planejamento cuidadoso antes de solicitar um empréstimo, para que esse tipo de serviço se encaixe em sua realidade financeira e não gere problemas ainda maiores em seu futuro.
Perguntas frequentes
Assim como qualquer outro tipo de serviço, especialmente serviços financeiros, existem algumas dúvidas comuns para muitas pessoas, por mais que o serviço seja bastante conhecido e utilizado por muitas pessoas.
Dessa maneira, confira a seguir algumas das perguntas mais frequentes a respeito dos empréstimos e solucione qualquer dúvida que você ainda possa ter:
Pessoas com nome sujo podem fazer empréstimo?
Sim, embora seja mais difícil que estas pessoas tenham aprovação de crédito, existem algumas empresas que oferecem serviços específicos para clientes que tenham restrições em seu nome, os chamados empréstimos com restrição.
No entanto, é possível que esse tipo de empréstimo apresente maiores taxas de juros por conta do risco assumido pelas empresas ao disponibilizarem crédito a clientes com histórico ruim de pagamento.
Já tenho um empréstimo, posso conseguir realizar outro ao mesmo tempo?
Sim, há a possibilidade de conseguir mais de um empréstimo ao mesmo tempo, mas essa é uma prática mais difícil de ser aceita pelas empresas credoras.
É preciso fornecer todas as informações à empresa na qual você irá realizar o segundo empréstimo, para que ela saiba as suas reais condições financeiras e qual valor de sua renda mensal já está comprometido por conta do primeiro empréstimo.
Posso realizar portabilidade de meu empréstimo para uma instituição com juros menores?
Embora poucas pessoas façam uso ou tenham conhecimento a respeito dessa possibilidade, existe, sim, a chance de que você leve a sua dívida para uma empresa que tenha juros mais baixos, de forma que você pague um valor menor para conseguir quitar a sua dívida.
No entanto, é preciso que essa empresa aceite essa negociação e quite o débito com a empresa anterior, para que só então você possa começar a realizar os pagamentos com uma taxa de juros menor e que permita uma melhor adequação à sua condição financeira.
Como ter um empréstimo aprovado?
Por conta das diferentes empresas disponíveis no mercado e a forma de atuação de cada uma em busca de melhores oportunidades que lhe tragam lucro, não há uma fórmula específica para se garantir que o seu empréstimo será aprovado por qualquer uma destas empresas.
No entanto, existem pontos que podem contribuir de forma muito forte para ter chances maiores de conseguir fazer com que o seu empréstimo seja aprovado.
Uma destas maneiras é manter o seu nome limpo e sem restrições. Assim você transmitirá para as empresas credoras a impressão de uma pessoa muito responsável com seus pagamentos. Isso fará com que vejam um risco muito menor de inadimplência ao lhe conceder crédito, o que contribui para a aprovação de seu empréstimo.
Além disso, possuir um bom score em plataformas de proteção ao crédito, como o Serasa Score, por exemplo, é uma outra maneira de ter chances muito maiores de ter um empréstimo aprovado, pois uma pontuação alta está diretamente ligada a um bom histórico de pagamentos de suas dívidas.
Outro cuidado que pode ajudar a ter o seu empréstimo aprovado é a solicitação de valores que se encaixem em seu orçamento, pois empréstimos muito altos a serem pagos com uma renda mensal limitada podem ser vistos como um risco maior de que o cliente não consiga arcar com esse débito e gere prejuízos para a empresa. Assim, ao solicitar empréstimo, mantenha o seu pedido em um valor que possa ser pago sem maiores problemas com o seu orçamento, assim haverá maior chance de aprovação do seu empréstimo.
Quais as formas de pagamento do empréstimo?
O empréstimo é um serviço que possui diferentes meios de pagamentos, assim, pode se encaixar da melhor maneira possível a diferentes pessoas, pois alguns tipos de pagamentos podem tornar mais fácil o controle financeiro destas pessoas.
Confira algumas das principais formas de pagamentos de empréstimos:
Boleto
O tipo de pagamento mais comum, por boleto, é feito por meio de um documento que é enviado para a sua residência para que o pagamento seja feito antes da data de vencimento.
Desconto em folha de pagamento
A forma de pagamento mais comum em empréstimos consignados, o desconto em folha de pagamento garante uma facilidade muito grande para o cliente, pois não há necessidade de se preocupar com datas de vencimento. A empresa credora também tem a garantia de receber o valor devido na data correta e sem o risco de inadimplência.
Carnês
Embora seja uma forma de pagamento cada vez menos utilizada, o pagamento por meio de carnês ainda é bastante frequente para serviços de empréstimo. Esse tipo de pagamento oferece algumas vantagens para o cliente, que pode realizar um melhor planejamento financeiro por já possuir todos os documentos necessários para pagamento de suas parcelas. Já a empresa realiza um único envio para o cliente, que recebe o carnê e fica em posse de todos os documentos necessários para quitar seu débito.
Débito em conta corrente
Uma forma de pagamento bastante comum para contas do dia a dia pode ser utilizada também para o pagamento de empréstimos, de modo que o valor de cada parcela seja debitado de sua conta na data programada. É um meio de pagamento bastante eficiente para empréstimos que não possuam a possibilidade de desconto direto em folha de pagamento.
Por que a instituição financeira não aprovou meu empréstimo?
Uma das possibilidades de problemas que se pode enfrentar ao buscar maneiras de como fazer empréstimo, é a não aprovação de seu empréstimo por parte da instituição financeira na qual foi feita a sua solicitação.
No entanto, essa negativa pode gerar dúvidas a respeito dos motivos pelos quais a empresa decidiu por não aprovar seu crédito, de forma que você não possa obter um empréstimo.
Uma das principais possibilidades para a recusa de seu empréstimo é o fato de que você possui restrições em seu nome, ou seja, você está com o nome sujo no mercado, o que faz com que a maioria das empresas não aceite seus pedidos de serviços financeiros que precisem de crédito.
Outra possibilidade para que isso aconteça é que seu score em plataformas de proteção ao crédito, como o Serasa, por exemplo, seja baixo, o que indica um histórico ruim de pagamentos. Dessa maneira, a empresa credora passa a ver uma oferta de crédito a você como uma maior chance de prejuízo por conta de inadimplência.
Além disso, a sua renda comprovada também pode ser insuficiente para que o pagamento das parcelas de seu empréstimo seja feito de forma segura e sem complicações financeiras. Assim, também pelo alto risco de prejuízo causado pela possibilidade de inadimplência, é possível que essa seja uma das causas para que o seu pedido de empréstimo seja negado pela empresa ou instituição financeira.
Assim, se você teve um pedido de empréstimo negado por uma instituição financeira, verifique se o seu caso se encaixa em alguma destas possibilidades e busque solucioná-las antes de realizar uma nova tentativa de crédito no mercado ou serviços de empréstimos, seja na mesma empresa ou em qualquer outra presente no mercado.
Posso solicitar um empréstimo sendo negativado?
Um dos maiores enganos que o empréstimo pode gerar em algumas pessoas é o de que aquelas pessoas que possuem restrições em seu nome e estejam negativadas não podem buscar por serviços de crédito ou empréstimos.
No entanto, isso não é correto, pois as pessoas negativadas podem, sim, conseguir a aprovação para que consigam empréstimos a fim de reorganizar a sua situação financeira e, entre outras possibilidades, quitar as suas dívidas.
Porém, para que isso possa acontecer, é preciso que as pessoas negativadas busquem por serviços específicos para a sua condição financeira, os chamados empréstimos com restrição, que aumentam a possibilidade de aprovação de seu crédito.
Mesmo assim, com a busca por serviços específicos, as empresas credoras irão realizar uma análise de crédito, pois podem recusar a aprovação do empréstimo para aqueles clientes que tenham um histórico recorrente de inadimplência. Já as pessoas que enfrentam dificuldades financeiras pontuais e têm restrições menos constantes em seu histórico podem conseguir a aprovação de empréstimos com maior facilidade.
É importante, porém, saber que os empréstimos para pessoas negativadas podem possuir taxas de juros mais elevadas, pois há um risco maior de prejuízo assumido pela empresa credora. Assim, é ainda mais importante fazer um planejamento detalhado antes de realizar um empréstimo, pois o valor de pagamento não pode ser difícil de adequar ao seu orçamento familiar.
Desta maneira, se você está negativado, com restrições em seu nome, você pode, sim, buscar por um empréstimo para lhe ajudar a retomar o controle de sua vida financeira, quitar suas dívidas e conseguir limpar o seu nome, para que possa, novamente, utilizar os serviços financeiros que necessitem de aprovação de crédito para a sua liberação. Assim, no futuro você terá ainda mais opções de serviços financeiros para utilizar da maneira como melhor entender, sem os impedimentos causados pelas restrições.
Conclusão
O empréstimo é um dos serviços mais conhecidos, e um dos produtos financeiros que mais atrai clientes para as empresas credoras, mas ainda é um assunto que representa dúvidas para muitas pessoas por conta, especialmente, do medo de que esse serviço as leve para um caminho de dívidas.
Porém, diferente disso, se bem utilizado, o empréstimo pode ser uma importante ferramenta para que você se livre das dívidas, uma vez que possui algumas das taxas de juros mais baixas dentre todos os serviços de crédito.
Além disso, o empréstimo pode ser utilizado por todas as pessoas, até mesmo aquelas que possuem restrições em seu nome, para que possam melhorar a sua vida financeira, reorganizar a maneira como utilizam seu dinheiro e quitar suas dívidas. Porém, os empréstimos também podem ser uma ferramenta de realizar outros tipos de ações, como investimentos, ou mesmo viagens e aquisição de bens, por exemplo.
Assim, caso seja a sua situação, faça um bom planejamento e avalie qual o melhor tipo de empréstimo para a sua realidade financeira, para que o dinheiro possa lhe ajudar a melhorar esta condição e o seu pagamento não gere dificuldades futuras.
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Dessa forma você poderá saber como cuidar ainda melhor do seu dinheiro, valorizá-lo e evitar qualquer tipo de problema financeiro, como as dívidas, inadimplência e restrições ao seu nome.
