Um dos principais problemas financeiros que pode acometer as pessoas atualmente é a negativação de seu nome, ou seja, ter o nome sujo no mercado. Isso acontece por conta da existência de uma dívida em seu nome que não foi paga corretamente, de modo que a empresa credora inseriu seus dados em listas de inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito.
Em geral, estas listas são mantidas por entidades como Serasa, SPC e Boa Vista, por exemplo, as quais visam contribuir para que as empresas credoras recebam o que lhes é devido e evitar que clientes em inadimplência tenham acesso a crédito novamente, antes de quitarem suas dívidas.
Desta maneira, se você está com o nome sujo, você pode ser impedido de utilizar muitos serviços financeiros, como empréstimos, cartões de crédito, compras parceladas, financiamentos, entre outros. Assim, é possível que se tenha muita dificuldade por conta desta restrição em seu nome, inclusive em situações emergenciais, nas quais estes serviços podem ser necessários.
Ou seja, se você está com o nome sujo, é essencial que consiga quitar as suas dívidas pendentes para limpar seu nome novamente e não sofrer com estas restrições. No entanto, muitas pessoas encontram enormes dificuldades em regularizar a sua situação, especialmente por conta do acúmulo de multas e juros destas dívidas.
Principais dicas para que você possa regularizar o seu nome
É comum que muitas pessoas com o nome sujo se sintam sem saída deste problema com as dívidas. Porém, existem algumas dicas simples, mas muito eficientes, que podem lhe ajudar a contornar esta situação e regularizar o seu nome, para que você possa, enfim, retomar o controle de sua vida financeira.
A seguir, confira quais são estas dicas e saiba como sair desta situação para redirecionar a sua vida financeira de forma muito mais saudável.
– Busque renegociar as suas dívidas com as empresas credoras
Embora possa parecer algo muito simples, poucas pessoas tomam esta iniciativa de buscar uma renegociação da dívida com a empresa credora, o que faz com que o seu débito aumente cada vez mais.
Em geral, as empresas credoras não impõem grandes dificuldades em uma renegociação, pois também lhes é interessante receber o valor devido, uma vez que qualquer empresa conta com o recebimento de suas vendas. Assim, é comum que algumas empresas até facilitem o pagamento destes débitos com a retirada de multas e juros, para que o cliente apenas pague o valor da dívida original.
Os órgãos de proteção ao crédito também podem intermediar esta negociação, uma vez que existem até mesmo eventos de renegociação para que os inadimplentes possam regularizar a sua situação. Com isso, é importante estar sempre atento à realização destes eventos, nos quais a renegociação das dívidas pode ser ainda mais facilitada, com descontos especiais.
– Priorize o pagamento de dívidas com juros mais altos
Um problema bastante comum para as pessoas que estão com o nome sujo é a existência de mais de uma dívida, o que dificulta ainda mais o pagamento destes débitos e a regularização de sua situação financeira. Nestes casos, existe uma forma um pouco mais fácil de começar a sair desta dificuldade.
Trata-se da priorização das dívidas que possuem uma taxa de juros mais elevadas. Isso deve ser feito porque estas dívidas aumentam o seu valor de forma muito rápida, uma vez que os juros sobre juros se acumulam e ampliam o valor devido.
Diferentemente, as dívidas com taxas de juros mais baixas se mantêm mais próximas do seu valor original, de forma que podem ser pagas posteriormente sem que isso represente um aumento de sua dívida. Assim, ao pagar primeiro as dívidas mais altas e com maiores taxas de juros, você poderá economizar dinheiro na busca pela regularização de seu nome.
– Troque as dívidas mais caras por uma dívida mais barata
Além de priorizar o pagamento das dívidas com taxa de juros mais altas, é possível, também, fazer a troca de uma dívida muito cara, com juros elevados, por uma dívida mais barata, especialmente as com juros menores. Isso pode ser feito por meio da realização de um empréstimo para negativado, o qual é cada vez mais fácil de ser encontrado em diferentes bancos e instituições financeiras.
A realização deste empréstimo pode fazer com que você tenha dinheiro o suficiente para limpar o seu nome e ficar apenas com o débito do empréstimo a ser pago. Caso este empréstimo tenha juros menores do que os de suas dívidas anteriores, esta troca será benéfica para o seu orçamento, uma vez que uma menor parte de seu dinheiro será direcionada para o pagamento de seus débitos.
– Não faça novas dívidas antes de limpar seu nome
Uma possibilidade que muitas empresas passaram a oferecer é o crédito para negativado, de forma que mesmo as pessoas que possuem o nome sujo podem fazer compras parceladas. Embora isso possa parecer muito atrativo, é um serviço que deve ser utilizado apenas em caso de extrema necessidade, nos quais não houver outra opção.
Isso porque, se você já está com o nome sujo, é um sinal de que as dívidas ultrapassaram os limites de seu orçamento, e uma nova dívida apenas faria com que o seu dinheiro fosse ainda mais comprometido. Desta forma, adquirir uma nova dívida é algo que deve estar completamente fora de seus planos, até que você consiga limpar o seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.
Desta maneira, você poderá reservar o dinheiro necessário para o pagamento de sua dívida dentro de seu orçamento, sem precisar lidar com uma nova conta a ser paga. Isso aumenta muito as chances de que o seu nome possa ser limpo de forma mais rápida e, posteriormente, você possa voltar a utilizar serviços e ferramentas financeiras.
Agora que você conhece algumas dicas importantes para conseguir limpar o seu nome, coloque este conhecimento em prática, faça um planejamento financeiro para o seu orçamento daqui para a frente e busque pagar as suas dívidas pendentes o mais rápido possível. Isso lhe garantirá uma tranquilidade financeira muito maior no futuro.
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