Os problemas financeiros e a necessidade de conseguir dinheiro rápido são questões que podem atingir a qualquer pessoa, inclusive os trabalhadores registrados. O que muitas dessas pessoas não sabem, no entanto, é que existe uma possibilidade de que possam obter esse dinheiro de forma rápida e sem complicações, através de um empréstimo com FGTS.
Desta maneira, conhecer essa possibilidade é uma forma de poder obter dinheiro para qualquer necessidade, seja para quitar dívidas muito altas, solucionar problemas emergenciais ou realizar compras de itens de primeira necessidade. Assim, é possível evitar que estes problemas gerem dificuldades financeiras que poderiam levá-lo para um caminho de dívidas, inadimplência e restrições ao seu nome.
Isso faz com que seja essencial conhecer bem todo o processo para só então fazer um empréstimo com FGTS. Com esse conhecimento, será possível utilizar esse importante recurso financeiro em qualquer situação que você precise de dinheiro de uma maneira rápida e sem grandes burocracias, como nos empréstimos pessoais tradicionais, por exemplo.
Primeiramente, o que é o FGTS?
Embora seja uma sigla bastante conhecida, poucas pessoas sabem o que significa exatamente o FGTS. Desta maneira, mesmo com o conhecimento de que é um valor destinado para maior segurança do trabalhador, seu significado e suas regras ainda são desconhecidos de grande parte da população trabalhadora.
O termo FGTS significa Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, ou seja, é uma reserva financeira que os trabalhadores possuem referente ao tempo em que atuaram para uma determinada empresa de maneira registrada. Esse fundo pode ser utilizado em caso de demissão sem justa causa, por exemplo, ou em situações previamente determinadas, para que o trabalhador não fique desamparado financeiramente.
Esse fundo é formado a partir de um depósito mensal realizado pela empresa na qual o trabalhador está empregado. Isso é feito por meio de um desconto no salário total. Assim, o FGTS é ampliado a cada mês, de forma que o trabalhador possua um valor maior de acordo com o tempo de serviço prestado para esta determinada empresa.
Por regra, o valor do depósito mensal do FGTS deve representar um total de 8% do salário do trabalhador. Desta forma, quanto maior o salário de uma pessoa, maior será o seu FGT. Isso lhe garantirá mais segurança e conforto financeiro caso precise deste dinheiro por qualquer situação, especialmente em casos de demissão sem justa causa.
Devido a contratos governamentais, o órgão responsável pelo controle do FGTS é a Caixa Econômica Federal, de forma que todo trabalhador possui uma conta existente nesta instituição para armazenar os depósitos de seu fundo de garantia. Também por conta disso, serviços de empréstimo com FGTS de garantia são conhecidos como empréstimos consignados com FGTS da Caixa Econômica.
Agora que você sabe o que é o FGTS e como esse saldo é formado de acordo com o tempo de trabalho para uma determinada empresa, é possível obter uma melhor compreensão a respeito desse tipo de empréstimo. Além disso, será mais fácil compreender as situações nas quais o empréstimo pode lhe ajudar a manter o melhor controle financeiro e evitar problemas decorrentes da falta de dinheiro.
O que é o empréstimo consignado FGTS?
Após compreender o que é este fundo, é possível conhecer o empréstimo consignado com FGTS, que é um serviço disponibilizado para que os trabalhadores possam obter dinheiro de forma rápida e segura. O primeiro ponto é compreender que esse é um serviço consignado, ou seja, o pagamento das parcelas de quitação será feito com desconto direto em seu pagamento, assim que realizado o desconto do FGTS.
De uma forma simples, o consignado FGTS é um empréstimo no qual o valor presente em seu fundo de garantia oferece a certeza de que a empresa credora não terá prejuízo caso você não pague as parcelas. Isso porque o valor do FGTS pode ser utilizado para a quitação dessa dívida, de modo que a empresa credora não fique no prejuízo de forma alguma.
Exatamente por esses mesmos motivos, o empréstimo consignado com FGTS também é muito mais facilitado, com uma chance muito grande de aprovação por conta dessa garantia oferecida para a empresa credora. Também devido a esse risco praticamente nulo de prejuízo, as taxas de juros desse tipo de serviço são mais baixas, o que torna esse empréstimo mais barato em seu custo efetivo total.
No entanto, é importante saber que o empréstimo consignado com FGTS somente poderá oferecer ao trabalhador que precisa de dinheiro uma quantia que seja igual ou menor que seu saldo disponível no fundo de garantia. Isso já deve compreender o valor solicitado, bem como a aplicação da taxa de juros, o que representará uma certeza de possibilidade de pagamento de sua dívida.
Dessa maneira, o empréstimo consignado FGTS é um serviço bastante útil, que se adapta à realidade financeira de muitas pessoas. Além disso, seu pagamento pode se encaixar de forma ainda mais fácil ao orçamento destes trabalhadores, sem grande impacto em sua vida financeira durante o pagamento de suas parcelas.
Assim, caso você precise de dinheiro para resolver qualquer situação imprevista e esteja regularmente registrado em um emprego, saiba que o consignado FGTS é uma boa opção para você.
Em quais situações vale a pena?
Um dos maiores questionamentos com relação a serviços financeiros, em especial os empréstimos, é em quais situações vale a pena recorrer a esse tipo de alternativa. No caso do empréstimo com FGTS não é diferente, e muitas pessoas podem se questionar sobre quais situações tornam essa alternativa uma boa opção.
Uma das principias situações que fazem do empréstimo com FGTS uma boa opção é quando se precisa de dinheiro para quitar dívidas muito altas. Dívidas que têm taxas de juros mais altas, e que podem se tornar difíceis de serem quitadas conforme mais se atrasa o pagamento, devem ser pagas o mais rápido possível.
Nestes casos, ao optar por pegar um empréstimo com FGTS, você poderá trocar uma dívida difícil de ser paga e com juros muito altos por outra mais barata e que se encaixa melhor em sua realidade financeira. Desta forma, nessas situações, vale a pena buscar por esse tipo de empréstimo.
Outra situação em que o empréstimo com FGTS também pode valer a pena é quando há a necessidade de compra de itens de primeira necessidade para sua família. É comum que alguns eletrodomésticos, como geladeiras e fogões, por exemplo, queimem e precisem ser trocados.
Por se tratar de itens que você e sua família não podem ficar sem, recorrer ao empréstimo é uma boa opção. Isso porque as taxas de juros de um consignado FGTS podem ser bem mais baixas do que as taxas de lojas para o pagamento a prazo destes itens, o que torna esse serviço mais barato e permite que você faça uma economia nesta situação.
Além disso, recorrer ao empréstimo com FGTS também vale a pena em situações emergenciais, como no caso de acidentes de trânsito ou problemas de saúde, por exemplo. Nestas situações pode ser necessário pagamento imediato ou total para que se tenha acesso a atendimentos médicos ou medicamentos, por exemplo, os quais nem sempre cabem em seu orçamento sem a ajuda deste tipo de serviço financeiro.
Quem pode pedir um empréstimo?
Em qualquer tipo de serviço financeiro, uma das dúvidas mais comuns é sobre quem são as pessoas que podem obter esse determinado serviço. Em empréstimos comuns, é bastante fácil encontrar diferentes tipos de ofertas que atendam a todas estas pessoas, como autônomos, negativados, entre outros.
Porém, no empréstimo com FGTS, há uma limitação bem clara sobre quem são as pessoas que podem ter acesso a esse tipo de serviço e conseguem a liberação de seu crédito com a garantia do dinheiro de seu saldo do fundo de garantia. Nesse caso, é preciso que as pessoas estejam registradas em um emprego há pelo menos doze meses e possuam saldo em sua conta do FGTS.
Assim, as pessoas que não têm uma conta de fundo de garantia, possuem saldo insuficiente nessa conta ou mesmo que não estejam registradas e com trabalho registrado atualmente não poderão usufruir do empréstimo com FGTS. Isso porque essas pessoas não possuem as garantias necessárias para que a instituição financeira saiba que não terá prejuízo com a liberação de crédito.
Além disso, estas pessoas não possuem folha de pagamento e depósitos constantes em sua conta do FGTS, o que impede que seja feito o desconto para pagamento das parcelas de quitação desse serviço. Neste ponto, o consignado FGTS se assemelha a qualquer outro tipo de empréstimo consignado oferecido por bancos e instituições financeiras ao público em geral.
Desta maneira, se você planeja realizar uma solicitação de empréstimo com FGTS, saiba antecipadamente se você é uma das pessoas que pode solicitar esse tipo de serviço. Consulte seu saldo do fundo de garantia para verificar o valor disponível para um empréstimo e o tempo em que está registrado em sua empresa atual, para que possa saber com exatidão se essa é uma opção para você.
Caso ainda não reúna as condições necessárias para solicitar um empréstimo com FGTS, você poderá aguardar por mais tempo até que seu saldo no fundo de garantia aumente, ou recorrer a outros tipos de serviços financeiros. No entanto, todas essas situações precisam ser planejadas calmamente para evitar decisões impulsivas que gerem impacto negativo em sua vida financeira.
Entenda como funciona o empréstimo com garantia do FGTS
Mesmo com o conhecimento a respeito do que é o FGTS e o que é o empréstimo consignado com FGTS, é comum que se tenha, ainda, questionamentos a respeito do funcionamento desse serviço. Porém, essa compreensão é fundamental para saber se esse é o tipo de serviço mais indicado para você de acordo com as suas necessidades e possibilidades financeiras.
De uma forma simples de se compreender, o empréstimo com FGTS funciona da mesma maneira que um empréstimo consignado simples, por conta do pagamento realizado por meio de desconto direto em folha de pagamento. No entanto, diferencialmente desse tipo de serviço, o que garante o pagamento para a empresa credora não é a folha salarial e sim o saldo disponível na conta de fundo de garantia do solicitante.
Porém, por conta dessa diferença, o empréstimo com FGTS também tem seu funcionamento atrelado a esse saldo em todas as suas etapas, inclusive com o valor máximo que pode ser obtido no empréstimo determinado pelo valor presente na conta do trabalhador. Ou seja, não é possível solicitar empréstimos de valores maiores a seu saldo no fundo de garantia, pois é esse valor que vai garantir o pagamento para a empresa credora.
Além disso, o desconto para o pagamento das parcelas de quitação da sua dívida é feito no momento do depósito em seu fundo de garantia, diferentemente dos demais empréstimos consignados.
Embora possa parecer que esse é um serviço bastante delimitado, ele conta também com muitas vantagens e benefícios, dentre os quais estão a maior facilidade de liberação de crédito e taxas de juros mais baixas. Isso porque a garantia de que a empresa credora não irá ficar no prejuízo contribui para um funcionamento muito mais simples do empréstimo com FGTS.
Desta forma, o funcionamento do empréstimo com FGTS não apresenta grandes dificuldades e complicações, de modo que pode ser facilmente compreendido, além de ser, também, mais barato e oferecer maiores vantagens para o seu futuro financeiro. Agora que você conhece melhor o funcionamento desse serviço, será ainda mais fácil avaliar se deve buscar por essa opção quando precisar de dinheiro de forma rápida.
Como fazer o empréstimo com FGTS
Saber como fazer um empréstimo com FGTS também é muito importante para que as pessoas que possuem direito a esse serviço possam tomar as medidas necessárias para o solicitar. Entretanto, é preciso saber que existem diferenças com relação ao modo como se deve fazer o empréstimo com FGTS.
Essa diferença está, essencialmente, no fato de um solicitante ser ou não correntista da Caixa Econômica Federal, pois é esta instituição que cuida do fundo de garantia dos trabalhadores brasileiros. Para os correntistas do banco, fazer o empréstimo pode ser ainda mais facilitado, pois não precisam sequer se dirigir até uma agência física ou ponto de atendimento.
Assim, os correntistas podem solicitar um empréstimo consignado FGTS Caixa Econômica pelo próprio site da empresa ou pelo aplicativo, com a utilização da opção de internet banking. Outra opção para esses correntistas é a utilização dos terminais de autoatendimento ou os caixas eletrônicos, onde podem solicitar esse serviço em poucos segundos, sem nenhuma burocracia, filas ou senhas.
No entanto, as pessoas que não possuem contas na Caixa Econômica Federal e planejam solicitar um empréstimo com FGTS precisam recorrer a um caminho pouco mais trabalhoso para obter esse serviço. Isso porque estas pessoas precisam, necessariamente, se dirigir até uma agência física ou um ponto de atendimento da empresa.
Além disso, será preciso ter em mãos os documentos necessários para a análise de seus documentos e a liberação de seu crédito. O ponto positivo é que essa análise é bastante rápida e o cliente já pode assinar o contrato de empréstimo consignado FGTS no mesmo momento, sem precisar retornar ao local posteriormente.
Em qualquer uma destas situações, no entanto, a liberação do dinheiro é bastante rápida, de modo que o trabalhador solicitante possa utilizar o dinheiro de forma quase imediata. Assim, este se torna um serviço essencial para as pessoas que buscam facilidade na obtenção de um empréstimo e precisam de dinheiro de forma rápida por qualquer tipo de situação.
Passo a passo para solicitar
Para tornar ainda mais fácil a compreensão a respeito de como se deve proceder para buscar um serviço de empréstimo com FGTS, confira o passo a passo que você deve seguir para solicitar esse serviço:
Caso seja correntista da Caixa Econômica Federal
O primeiro passo para os correntistas da Caixa Econômica Federal conseguirem solicitar um empréstimo com FGTS é acessar o internet banking desta empresa. Isso pode ser feito por meio do site da própria Caixa ou pelo aplicativo, nos quais o cliente deve procurar pela opção de empréstimos.
O mesmo procedimento pode ser feito ainda nos terminais de autoatendimento ou caixas eletrônicos da Caixa Econômica Federal, os quais possuem a opção de solicitação de empréstimo. Em ambos os casos, não há a necessidade de apresentação de documentos, uma vez que os correntistas já possuem um cadastro na empresa que faz o cuidado de todos os trâmites do FGTS.
Seja qual for sua escolha, pelo internet banking ou pelos pontos de autoatendimento, a liberação do dinheiro é imediata, sem nenhuma necessidade que o cliente se dirija a uma agência.
Caso não seja correntista da Caixa Econômica Federal
Em casos em que o solicitante não possui uma conta corrente na Caixa, o primeiro passo é um pouco mais trabalhoso, pois é necessário ir até uma agência da empresa. Neste ponto de atendimento, o cliente deverá informar o atendente sobre o serviço que deseja adquirir – o empréstimo com FGTS.
O passo seguinte é a apresentação de documentos necessários para a análise de seu saldo no fundo de garantia e comprovação de identidade. Após essa apresentação de documentos e uma rápida verificação de dados, basta que o solicitante assine o contrato para a liberação do dinheiro obtido nesse serviço.
Assim, tanto para correntistas da Caixa quanto para os não correntistas, o passo a passo para solicitar o empréstimo com FGTS é bastante fácil e rápido, e o dinheiro pode ser utilizado após algumas horas. Tudo isso torna o serviço ainda mais atraente e útil para muitas pessoas que precisam realizar pagamentos ou reorganizar sua vida financeira.
Conheça as regras do empréstimo consignado FGTS
Da mesma maneira que qualquer outro serviço financeiro, o empréstimo consignado com FGTS também possui regras que devem ser seguidas para que o trabalhador tenha acesso ao dinheiro desta forma.
Confira a seguir quais são essas regras e verifique se você cumpre os requisitos necessários para solicitar um empréstimo com FGTS:
A empresa em que trabalha precisa ser conveniada à Caixa
Uma das regras mais importantes para a liberação de um empréstimo consignado com FGTS da Caixa Econômica é que a empresa na qual o trabalhador está empregado seja conveniada à instituição bancária.
Isso é importante para a liberação do dinheiro aos trabalhadores que estão conveniados a essa empresa, pois o seu FGTS será utilizado como garantia de pagamento.
O salário do trabalhador deve ser recebido em conta corrente da Caixa
No empréstimo consignado FGTS da Caixa Econômica é essencial que o trabalhador receba seu salário por este banco, o que facilita todo o procedimento de liberação do serviço e pagamento das parcelas para quitação de serviço.
Caso o trabalhador receba seu salário em outro banco, é necessário procurar uma agência da Caixa para fazer a portabilidade de seu salário ou estudar possíveis opções para viabilizar o empréstimo com FGTS.
O saldo na conta do FGTS do trabalhador deve ser igual ou maior ao valor que será pago por seu empréstimo
Por se tratar de um serviço que conta com o fundo como garantia de pagamento e menor risco de prejuízo para a empresa credora, o empréstimo consignado com FGTS não pode ser maior do que seu saldo neste serviço.
Ou seja, uma pessoa que tenha cinco mil reais de saldo em sua conta de FGTS não pode solicitar um empréstimo que, acrescido dos juros, seja maior do que este valor. Assim, há uma limitação referente ao valor que pode ser solicitado por cada pessoa neste tipo de empréstimo.
A margem de pagamento não pode ser maior do que 30% do salário do solicitante
Uma regra comum a todos os tipos de empréstimo se faz presente também no empréstimo com FGTS, que é o limite de margem de pagamento de até 30% do salário. Ou seja, cada parcela para a quitação desse débito não pode ultrapassar esse limite.
Essa regra contribui para que os clientes não adquiram contas que fogem de suas possibilidades financeiras e que possam comprometer o seu futuro, com dívidas extremamente caras e difíceis de serem pagas.
Quais os documentos necessários para a contratação?
Embora seja possível contratar o empréstimo com FGTS por meio digital ou em postos de autoatendimento, é possível que seja necessário apresentar alguns documentos. Em especial, pessoas que não são correntistas da Caixa precisam saber quais são estes documentos.
Confira a seguir os documentos necessários para a contratação de um empréstimo com FGTS:
CPF e RG
Os documentos pessoais são essenciais em qualquer tipo de transação financeira e mais ainda em uma contratação de empréstimo. Isso porque possuem a função de auxiliar na busca da empresa credora por seus dados e conhecer possíveis restrições que existam em seu nome.
Além disso, servem também como uma segurança maior, para evitar que outras pessoas apliquem golpes financeiros em seu nome. Com a comprovação de identidade, esse processo se torna muito mais seguro.
Comprovante de renda
Outro documento essencial para se conseguir qualquer tipo de empréstimo é o comprovante de renda, um documento que atesta a sua renda mensal. No caso dos empréstimos, essa apresentação é muito importante para que se defina qual a margem consignável de seu salário, ou seja, quanto você pode pagar por parcela para quitar sua dívida.
Comprovante de residência
A comprovação de uma residência fixa transmite uma segurança muito maior para a empresa credora, pois garante que haverá um meio de localizar o cliente caso a dívida não seja paga corretamente.
Além disso, o comprovante de residência torna possível que a empresa contate o cliente por meio de correspondência, caso seja necessário.
Em alguns casos, diferentes empresas podem solicitar mais alguns documentos complementares. Mas, caso você precise apresentar documentos para conseguir o empréstimo com FGTS, esses são os documentos que deverá ter em mãos. Isso tornará o processo ainda mais rápido e ágil, com uma liberação de crédito instantânea.
Vantagens do empréstimo consignado FGTS
Qualquer pessoa que busque serviços financeiros estará em busca de ofertas que lhe garantam maiores vantagens e benefícios. Assim, é fundamental saber quais são as vantagens oferecidas pelo empréstimo consignado com FGTS.
Confira a seguir as vantagens desse serviço e saiba se estes benefícios são o que você procura em um empréstimo financeiro:
Menores taxas de juros
Uma das maiores vantagens que um serviço financeiro pode oferecer são as taxas de juros baixas, pois isso torna o pagamento muito mais barato. Desta maneira, quanto menores as taxas de juros, mais fácil será a adequação de um serviço ao seu orçamento.
No caso do empréstimo com FGTS, esta é uma das principais vantagens, pois por ser um serviço de baixíssimo risco para as empresas credoras, naturalmente seu custo é menor. Isso torna o consignado FGTS uma excelente opção para quem busca conseguir dinheiro sem comprometer seu futuro financeiro.
Rapidez na liberação do dinheiro
Ao se buscar por um empréstimo, é natural que se deseje sempre obter o dinheiro o mais rápido possível para resolver qualquer problema existente. E isso é uma vantagem oferecida pelo empréstimo com FGTS, que possui uma das liberações de crédito mais rápidas de todos os tipos de serviços financeiros.
Mais uma vez, isso é proporcionado pela segurança oferecida pelo saldo do fundo de garantia do solicitante para as empresas credoras que disponibilizam esse serviço.
Valores adaptados a cada cliente
Outra vantagem proporcionada pelo empréstimo com FGTS é que cada serviço é adaptado à realidade de cada cliente. Ou seja, uma pessoa que tenha saldo maior no fundo de garantia, por conta de um maior tempo trabalhado, poderá conseguir maiores valores nesse tipo de empréstimo.
Diferentemente, pessoas que não trabalham há muito tempo terão um valor mais limitado nesse serviço. Isso evita que as pessoas façam dívidas muito altas e que fogem de sua realidade financeira, o que torna o empréstimo com FGTS um serviço bastante seguro para o futuro de sua vida financeira.
Dúvidas frequentes sobre empréstimo com FGTS
Embora seja um serviço cada vez mais conhecido, é comum que algumas pessoas tenham, ainda, muitas dúvidas a respeito do empréstimo com FGTS. Para sanar essas dúvidas, confira a seguir as perguntas mais frequentes sobre esse tipo de serviço e solucione seus questionamentos:
Qualquer pessoa pode pedir um empréstimo com FGTS?
Não, apenas trabalhadores que tenham conta ativa no FGTS e que estejam devidamente empregados com carteira de trabalho assinada podem usufruir desse tipo de serviço.
Isso se deve ao modo como é feito o pagamento das parcelas do empréstimo com FGTS, com desconto direto em folha de pagamento ao se fazer depósitos em seu fundo de garantia.
Há um tempo mínimo de registro necessário para conseguir aprovação de empréstimo com FGTS?
Sim, para que se possa realizar um empréstimo com FGTS é preciso ter um período mínimo de trabalho registrado em sua empresa atual. Esse período é de, no mínimo, doze meses, para que o crédito nesse tipo de serviço possa ser aprovado.
Isso serve tanto para que haja maior segurança para a empresa credora com relação a riscos de inadimplência quanto um saldo suficiente para a realização do empréstimo. Dessa maneira, caso ainda não tenha completado um ano de seu registro em regime CLT atual, é recomendado aguardar que esse período se complete antes de pedir um empréstimo com FGTS.
Posso realizar outro empréstimo enquanto pago o empréstimo com FGTS?
A possibilidade de realizar um segundo empréstimo ao mesmo tempo em que paga as parcelas de seu empréstimo FGTS existe, sim. Porém, é preciso que se tenha um cuidado muito maior com esse tipo de ação, para evitar complicações financeiras relacionadas a dívidas que fujam de seu controle e estejam fora de seu orçamento.
Para aumentar esse cuidado é preciso que as parcelas de pagamento de seu segundo empréstimo, somadas com as parcelas do consignado FGTS, não ultrapassem a margem consignável de 30% de seu salário. Caso esses valores se mantenham dentro desse limite, é possível, sim, utilizar um segundo empréstimo como uma possibilidade financeira positiva.
Como sei o valor máximo que posso pedir emprestado?
Como você já sabe, o empréstimo com FGTS se diferencia bastante dos demais tipos de empréstimo com relação ao valor que pode ser solicitado. Isso porque o limite nesse serviço é o mesmo de seu saldo atual na conta do fundo de garantia por tempo de serviço.
Desta maneira, para saber o quanto você poderá pedir de empréstimo é importante conhecer o seu saldo atual. Porém, é fundamental saber que esse saldo não é o mesmo valor que você pode solicitar como empréstimo, mas sim o valor que deve pagar, já acrescido dos juros e taxas deste serviço.
Ou seja, o dinheiro que você pode conseguir no empréstimo com FGTS é sempre menor do que o seu saldo atual nessa conta, pois somente assim a empresa credora poderá ter confiança total de que não terá prejuízo.
O conhecimento prévio a respeito desse valor contribui para um planejamento muito mais bem feito, de modo que se evite solicitações que não serão aprovadas ou que gerem dívidas difíceis de serem pagas.
No entanto, muitas pessoas não sabem como consultar esse valor disponível em sua conta do FGTS para poderem calcular os valores a serem pedidos no empréstimo. E, diferentemente daquilo que estas pessoas podem imaginar, essa consulta não é difícil e nem mesmo demorada.
Para facilitar ainda mais essa consulta, isso pode ser feito de maneira completamente digital, pelo site ou aplicativo da Caixa Econômica Federal, empresa gestora do fundo de garantia. Para isso, basta acessar essas plataformas e inserir seus dados para criar um cadastro. Em poucos segundos, as informações poderão ser acessadas, inclusive o valor acumulado em sua conta do FGTS.
No entanto, para as pessoas que não possuem conhecimento sobre internet e meios digitais, ou que preferem obter as informações pessoalmente, basta que essas pessoas se dirijam a uma agência da Caixa Econômica Federal. Nestas agências, é possível solicitar um extrato de seu fundo de garantia, o qual será detalhado e indicará o valor acumulado até então em sua conta, o qual poderá cobrir o empréstimo com FGTS.
Os juros são baixos nesse tipo de empréstimo?
Uma das preocupações mais comuns para as pessoas que buscam por serviços financeiros, especialmente os empréstimos, são as taxas de juros aplicadas. Essa preocupação é amplamente justificada pelo fato de que são as taxas de juros que definem o valor final a ser pago por um determinado tipo de serviço.
Ou seja, quanto menor as taxas de juros mais barato será o custo efetivo total de um empréstimo, enquanto uma taxa de juros mais elevada tornará o mesmo serviço mais caro. Assim, é essencial conhecer as taxas de juros utilizadas pelos serviços que você procura, para saber se eles se encaixam em seu orçamento e não lhe trarão dificuldades financeiras no futuro.
No caso do empréstimo com FGTS, a taxa de juros possui um teto de 3,5%, o que pode variar caso o serviço seja levado para uma outra instituição financeira. De uma maneira geral, esse é um valor relativamente baixo para as taxas de juros de serviços financeiros.
Os empréstimos pessoais, por exemplo, possuem taxas próximas a 4%, o que faz o consignado FGTS ser mais barato que esses serviços tradicionais do mercado financeiro. Assim, o empréstimo com FGTS também é bastante semelhante aos demais consignados, os quais podem ter taxas mais baixas ainda, com valores de 2,5% a 3,5% de juros.
Essa diferença se deve ao fato de que os consignados são serviços de menor risco para as empresas credoras, o que faz com que tenham maior tranquilidade e segurança na liberação desse crédito. Assim, são serviços mais baratos em relação aos outros tipos de empréstimos e podem se adequar melhor à sua realidade financeira.
Em comparação com outros serviços de crédito, como cartões e cheque especial, por exemplo, o consignado FGTS pode apresentar uma economia ainda maior. Isso porque estes serviços podem ter taxas de juros que giram entre 8% e 12%, o que os tornam ainda mais caros e propiciam a aquisição de dívidas altas e muito difíceis de serem quitadas no futuro.
O que acontece em caso de demissão?
A demissão é sempre uma preocupação para os trabalhadores e, para quem está em meio ao pagamento de um empréstimo consignado FGTS, essa preocupação é ainda maior. Muitas pessoas, no entanto, não sabem o que acontece com esse empréstimo quando se é demitido do seu emprego atual.
O primeiro ponto que se deve ter em mente é que, em hipótese alguma, a dívida deixa de existir e deve, sim, ser quitada para evitar que seu nome entre em listas de inadimplência e passe a ter restrições. Assim, mesmo se você for demitido, é preciso que a sua dívida seja paga para que não se tenha problemas no futuro relacionados à falta de pagamento.
Desta forma, se você for demitido, é preciso que tenha o dinheiro necessário para realizar o pagamento de sua dívida. Para tornar isso mais fácil, você pode utilizar o dinheiro do seu fundo de garantia para quitar de uma só vez esta dívida e evitar que seja preciso conseguir o dinheiro das parcelas a serem pagas mensalmente.
Com essa possibilidade, mesmo a demissão não é algo que representa um risco de inadimplência para os clientes que utilizam o empréstimo com FGTS. No entanto, é preciso saber que há uma possibilidade negativa de demissão, que impediria o pagamento dessa dívida.
Trata-se da demissão por justa causa, que impede que o trabalhador tenha acesso ao dinheiro acumulado em seu fundo de garantia. Desta maneira, caso você seja demitido por justa causa, é preciso contar com uma reserva de emergência ou um meio de conseguir dinheiro para seguir com o pagamento das parcelas de seu empréstimo, para evitar as consequências negativas da inadimplência, principalmente juros e multas.
Agora que você sabe o que acontece em caso de demissão, se prepare ainda melhor antes de solicitar um empréstimo com FGTS e avalie todas as possibilidades antes da contratação do serviço. Isso permitirá que você tenha um controle ainda melhor de seu dinheiro, mesmo em situações inesperadas e adversas que poderá enfrentar durante o período de pagamento das parcelas de quitação do serviço.
Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?
A necessidade de conseguir dinheiro de forma rápida é um dos principais fatores que levam as pessoas a solicitar um empréstimo financeiro. E essa busca pelo dinheiro vem acompanhada de uma dúvida a respeito do tempo em que leva para que o dinheiro esteja, de fato, na conta e possa ser utilizado de acordo com a sua necessidade.
No caso do empréstimo com FGTS, a liberação de crédito é muito rápida e pode ser feita de forma instantânea, tanto pela internet quanto pessoalmente nas agências da Caixa Econômica Federal. Porém, isso não significa que o dinheiro estará na conta do solicitante de maneira imediata, pois é necessário aguardar por um determinado período para a liberação do dinheiro.
Em geral, essa liberação do dinheiro não demora mais do que algumas horas, com um prazo máximo de até 48 horas para que seja liberado e enviado para a conta do solicitante. Em comparação com os demais tipos de serviços financeiros, esse é um prazo bastante razoável, pois alguns serviços, ou mesmo empréstimos, podem levar até uma semana para que o dinheiro seja liberado para o cliente.
É importante, porém, ressaltar que esse período de espera compreende apenas os dias úteis, de forma que o dinheiro não é liberado em períodos de feriados, sábado e domingo, por exemplo. Desta maneira, até mesmo o tempo de demora para conseguir o dinheiro também pode entrar em seu planejamento, de modo que você saiba as datas em que poderá fazer uso desse dinheiro para realizar pagamentos ou compras.
Assim, além do planejamento financeiro, é possível que você se prepare de forma muito mais completa para utilizar o empréstimo com FGTS da melhor maneira possível. Isso contribuirá para que o dinheiro o ajude de uma maneira ainda mais positiva na organização de sua vida financeira.
Veja como simular o empréstimo com FGTS
A simulação de um empréstimo é um recurso cada vez mais utilizado por muitas pessoas para saber como esse serviço irá impactar a sua vida financeira e, desta maneira, o pagamento possa ser encaixado em sua realidade financeira. Na grande maioria das vezes, essa simulação pode ser feita pela internet, mas no caso do empréstimo com FGTS é preciso que se tenha um trabalho um pouco maior.
Isso se deve ao fato de que a simulação do empréstimo consignado FGTS não pode ser feita por meio das plataformas digitais, mas somente de forma presencial nas agências da Caixa Econômica Federal. Essa necessidade se deve aos fatores diferenciados que são necessários para a realização desse tipo de empréstimo.
Entre esses fatores estão o limite de crédito disponível, de acordo com o seu saldo no FGTS, bem como o convênio entre a empresa na qual você trabalha e a própria Caixa. Para a verificação destes dados, somente o atendimento presencial poderá ser útil para que se possa realizar uma simulação.
No entanto, a realização da simulação, em si, não é demorada ou complicada, e todos os números podem ser demonstrados pelo próprio atendente da Caixa no momento de sua solicitação desse serviço. Há ainda a possibilidade de uma simulação impressa, para que, com os números em mãos, seu planejamento seja ainda mais detalhado e você possa analisar como o empréstimo com FGTS poderá ajudá-lo a conseguir uma melhor situação financeira, seja com o pagamento de dívidas, para limpar o seu nome ou realizar compras emergenciais.
Assim, se você pensa em realizar um empréstimo consignado com FGTS, é essencial que vá até uma agência da Caixa Econômica Federal e solicite a simulação desse serviço. Desta forma, seu planejamento será feito com base em números reais e a chance de surpresas negativas diminuída de forma drástica ao mínimo possível.
Conclusão
O número de pessoas que precisa de dinheiro para solucionar situações diversas é muito grande e um dos serviços mais procurados é o empréstimo financeiro. Porém, muitas destas pessoas possuem direito a um tipo de empréstimo muito mais barato e com crédito facilitado e nem sequer o conhecem.
Trata-se do empréstimo FGTS, um serviço financeiro no qual o seu saldo do fundo de garantia por tempo de serviço atua como garantia de pagamento do valor emprestado pelas empresas credoras para você.
Com essa garantia, as empresas podem oferecer crédito mais barato, com taxas de juros menores, pois não correm o risco de serem lesadas por falta de pagamento. Ainda por conta dessa garantia, a liberação de crédito é muito mais facilitada, de modo que as pessoas que possuem saldo em seu FGTS podem recorrer a esse recurso sem gerar dificuldades financeiras para o seu futuro.
No entanto, não são todas as pessoas que podem utilizar esse atraente serviço financeiro, pois existem algumas regras que devem ser cumpridas para a utilização do empréstimo com FGTS. A principal destas regras é que o solicitante não pode pedir um valor superior ao seu limite atual no fundo de garantia.
Além disso, é preciso que o solicitante esteja registrado em seu emprego atual há pelo menos doze meses, para que somente então a opção de empréstimo com FGTS possa ser utilizada. Outra questão, mais semelhante aos demais serviços disponíveis, é que o valor das parcelas de pagamento não pode ser superior a 30% do salário total do trabalhador.
Desta forma, com algumas regras e exigências diferentes dos serviços mais conhecidos pelo público, o empréstimo com FGTS é uma opção bastante atraente e que deve ser considerada pelas pessoas que precisam de dinheiro e atendem às exigências. Porém, assim como em qualquer outro tipo de empréstimo, é essencial planejar a forma como esse recurso será utilizado com o devido cuidado, para que o dinheiro não seja desperdiçado e se adquira apenas mais uma dívida a ser paga.
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