As dívidas e a inadimplência são problemas, infelizmente, bastante comuns a muitas pessoas em todo o Brasil, muito por conta da falta de um maior conhecimento sobre educação financeira. Assim, muitas destas pessoas não possuem o controle devido para evitar gastarem menos do que ganham, o que faz com que se afundem em dívidas.
Este é justamente um problema que deve ser combatido, pois muitas pessoas endividadas não conseguem retomar o controle de sua vida financeira, de modo que se afundem ainda mais em suas dívidas. Desta forma, é preciso buscar encontrar maneiras de parar de se afundar cada vez mais, para, somente então, conseguir começar a sair das dívidas para, no futuro, conseguir reorganizar as suas finanças.
Porém, neste caso, um dos problemas que pode ser encontrado é que muitas pessoas não sabem o que fazer quando já estão afundadas em dívidas. Desta forma, a sensação de desespero financeiro pode ser um bloqueio emocional, que impede que estas pessoas tenham chance de se recuperar financeiramente.
Para ajudá-lo a passar por isso de uma forma um pouco mais fácil, confira a seguir algumas dicas simples, mas muito eficazes, que podem lhe ajudar a saber o que fazer se você estiver afundado cada vez mais em suas dívidas. Confira!
– Esqueça o seu cartão de crédito
Geralmente, ao pensar em dicas de como parar de se afundar em dívidas, é comum que se veja frases apenas como “pare de gastar”, mas isso não é o correto, pois geralmente as pessoas endividadas não sabem como parar de gastar. Assim, o primeiro passo é eliminar um dos maiores meios de gastar dinheiro quando já se possui muitas dívidas: o cartão de crédito.
Ou seja, para parar de se afundar em dívidas, é preciso que você esqueça o seu cartão de crédito, de modo que você consiga parar de fazer novas compras parceladas com ele e, assim, adquirir novas dívidas por conta de seus juros. Sem o seu cartão de crédito, você será obrigado a lidar com o dinheiro em sua conta para conseguir fazer as suas compras básicas e arcar com as despesas mais importantes.
Esquecer o seu cartão de crédito, porém, não significa que você se livrará milagrosamente de suas dívidas, as quais ainda deverão ser pagas. No entanto, este é o primeiro passo para que você pare de se afundar cada vez mais em dívidas cada vez mais altas.
– Busque a renegociação de suas dívidas
Depois de conseguir parar de se afundar em dívidas, é hora de começar a mudar a situação, com a ação para conseguir reorganizar a sua vida financeira. Para isso, uma dica importante é que você busque a renegociação de suas dívidas.
Para isso, é preciso que você entre em contato com as empresas credoras nas quais possui algum débito e manifeste o desejo de fazer um acordo para que a sua dívida possa ser paga. Em geral, as empresas costumam oferecer condições bastante facilitadas para o pagamento de dívidas renegociadas, como o desconto de grande parte das suas multas e juros.
Assim, é possível diminuir o valor de suas dívidas, e fazer com que elas comecem a se adequar ao seu orçamento, para que sejam pagas de forma parcelada e sem comprometer a sua saúde financeira. Porém, é preciso que se avalie o valor das parcelas de um possível acordo, pois, caso não caibam em seu orçamento, novos atrasos podem impedir que se tenha a chance de novas renegociações no futuro.
– Troque uma dívida mais alta por uma mais barata
Outra forma de conseguir se livrar das dívidas acumuladas e fazer com que os débitos passem a se adequar ao seu orçamento é com a troca de dívidas muito altas por outras mais baratas. Em um primeiro momento isso pode parecer um pouco estranho, mas é algo bastante simples e fácil de ser feito.
O objetivo, neste ponto, é conseguir pagar as suas dívidas elevadas, mesmo que isso signifique pagar uma conta mais baixa por mês. Uma opção para que isso possa ser colocado em prática é a realização de um empréstimo para que você possa pagar estas dívidas a vista e precisar pagar apenas o próprio empréstimo nos próximos meses.
Isso é possível por conta da possibilidade de realização de um empréstimo pessoal para negativados ou com restrição, uma modalidade de serviço oferecida por muitas instituições financeiras e empresas credoras. Mas é preciso que o uso desta estratégia seja bem calculado, para que as dívidas possam ser completamente pagas com o valor de seu empréstimo, para que não se fique com dois débitos diferentes a serem pagos mensalmente, o que poderia comprometer o seu orçamento.
– Dê prioridade ao pagamento de dívidas com juros mais altos
Além de buscar trocar as suas dívidas mais caras por outras mais baratas, outra dica importante para quem está afundado em dívidas e deseja se reorganizar é que se dê prioridade àquelas dívidas que possuem taxas de juros mais altas.
Isso porque estas dívidas podem ter o seu valor ampliado de forma muito rápida, justamente em decorrência destas taxas. Assim, quanto mais tempo você levar para pagá-las, maior será o valor a ser gasto para a sua quitação total, além da dificuldade de se conseguir eliminar esta dívida.
Embora não seja o ideal, a manutenção de dívidas com juros menores irá impactar muito menos o seu orçamento, de forma que podem ser pagas com um atraso um pouco maior sem que dobrem ou tripliquem o seu valor.
– Utilize uma planilha financeira para distribuir o seu orçamento
Um erro muito comum de várias pessoas, e que pode ser ainda mais prejudicial para quem está afundado em dívidas é a falta de controle na distribuição de seu orçamento. Isso pode fazer com que se gaste muito dinheiro em coisas que poderiam ser evitadas e falte para o pagamento de suas dívidas.
Para evitar este tipo de erro e os problemas que isso poderia gerar, o ideal é contar sempre com uma planilha financeira, na qual todos os seus ganhos e gastos sejam representados. Com essa ferramenta, você poderá distribuir melhor o seu orçamento, com prioridade para as dívidas que devem ser pagas primeiro.
Essa planilha financeira pode ser feita em diferentes plataformas, ou mesmo em aplicativos financeiros, os quais já possuem este recurso. O importante é que seja uma ferramenta em que você tenha facilidade de uso e consiga organizar melhor o seu dinheiro.
Agora que você já sabe o que fazer se estiver afundado cada vez mais em dívidas, aproveite para conhecer outras dicas que podem lhe ajudar de maneira direta na retomada do controle de sua vida financeira. Acesse a página da AnjoCred e acompanhe as nossas publicações sobre estes e muitos outros temas relacionados ao universo financeiro!
