Os servidores públicos federais, aposentados e pensionistas do INSS, com idade inferior a 75 anos, podem solicitar o cartão consignado da Caixa, desde que já não possuam cartão de crédito consignado emitidos por outros bancos ou financeiras. O cartão de crédito consignado pode ser utilizado para fazer compras no Brasil e no exterior. O limite de crédito é calculado conforme o valor que a pessoa recebe mensalmente à título de salário, aposentadoria ou pensão.
O cartão consignado da Caixa tem a mesma funcionalidade do cartão de crédito comum, contudo, há três diferenças básicas. A primeira refere-se à margem consignável, a segunda está relacionada ao modo de pagamento da fatura e terceira diz respeito ao limite de saque do cartão consignado da Caixa.
A margem consignável corresponde ao valor máximo da parcela. O limite para o cartão consignado da Caixa, bem como os cartões de crédito consignados emitidos por outros bancos, é de até 5% do valor da aposentadoria, pensão ou salário.
Veja esse exemplo para entender como funciona o cálculo da margem consignável:
Alguém que recebe aposentadoria igual a R$ 1.100,00 só poderá utilizar R$ 55,00 para o pagamento da fatura mensal. Supondo que a pessoa queira comprar um guarda-roupa no valor de R$ 500,00, utilizando o cartão consignado da Caixa, ela poderá parcelar a compra em 10 vezes de R$ 50,00. Caso ela compre um ventilador por R$ 250,00 em 10 prestações de R$ 25,00, ainda terá uma margem consignável de R$ 30,00 para fazer compras com o cartão consignado da Caixa.
Em resumo, é possível fazer várias compras parceladas, desde que a soma das prestações de cada mês não ultrapasse a margem consignável do cartão.
Qual o limite de crédito do cartão consignado da Caixa?
O limite de crédito é calculado com base no valor da remuneração do servidor federal da ativa ou inativa, benefícios do aposentado ou pensionista do INSS. Uma pessoa aposentada pela INSS, por exemplo, pode obter um cartão consignado da Caixa com crédito equivalente a 1,4 vezes o valor da aposentadoria. Supondo que ela receba um benefício mensal de R$ 2.000,00, o cartão consignado da Caixa poderá ter um limite de até R$ 2.800,00.
Como a margem consignável desse tipo de cartão, por enquanto, está limitada a 5%, ela poderá gastar R$ 100,00 ao mês para o pagamento da fatura. O ideal, no entanto, é planejar as finanças para deixar um limite consignável disponível para compras parceladas ou saques, caso surjam imprevistos.
Qual o limite de saque?
O cartão consignado da Caixa possibilita o saque de 20% a 70% do valor do crédito disponível. Exemplo: Uma pessoa recebeu um cartão consignado da Caixa com limite de R$ 5.000,00, sendo que ela poderá sacar até R$ 1.000,00, no Brasil; e R$ 1.550,00, no exterior. Para utilizar o limite de crédito para saques, é necessário solicitar esses limites ao contratar o cartão consignado da Caixa.
Esta opção pode ser útil para alguém que deseja utilizar o dinheiro para, por exemplo, quitar uma dívida com taxa de juros mais alta. Mas, antes de utilizar, é importante saber que sobre o valor do saque incidem os juros do rotativo e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). A taxa de juros no rotativo varia de 2,7% (para aposentados e pensionistas do INSS) a 3% ao mês.
Como funciona o pagamento da fatura do cartão consignado da Caixa?
Ao receber a fatura, o titular do cartão deve observar se o valor mínimo foi pago automaticamente. Isto acontece porque, sendo um cartão consignado, o valor mínimo da fatura pode ser descontado do salário, aposentadoria ou pensão. Caso contrário, é importante pagar o valor mínimo, total ou uma quantia entre o mínimo e o total, na data do vencimento, para evitar juros e multa. Toda vez que o titular do cartão paga somente o valor parcial da fatura, a diferença é acrescida ao saldo devedor total.
Outro ponto importante: a fatura digital pode ser paga pela internet (App Cartões Caixa, Mobile Banking Caixa ou Internet Banking), terminais de autoatendimento ou em agência bancária.
Agora que você já entendeu como funciona, saiba como solicitar o cartão consignado da Caixa.
Como explicamos, no início do artigo, o cartão consignado da Caixa tem como público-alvo os servidores públicos federais, aposentados e pensionistas do INSS. A Caixa estipulou a idade máxima de 75 anos para a concessão do cartão de crédito consignado.
Não é necessário ser correntista da Caixa. Quem não é cliente precisa ir à agência bancária mais próxima para solicitar o cartão consignado da Caixa. Neste caso, é necessário apresentar o comprovante de residência atual, cédula de identidade, CPF e o último holerite.
Os clientes do banco podem fazer o pedido pelo telefone 0800 726 01 04 (possível fazer o contato pelo WhatsApp). Para agilizar o atendimento telefônico, é imprescindível estar com os documentos em mãos para prestar as informações solicitadas pelo atendente.
4 Vantagens do cartão consignado da Caixa
1. Taxa de juros menor A taxa de juros no rotativo do cartão consignado da Caixa varia de 2,7% a 3% ao mês. Esses índices estão bem abaixo dos juros do cartão de crédito comum. O levantamento realizado pelo Banco Central do Brasil, no último mês de julho, mostrou uma variação de 2,73% a 16,08% na taxa de juros do cartão de crédito parcelado. Portanto, vale mais a pena ter um cartão de crédito consignado.
2. Isento de anuidade O cartão consignado da Caixa é isento de anuidade. O cliente paga apenas a taxa referente à emissão do cartão (pela segunda via também), porém, o valor poderá ser parcelado em até 3 vezes sem juros. Após quitar esta taxa, o cliente só pagará pelas compras parceladas.
3. Sem consulta ao SPC e Serasa Mesmo que a pessoa esteja com o nome negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito, é possível solicitar o cartão consignado da Caixa. A instituição bancária não pesquisa o histórico do cliente junto ao SPC e Serasa para emitir o cartão consignado.
4. Dinheiro rápido na mão O titular do cartão consignado da Caixa poderá sacar de 20% a 70% do limite de crédito, desde que tenha solicitado a opção de saque no ato na contratação. É um meio de obter dinheiro rápido, pagando juros menores em relação a outras modalidades de empréstimo pessoal.
Entendeu como é fácil solicitar o cartão consignado da Caixa? O cartão de crédito consignado é muito útil para reforçar o orçamento, contudo, ainda que os juros sejam baixos, é fundamental controlar os gastos mensais e pagar as contas em dia.
Se você deseja conhecer outras opções de crédito pessoal, consulte os artigos publicados no site da AnjoCred.
