A necessidade de dinheiro rápido em sua conta, para diversas finalidades, é algo cada vez mais comum para muitas famílias brasileiras, seja para o pagamento de contas, realização de determinados objetivos ou mesmo para a aquisição de bens. Tudo isso leva essas famílias a enxergarem o empréstimo pessoal como uma opção cada vez mais viável.

A situação não é nada fácil e muitas pessoas, com medo e falta de informação, ainda relutam em solicitar um empréstimo pessoal. Mas quando falta o dinheiro para pagar as contas, e o trabalho nunca é certo para garantir o pão na mesa, o empréstimo se torna a única opção para tentar, por um breve momento, colocar a vida em ordem.

Segundo um estudo divulgado pelo Serasa Consumidor, em 2018, 41 milhões de brasileiros estavam dispostos a fazer empréstimos para pagar suas contas. Embora haja certa confiança na economia por parte do consumidor ao assumir um empréstimo, é a urgência que sempre fala mais alto. Afinal, como fazer quando as contas chegam e ficam paradas sobre a mesa? A única opção é partir para um empréstimo pessoal.

Felizmente, hoje existem inúmeras empresas que trabalham neste setor de forma séria e ofertam, até mesmo, empréstimo pessoal online de forma rápida e fácil. Algumas oferecem empréstimos a juros bem mais atraentes, outras, por sua vez, nem tanto. E é aí que mora o perigo: dependendo do juro acordado, o valor pago pode ser o dobro do valor tomado.

Por isso, muitas dessas empresas, além de oferecerem o empréstimo, analisam se o interessado está apto a contratar os serviços, ou seja: se ele terá condições de pagar pelo valor contratado e, caso seja aprovado, qual o valor da parcela que melhor vai se adequar ao seu orçamento.

Mas o que é um Empréstimo Pessoal? Quais as suas vantagens ou desvantagens? Existem outras modalidades online? Estas e outras dúvidas você acompanha no texto abaixo:

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal permite que os solicitantes consigam a obtenção de crédito de maneira rápida, com um pouco menos de burocracia do que outros tipos de empréstimos disponíveis no mercado financeiro. Contudo, com a redução das burocracias e possibilidades cada vez maiores das pessoas conseguirem a obtenção do empréstimo, a empresa financeira realiza uma análise de crédito, a fim de diminuir o risco de inadimplência e se assegurar que o solicitante terá condições de pagar o valor emprestado.

Além de ser responsável pela liberação ou não do crédito para o solicitante, a análise de crédito também serve para que seja delimitada a quantia que um solicitante poderá receber em seu empréstimo, bem como as parcelas, seus valores máximos e o período em que esse dinheiro solicitado deverá ser pago.

A alta procura pelo empréstimo pessoal, nos últimos anos, implicou em um grande aumento da oferta desse serviço. Isso possibilitou que os juros se mantivessem bem mais baixos em relação aos outros serviços, de maneira que o empréstimo pessoal perdeu o posto de ser o mais caro do mercado financeiro.

Vantagens e benefícios do empréstimo pessoal on-line

O meio online tende a facilitar a vida das pessoas em grande parte das suas necessidades como: pagar contas, comprar roupas, sapatos, comida, agendar visitas ou consultas e até estudar ou ministrar aulas. Em se tratando de um empréstimo, não poderia ser diferente. As empresas financeiras também passaram a optar pela internet para atrair um público maior e ainda tornar mais rápida a negociação.

Não é à toa que o empréstimo pessoal online é considerado uma opção muito mais prática aos seus solicitantes. Confira, a seguir, quais são as principais vantagens e benefícios do empréstimo pessoal online em relação ao serviço tradicional:

Resposta muito mais rápida para a sua solicitação

Um dos maiores problemas da solicitação de empréstimo pessoal é a demora da resposta, pois há a necessidade de aguardar um determinado tempo para que o empréstimo seja ou não aprovado.

Quem precisa de dinheiro para pagar as contas, necessita daquele valor com urgência. Muitas empresas nem sempre entendem isso. Outras, por mais que facilitem, ainda oferecem um trâmite bem demorado. Com o serviço online, porém, tudo se torna mais fácil.

Além do solicitante não precisar gastar mais dinheiro e nem tempo com a ida até a empresa, já que ele pode fazer tudo no computador ou celular, a resposta da solicitação de empréstimo é muito mais rápida e eficiente. Através do site ou do aplicativo em mãos, a pessoa pode tirar foto, enviar os documentos exigidos e fazer a assinatura digital, tudo em no máximo 10 minutos.

Solicitação muito mais simples

Uma reclamação de muitos clientes que solicitam o empréstimo pessoal é a dificuldade no processo e a burocracia para fazer o pedido – o que não ocorre no caso do empréstimo pessoal online. Neste tipo de solicitação, basta o preenchimento de um formulário pela internet, que pode ser feito em poucos minutos e no conforto de sua casa. Em poucas horas, o formulário é analisado e o cliente obtém uma resposta da empresa que oferece o crédito. Dali em instantes, se tudo for aprovado, o dinheiro cai na conta e o cliente já pode começar a colocar a vida em ordem.

Comparação de taxas de juros

Uma das maiores vantagens da realização de um pedido de empréstimo online é a possibilidade de verificar as diferentes opções do mercado, comparando as taxas de juros disponíveis, a fim de solicitar o empréstimo na empresa que oferecer as melhores condições de pagamento. A consequência disso é uma grande economia ao solicitante, especialmente em relação ao mesmo serviço feito de forma tradicional.

Imagine que uma pessoa necessita com urgência de R$5 mil reais. Dependendo da empresa na qual solicitar o serviço, ela corre o risco de pagar uma taxa tão alta que ao final do pagamento terá devolvido ao banco quase R$12 mil reais. Existem casos, inclusive, que a pessoa chegou a recorrer à justiça, contratando um(a) advogado e, posteriormente, obtendo êxito com o processo.

Mas convenhamos, quem precisa de ajuda não quer nem sonhar em passar por esta dor de cabeça. A pessoa quer receber o dinheiro, pagar as contas e seguir com a vida! É ou não é assim? Portanto, muita atenção com as condições impostas pelas empresas que oferecem crédito.

Crédito facilitado

Embora as empresas financeiras sejam conhecidas por serem muito exigentes antes de aprovar um crédito de empréstimo pessoal, nos pedidos de empréstimos online esta exigência tende a ser bem menor. Isso permite às pessoas que possuem uma baixa pontuação de crédito no Serasa Score, por exemplo, a possibilidade de conseguir a aprovação do empréstimo solicitado.

Disponibilidade de solicitação de empréstimo a qualquer hora

As necessidades financeiras podem surgir a qualquer hora do dia ou da noite; e por mais organizada que uma pessoa seja, imprevistos podem acontecer. Com a automação oferecida pela modalidade de empréstimo online, fica muito mais fácil ter acesso ao dinheiro em qualquer horário, o que acaba por ser mais um facilitador nesse tipo de solução financeira.

Otimização de tempo

O famoso ditado popular “tempo é dinheiro” torna-se ainda mais real neste caso, no sentido de que ganhar tempo pode representar uma grande economia financeira. O empréstimo pessoal online tem a possibilidade de ser feito sem que o solicitante precise perder horas do seu dia com a burocracia e a, consequente, espera pela aprovação do seu crédito.

Dúvidas e perguntas frequentes sobre empréstimo pessoal

Embora seja um serviço bastante conhecido e utilizado há muito tempo, o empréstimo pessoal ainda pode levantar algumas dúvidas para quem pensa em solicitar esse tipo de serviço. Confira, a seguir, quais são as principais dúvidas e perguntas frequentes sobre o empréstimo pessoal:

Quanto se pode obter em um empréstimo pessoal?

Não existe um valor máximo imposto para as solicitações de empréstimo pessoal, porém, o limite será colocado de acordo com a sua renda e a possibilidade de pagamento. Para clientes de instituições financeiras, como os correntistas, por exemplo, já existe um limite pré-aprovado, com base no perfil financeiro de cada um.

É possível realizar mais de um empréstimo pessoal ao mesmo tempo?

Esta possibilidade existe, porém, é preciso ter muita atenção com relação ao valor que será comprometido no pagamento das parcelas desses empréstimos. Além disso, quando já se possui um empréstimo em aberto, as chances de as financiadoras aprovarem um outro empréstimo são bem menores.

Existe um prazo máximo para o pagamento do empréstimo pessoal?

O limite para o pagamento do seu empréstimo pessoal pode ser estabelecido pela empresa na qual o serviço é solicitado. Mas de maneira geral, esse tipo de serviço costuma ser pago em até 48 meses, com uma taxa de juros fixa para o pagamento nesse período.

Qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo pessoal?

Existem algumas regras para a solicitação de um empréstimo pessoal: é necessário que o solicitante seja maior de idade, além de possuir uma renda fixa e uma conta corrente em qualquer instituição financeira. No caso dos empréstimos realizados em financeiras, também pode ser necessária a apresentação de um documento que comprove a renda, como um extrato bancário ou holerite recente.

Passo a passo para fazer um Empréstimo Pessoal On-line

Fazer um empréstimo pessoal online é bem mais fácil do que muitas pessoas pensam, especialmente para quem já precisou enfrentar toda a burocracia ao solicitar um empréstimo de modo tradicional. Confira, a seguir, o passo a passo para realizar esta modalidade de empréstimo:

1º – Realize uma simulação de empréstimo

Todas as empresas que oferecem empréstimo pessoal online possuem esse tipo de simulador. De maneira muito fácil, o cliente tem a opção de fazer um estudo para saber, dentro do valor que necessita, o quanto poderá receber e em quantas vezes terá o direito de parcelar. Essa simulação é uma forma que a pessoa tem de controlar melhor as suas finanças, sem apertar ainda mais o pescoço nas contas.

2º – Escolha a opção que apresenta o melhor custo-benefício

É muito importante escolher uma empresa que ofereça rapidez na hora da aprovação do crédito. Mas, é importante também se atentar para os benefícios em longo prazo que esse empréstimo irá proporcionar, como as taxas de juros e as condições de pagamento.

3º – Faça a opção pela melhor forma de pagamento para você

A escolha pela forma de pagamento é muito importante, pois é preciso adequar os valores das parcelas, de modo que se encaixem em seu orçamento, sem comprometer a sua renda familiar. Desta maneira, antes de fazer a sua escolha por uma empresa financeira ou banco, calcule o seu rendimento mensal e o quanto poderá se comprometer com as parcelas do seu empréstimo.

Atenção! Nunca se deve escolher uma opção em que mais da metade do seu rendimento fique comprometido. Escolha parcelas que caibam em até 30% da sua renda, para que, depois você possa regularizar o saldo e equilibrar as contas.

4º – Faça o envio dos documentos

Para que a instituição financeira possa liberar seu empréstimo pessoal online, é necessária uma avaliação de crédito feita por meio da análise dos documentos solicitados ao cliente. Dessa forma, todos os documentos devem ser enviados corretamente, para evitar um aumento das chances de a empresa negar a sua solicitação, por falta de informações a seu respeito.

Para tirar a foto, o solicitante deve estar vestido adequadamente, com roupas sóbrias, rosto sério e em pose frontal. Deve ainda, procurar um ambiente iluminado para que a fotografia fique bem nítida e o seu rosto de fácil reconhecimento.

Muitas vezes, quando estes documentos chegam à empresa eles são rejeitados – por falta de iluminação ou mesmo por não terem sido fotografados tão perto ou de frente – e o solicitante é obrigado a reenviá-los. Tudo isso torna o pedido de empréstimo mais demorado.

5º – Aguarde pela sua análise de crédito

Após o envio dos documentos, a empresa ou instituição financeira fará a sua análise de crédito. No caso dos empréstimos pessoais online, isso pode levar poucas horas. Algumas instituições levam em torno de um dia para responder e creditar o valor na conta do solicitante.

6º – Verifique sua conta

Após a aprovação de seu crédito e do pedido de empréstimo pessoal online, o valor é depositado em sua conta corrente. Verifique o seu saldo e depois, diariamente, tome nota de cada gasto. Tome cuidado: Aquele dinheiro não é seu! Muita gente se tranquiliza e não percebe pequenos gastos diários que, acumulados, geram uma dor de cabeça ainda maior depois. Fique atento!

Tipos de Empréstimo pessoal on-line

O empréstimo pessoal online não é uma opção apenas para um determinado grupo de pessoas, mas uma alternativa muito versátil para quem busca dinheiro de forma rápida. Confira, a seguir, quais são os diferentes tipos de empréstimo pessoal online:

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma das melhores opções para quem precisa de um valor mais elevado. Neste tipo de serviço, o cliente deixa um bem que esteja em seu nome como garantia de pagamento. Pode ser um carro ou mesmo uma casa, por exemplo. Assim, o valor do empréstimo é calculado de acordo com as condições do bem que é colocado como garantia. Em alguns casos, é possível chegar a valores próximos de cem mil reais.

Outra vantagem é que neste tipo de empréstimo as parcelas são mais flexíveis e em maior número, o que possibilita uma negociação muito mais favorável. O empréstimo pessoal online com garantia é uma opção de ter dinheiro na conta muito mais rápida também.

Empréstimo com pagamento em cartão de crédito

Algumas vezes, é preciso ter dinheiro na conta, mesmo com algum limite de crédito. Nesse caso, é possível utilizar o empréstimo com o pagamento do cartão. Essa modalidade possui taxas bem mais baixas em relação a outras, e é uma boa opção para realizar pagamentos ou compras emergenciais. Os valores são debitados direto na fatura e podem ser parcelados em quantidade e valores adequados para cada tipo de cliente.

Empréstimo com limite disponível

Uma das maiores procuras por empréstimos é de pessoas que desejam investir em um negócio próprio, utilizando esse dinheiro como capital de giro. Pequenos empresários, artesãos, vendedores autônomos, dentre outros, possuem a opção de utilizar o microcrédito – um empréstimo pessoal online próprio – em seus negócios.

Microcrédito

Uma das maiores procuras por empréstimos é de pessoas que desejam investir em um negócio próprio, utilizando esse dinheiro como capital de giro. Pequenos empresários, artesãos, vendedores autônomos entre outros, possuem a opção de utilizar o microcrédito, um empréstimo pessoal on-line próprio para que esses empreendedores possam colocar em prática seus negócios.

Empréstimo pessoal on-line: como conseguir?

Conseguir um empréstimo pessoal online pode representar um grande alívio financeiro para muitas pessoas. É uma forma de evitar a utilização de outros serviços mais caros, como os cartões de crédito, por exemplo, que possuem taxas de juros muito altas e podem elevar de forma perigosa os seus gastos, expondo a sua saúde financeira e até mesmo comprometendo o orçamento familiar.

Dessa maneira, o empréstimo pessoal online permite a melhor manutenção de uma estabilidade dos seus recursos, com a adequação do pagamento de suas parcelas dentro do seu orçamento e um planejamento financeiro feito com antecedência.

Embora esta seja uma boa opção para pessoas que necessitam de dinheiro de forma rápida, muitas delas ainda não sabem como obter uma aprovação de crédito que permitam-nas utilizarem esse tipo de serviço. É muito simples: antes de tudo, é necessário acessar a página do seu banco ou instituição financeira e solicitar o empréstimo. No caso dos bancos, em geral, é necessário ser cliente para fazer a solicitação, diferente dos correspondentes bancários, que podem aceitar solicitações de pessoas com contas em diferentes bancos.

Também é necessário observar sua condição financeira, pois algumas empresas, em especial os bancos, dificilmente aceitam solicitações de empréstimos de pessoas negativadas. Se este for o seu caso, procure empresas que aceitam esse tipo de solicitação. Após acessar a página da empresa escolhida para fazer a solicitação do seu empréstimo pessoal online, é preciso seguir alguns passos. São eles:

• Comparação de condições de pagamentos e taxas de juros;
• Simulação do empréstimo;
• Escolha pelo melhor custo-benefício;
• Opção da forma de pagamento;
• Envio de documentos solicitados para análise de crédito;
• Aguardo da análise de crédito por parte do banco ou instituição financeira;
• Verificação da conta corrente e utilização do dinheiro.

Quais são e como conseguir melhores e menores taxas

Como dito anteriormente, o empréstimo pessoal é uma boa opção para quem precisa de dinheiro de forma rápida e fácil, sem uma longa espera e excessos de burocracia. Porém, no caso de atrasos de pagamentos, por exemplo, esse tipo de empréstimo também pode representar um custo maior devido às taxas de juros que podem ser cobradas pelos bancos ou empresas financeiras. Desta forma, observar quais são as melhores e menores taxas de juros é ainda mais importante, para que no futuro, o empréstimo pessoal online não represente um peso maior ao solicitante do que o esperado inicialmente.

Para conseguir as melhores e menores taxas de juros, não há uma fórmula mágica. É necessário que o solicitante verifique e pesquise por todas essas informações e preços das empresas que oferecem esse tipo de serviço. A simulação online é outra ferramenta muito importante neste processo, pois permite visualizar, de forma real, o custo de seu empréstimo ao final do prazo para o pagamento.

Além disso, as condições de pagamento também devem ser observadas, antes da realização de uma solicitação de empréstimo pessoal online, pois podem impactar diretamente na facilidade de pagamento de suas parcelas. Por exemplo, uma empresa que faça o parcelamento em um número menor de vezes, pode elevar o valor das parcelas mensais e tornar mais difícil a adequação ao seu orçamento familiar.

Para ajudar na sua pesquisa, vamos listar, a seguir, algumas das melhores e menores taxas de juros ao mês segundo informações do Banco Central, praticadas por algumas instituições no primeiro semestre de 2019. Confira:

• Taxa de 1,44% ao mês;
• Taxa de 1,50% ao mês;
• Taxa de 1,71% ao mês;
• Taxa de 2,16% ao mês;
• Taxa de 2,65% ao mês;
• Taxa de 3,31% ao mês;
• Taxa de 3,80% ao mês;
• Taxa de 3,91% ao mês.

Por que solicitar um empréstimo pessoal?

Basicamente, um empréstimo pessoal é vantajoso por diversos motivos, dos quais mencionamos aqui: ele permite ao solicitante obter crédito de maneira incrivelmente rápida, sem burocracia. O empréstimo pessoal pode ser utilizado para diversas finalidades entre elas o pagamento de contas atrasadas, para adquirir bens etc.

Documentos necessários para empréstimo on-line

Como em qualquer tipo de operação financeira ou contrato de serviço, é necessário apresentar documentos que comprovem a identidade e as possibilidades financeiras do solicitante. Isto transmite às empresas uma maior segurança de que o dinheiro emprestado será completamente pago, conforme acordado no contrato.

Os principais documentos solicitados, em qualquer tipo de operação, são o RG e o CPF do solicitante, que garantem a identidade da pessoa e permitem à empresa analisar seu histórico, se possui algum tipo de restrição no nome ou qualquer outro detalhe que impossibilite a liberação do seu crédito. Em alguns casos, o CPF pode ser substituído por outro documento com esta informação, como a carteira nacional de habilitação, por exemplo.

Além destes, também são solicitados documentos de comprovação da renda do solicitante, como holerites, carteira de trabalho ou até mesmo extratos bancários. Em geral, estes documentos são solicitados em um período de até três meses antes do pedido de empréstimo pessoal online, de forma a obter a garantia sobre a possibilidade financeira do solicitante.

Em outros casos – não são todas as empresas que solicitam – também pode ser necessário apresentar um documento de comprovação de residência. Este documento é solicitado especialmente em situações em que as parcelas são enviadas por correio para o pagamento mensal, garantindo à empresa que o solicitante tenha um endereço fixo de residência.

Diferença entre Empréstimo Pessoal e Financiamento

O empréstimo pessoal é um dos serviços financeiros mais conhecidos pelo público, especialmente pela sua maior facilidade de obtenção de crédito com burocracia reduzida, entre outros benefícios já citados anteriormente. Porém, é bastante comum a confusão entre o empréstimo pessoal e o financiamento. O que é o financiamento, afinal?

Da mesma forma do empréstimo pessoal, o financiamento também é buscado por muitas pessoas que fazem uma compra “financiada” por meio do empréstimo de dinheiro de um banco ou instituição financeira. Porém, embora as duas transações envolvam o empréstimo de dinheiro e o pagamento parcelado, não são serviços exatamente iguais.

Um caso comum é a aquisição de um carro, por exemplo. A pessoa não tem o valor total para quitá-lo, contudo uma instituição financeira quita o valor do automóvel e financia este valor em várias parcelas, para que o solicitante do empréstimo pague diretamente a ela toda dívida.

Assim, a principal diferença entre o empréstimo pessoal e o financiamento está na forma como o dinheiro, obtido por meio da liberação de crédito, é utilizado pelo solicitante. No financiamento, este dinheiro é utilizado na aquisição de um bem ou um pagamento específico e é liberado apenas com este propósito – estabelecido pelo contrato de financiamento. Enquanto que no caso do empréstimo pessoal, o dinheiro pode ser utilizado pelo solicitante de diferentes maneiras, sem a necessidade de nenhuma explicação prévia ou posterior à empresa financeira na qual o dinheiro foi obtido.

Outra grande diferença está no valor que o solicitante pode obter nesses dois tipos de serviços financeiros. Enquanto o empréstimo pessoal possui uma limitação, de maneira geral, o financiamento pode ser utilizado para a aquisição de bens maiores, como carros ou casas, por exemplo. Além disso, o prazo para pagamento de um financiamento pode ser bem maior em relação ao período de quitação de um empréstimo pessoal. O empréstimo, geralmente, possui um prazo máximo de 48 meses para o seu pagamento total e o financiamento tem a possibilidade de extensão por um prazo muito maior, de forma que possa ser pago mensalmente pelo cliente em até 20 anos.

Desta forma, é necessário avaliar qual a sua real necessidade antes de optar por um desses dois serviços. Com planejamento, é possível realizar o objetivo desejado sem adquirir uma dívida muito grande para o futuro, de forma a evitar o comprometimento do seu orçamento familiar e qualquer outro problema financeiro no futuro.

É possível conseguir empréstimo com o nome negativado?

Em alguns casos, sim. Hoje, temos empresas especializadas em emprestar dinheiro a quem já esteja negativado em um dos órgãos de proteção ao crédito. Contudo, um dos maiores problemas financeiros é estar com o nome negativado, pois isto implica em uma inadimplência cometida anteriormente, o que leva lojas, bancos e instituições financeiras a restringir o seu potencial de compra.

Porém, estar com o nome negativado não quer dizer que seja impossível realizar um empréstimo financeiro, embora possa implicar em uma dificuldade maior. Geralmente, o valor obtido neste tipo de empréstimo poderá ser bem menor em relação às demais pessoas que não têm nenhuma restrição em seu nome.

Outra possibilidade para as pessoas que estão com o nome negativado é optar pelo empréstimo consignado, no qual um determinado bem é colocado como garantia de pagamento à empresa ou instituição financeira. Desta forma, há uma maior tranquilidade para a empresa que disponibiliza o empréstimo, pois no caso de não recebimento das parcelas e da quitação da dívida, o bem pode ser tomado como pagamento do empréstimo.

Mesmo no caso do empréstimo consignado, as restrições do nome também podem causar uma diminuição do crédito disponibilizado para o empréstimo. Desta maneira, é muito importante que, em caso de dúvida sobre restrições em seu nome, seja feita uma consulta aos órgãos responsáveis e uma regularização das dívidas pendentes para voltar a ter poder de compra no mercado.

Como é feita Análise de crédito ao pedir empréstimo?

A análise de crédito é uma etapa fundamental para conseguir um empréstimo pessoal, pois é por meio dela que a empresa definirá se está segura para emprestar dinheiro a você, com a consideração do risco de inadimplência de seu empréstimo. De maneira geral, esta análise é dividida em cinco etapas principais:

Solicitação de preenchimento dos dados cadastrais

Em qualquer empresa, na qual se solicite um empréstimo pessoal online, é preciso fazer um preenchimento de dados cadastrais. Em geral, estes dados são as principais informações pessoais do cliente, como seu nome completo, documentos, informações de contato, informações a respeito de sua renda, se o cliente está empregado ou não, dentre outras informações básicas.

Análise de restrições

Após o preenchimento de seus dados, a empresa realizará um processo de busca de restrições em seu nome, visando saber se o cliente está negativado, o que significa algum problema anterior de inadimplência e poderia impedir a realização do empréstimo.

Análise do perfil de crédito

Após verificar se não há restrições no nome do cliente, a empresa irá verificar ainda o seu perfil financeiro, por meio dos pontos obtidos que indicam se há algum risco de o cliente ser inadimplente ou não. Nomes com boas pontuações de crédito possuem maiores chances de conseguir a liberação do crédito para o empréstimo pessoal.

Análise de comprometimento de renda

Além das análises anteriores, as empresas verificam ainda se o empréstimo solicitado se enquadra nas possibilidades financeiras do cliente. Em geral, o recomendado é que o valor das parcelas não ultrapasse 30% da renda mensal do cliente, de forma que ele possa pagar tranquilamente todas as suas parcelas de quitação do empréstimo.

Verificação de documentos

Após todas estas análises, a empresa ainda irá solicitar o envio de alguns documentos, conforme citado anteriormente, verificando a veracidade dos dados cadastrais e eliminando qualquer risco de problemas com o cliente, podendo liberar o crédito e a realização do empréstimo pessoal solicitado.

Influência do Serasa Score na aprovação de crédito pessoal

Um dos principais fatores que determinam a liberação de crédito para empréstimo pessoal, é o Serasa Score, uma pontuação que pode ser obtida por meio das informações cadastradas no Serasa a respeito de seu nome. Isto significa que pessoas que tenham algum tipo de problema com inadimplência terão uma pontuação menor no Serasa Score, e maiores dificuldades no momento de obter crédito.

Por se tratar de um dos principais órgãos reguladores do mercado, o Serasa Score possui uma influência muito grande. Ele é determinante para que uma empresa financeira ou banco aceite uma solicitação de crédito por parte de um cliente.

A influência do Serasa Score pode até mesmo alterar as condições de pagamento dos empréstimos e tornar as condições muito mais facilitadas para clientes com uma pontuação mais alta. Para aumentar a sua pontuação no Serasa Score, existem alguns passos simples que contribuem de forma positiva, e podem levar as empresas a vê-lo como um cliente mais confiável e com um risco muito menor de inadimplência. São eles:

• Limpar o seu nome
• Pagar suas contas em dia
• Manter seus dados atualizados no Serasa

No entanto, é importante ressaltar que apenas uma boa pontuação no Serasa Score não garante que sua solicitação de empréstimo seja aceita e o dinheiro liberado, embora possa contribuir positivamente na análise de crédito das empresas financeiras e bancos responsáveis. Da mesma forma, uma pontuação baixa não impede a aprovação de um empréstimo pessoal, mas diminui as chances para o solicitante. Além disso, o Serasa não é diretamente responsável pela aprovação do seu crédito, que, se negado, deve ser negociado diretamente entre o cliente e as empresas.

Situações para usar o empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma opção que permite o acesso ao dinheiro de forma rápida, para realizar diversas ações como pagamentos e aquisição de bens, por meio de compras à vista ou a prazo, por exemplo.

Isto significa que existem situações nas quais o empréstimo pessoal é a melhor alternativa e pode representar até mesmo uma grande economia, com uma adequação muito melhor ao orçamento e à situação financeira de muitas pessoas.

Confira, a seguir, algumas das principais situações nas quais utilizar o empréstimo pessoal é a melhor alternativa:

Pagamento de dívidas com juros altos

Existem algumas dívidas que podem acumular um alto valor de juros com o pagamento parcelado, levando a um pagamento final muito maior em relação àquele planejado no início. Um dos melhores exemplos são os cartões de crédito, que possuem uma das mais altas taxas de juros do mercado e que podem elevar muito a dívida em longo prazo.

Nestes casos, realizar um empréstimo pessoal é uma boa opção, pois permite a quitação completa das dívidas, de forma a evitar o acúmulo de juros. É possível realizar este empréstimo com juros muito menores ao mês e ao final de um período de longo prazo, obter uma grande economia.

No entanto, é preciso observar todas as taxas de juros e condições de pagamento do empréstimo pessoal escolhido, pois para que esta escolha seja, de fato, efetiva, é necessário que os juros do empréstimo sejam menores que os de sua dívida anterior.

Investimento em educação

A educação, em especial o ensino superior, é um investimento que muitas vezes pode apresentar juros muito altos se parcelado. Em contrapartida, o pagamento à vista pode apresentar um desconto muito atraente, com uma necessidade de investimento bem menor e mais fácil de adequar ao seu orçamento familiar.

Neste caso, a aquisição de um empréstimo pessoal para a quitação do investimento em educação pode representar uma economia em longo prazo, devido ao fato de os juros do empréstimo poderem ser menores em relação aos juros do parcelamento de uma instituição de ensino.

Porém, caso opte pelo empréstimo para o pagamento de uma faculdade ou escola particular, certifique-se de que o mesmo seja à vista, evitando dois parcelamentos simultâneos a serem pagos no futuro.

Como simular a melhor opção de empréstimo pessoal on-line?

A simulação do seu empréstimo pessoal online é essencial para identificar qual a melhor opção dentre as diversas disponíveis no mercado financeiro, tanto entre bancos, quanto financeiras.

Em qualquer site de bancos ou empresas financeiras, que possuem a modalidade de empréstimo pessoal online, é possível realizar uma simulação em poucos minutos, basta preencher alguns dados simples e as condições de pagamento desejadas.

Desta maneira, os dados específicos referentes à simulação de empréstimo serão apresentados. E ela poderá, posteriormente, ser efetivada, como uma solicitação real com as mesmas condições apresentadas na simulação, as quais estarão, obviamente, sujeitas à aprovação por parte da empresa.

A realização da simulação é bastante simples, com poucas mudanças entre as páginas dos bancos e empresas disponíveis.

Nos bancos mais conhecidos do mercado, por exemplo, são solicitadas informações a respeito do cliente, como conta no banco, e informações complementares, que são seguidas pela solicitação fictícia de um determinado valor de empréstimo.

Em seguida, são apresentadas as condições deste empréstimo, como os juros, número e valor das parcelas e demais detalhes, para que o solicitante calcule se essas condições são atraentes ou não para si.

Com as financeiras, a simulação de empréstimo funciona de forma bastante semelhante, embora algumas peçam até menos dados. Estas empresas possuem simulações bastante simples e que permitem aos clientes visualizarem quais seriam as suas condições de pagamento.

É possível até mesmo encontrar sites que realizam simulações de várias empresas ao mesmo tempo e depois apresentam as cotações todas de uma única vez. Contudo, o ideal é a realização destas simulações nas páginas oficiais de cada banco ou empresa financeira.

Assim, a simulação permite, em poucos segundos, a identificação das melhores ofertas e condições de pagamento entre as diversas possibilidades do mercado, para que o solicitante encaixe estas condições em seu orçamento e garanta uma melhor organização e saúde financeira para seu futuro.

Empréstimo pessoal é simples e seguro!

Com todas as informações aqui apresentadas, é possível concluir que o empréstimo pessoal é uma opção bastante útil aos clientes. Afinal, permite que eles tenham um maior poder financeiro, com pouca burocracia – especialmente no empréstimo pessoal online e de forma bastante segura.

O medo e a falta de informação, muitas vezes, fazem com que a pessoa deixe de procurar ajuda, em um momento de grande precisão. Sem esta ajuda, surge a tão temida inadimplência e a restrição do nome, por consequência.

Um aumento constante da busca por esse tipo de serviço, tem ocorrido nos últimos anos, por parte de pessoas que desejam muito escapar de juros abusivos e contas sem fim. O empréstimo também pode auxiliar muitas pessoas a evitarem a inadimplência com o pagamento integral de suas dívidas, mantendo apenas o pagamento do empréstimo em seu orçamento.

Ao optar por um empréstimo pessoal, há uma chance muito maior de manter a organização do seu orçamento familiar. É possível até mesmo começar a pensar em guardar dinheiro para as situações de emergência, como problemas de saúde na família ou acidentes de trânsito, por exemplo.

Tudo isso, se torna ainda mais acessível com a possibilidade das simulações dos empréstimos pessoais online garantindo uma melhor adequação do empréstimo dentro do seu orçamento, antes mesmo de sua realização, a fim de diminuir ainda mais as chances de você se deparar com surpresas desagradáveis, que são um pesadelo para qualquer pessoa que deseja fugir da inadimplência e manter seu poder de compra no mercado.

O empréstimo pessoal online é um serviço que alia diversos benefícios, como menor burocracia, rapidez na aprovação de crédito, boas condições de pagamento e até mesmo uma maior economia em longo prazo, pois é possível realizar um empréstimo com juros muito menores em relação a outros serviços financeiros.

O empréstimo pessoal online é a melhor maneira de colocar a vida de volta à normalidade, de fazer com que o seu nome seja aceito em qualquer estabelecimento e, com isso, poder curtir uma vida muito melhor ao lado da família e dos amigos. Fazer planos, viajar, casar, ter filhos, investir – coisas que qualquer pessoa sonha na vida e que muitas vezes, por conta de uma situação inesperada, se vê obrigada a adiar.

Se você deseja realizar um empréstimo pessoal online, utilize as informações aqui disponibilizadas, mantenha seu nome limpo, faça uso das ferramentas de simulação e escolha a opção que se encaixa melhor nas suas possibilidades financeiras.

Evite a necessidade de enfrentar qualquer tipo de dificuldade no futuro, por conta de uma escolha inadequada ou mesmo pela falta de pagamento de suas parcelas. Desta forma, você poderá manter sua saúde financeira sempre em alta e garantir um poder de compra ainda maior para você e sua família.